Mặc dù khái niệm về một danh mục đầu tư lý tưởng về hưu là hơi tương đối, nhiều nhà hoạch định tài chính sẽ xác định điều này theo những gì nó có thể làm được. Một kế hoạch "lý tưởng" trong ý nghĩa này là một trong đó có thể đáp ứng nhu cầu tài chính của người về hưu cho đến khi chết.

Tuy nhiên, cách thức phân bổ ngân sách thực tế để thực hiện việc này có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào một số yếu tố. Hầu hết các danh mục lý tưởng sẽ có ít nhất một số đo lường của các đặc điểm sau đây.

Các kế hoạch hưu trí được thiết kế để phát triển trong một khoảng thời gian dài, và các công cụ tăng trưởng như cổ phần và bất động sản thường tạo thành hạt nhân của danh mục hưu trí thành công nhất, ít nhất khi chúng được trong giai đoạn tăng trưởng. Điều rất quan trọng là phải có ít nhất một phần tiền tiết kiệm trong quỹ hưu trí của bạn phát triển nhanh hơn tỷ lệ lạm phát vì điều này cho phép bạn tăng sức mua theo thời gian.

Dữ liệu từ Ibbotson Associates cho thấy rõ ràng rằng các cổ phiếu đã gửi đến mức tốt nhất lợi nhuận của bất kỳ loại tài sản nào theo thời gian. Từ năm 1926, các cổ phiếu trung bình tăng trưởng khoảng 10% / năm, trong khi trái phiếu tăng trưởng với tỷ lệ chỉ bằng một nửa và tiền mặt đã tăng khoảng 4% / năm.

Vì lý do này, thậm chí các danh mục về hưu trí chủ yếu nhằm mục đích bảo toàn vốn và tạo ra thu nhập thường sẽ duy trì tỷ lệ nắm giữ cổ phần nhỏ để bảo vệ lạm phát. (Để biết thêm thông tin, xem:

Giới thiệu về Tăng trưởng Đầu tư

.)

Sự đa dạng đầy đủ Đặc điểm này sẽ có một hình thức khác nhau theo thời gian khi chủ sở hữu kế hoạch hoặc người tham gia tiếp cận tuổi nghỉ hưu.

Những người tiết kiệm trong độ tuổi hai mươi chỉ có thể cần đa dạng hóa danh mục đầu tư giữa các loại cổ phiếu khác nhau, chẳng hạn như các cổ phiếu và quỹ lớn, trung bình và nhỏ và có lẽ là bất động sản.

Những người ở độ tuổi 40 và 50 có lẽ cần phải bắt đầu chuyển một số cổ phần của họ sang các lĩnh vực bảo thủ hơn như trái phiếu doanh nghiệp, chào bán cổ phần ưa thích và các công cụ khác vừa phải có thể tạo ra lợi nhuận cạnh tranh với rủi ro ít hơn cổ phiếu thuần túy.

Các khoản đầu tư thay thế như kim loại quí, các dẫn xuất, hợp đồng thuê dầu khí và các tài sản không tương ứng khác cũng có thể làm giảm sự biến động tổng thể của một danh mục đầu tư và giúp tạo ra lợi nhuận tốt hơn trong giai đoạn mà các loại tài sản truyền thống có thể bị trì trệ.

Danh mục nghỉ hưu lý tưởng cũng không phụ thuộc quá nhiều vào cổ phần của cổ phiếu công ty được mua bên trong hoặc bên ngoài kế hoạch mua 401 (k) của người tham gia hoặc mua cổ phiếu khác. Việc giảm đáng kể giá trị của những cổ phiếu này có thể làm thay đổi quyết liệt kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên nếu chúng chiếm tỷ lệ phần trăm đáng kể trong tổng số tiết kiệm hồi hưu của nhân viên.

Sự an toàn đầy đủ

Các nhà đầu tư ở gần hoặc gần độ tuổi nghỉ hưu cần tập trung nhiều hơn vào việc bảo toàn vốn và thu nhập hơn là tăng trưởng. Điều này có nghĩa là các công cụ như chứng chỉ tiền gửi (CD), chứng khoán kho bạc và các khoản tiền được lập chỉ mục và lập chỉ mục có thể trở nên phù hợp với những người cần bảo lãnh gốc hoặc thu nhập.

Tuy nhiên, danh mục đầu tư lý tưởng nhất sẽ không được đầu tư độc quyền vào các công cụ được bảo đảm cho đến khi nhà đầu tư đã đạt đến thập kỷ tám mươi hoặc chín mươi của họ. Một danh mục đầu tư lý tưởng về hưu trí sẽ tính đến rủi ro thanh toán của nhà đầu tư, đo lường khoảng thời gian cần thiết để một nhà đầu tư phục hồi từ khoản lỗ lớn trong danh mục đầu tư. Quản lý chủ động và thụ động Nhà đầu tư ngày nay có nhiều sự lựa chọn hơn bao giờ hết khi nói đến ai có thể quản lý tiền của họ. Nhiều nhà lập kế hoạch chỉ đề cập đến các danh mục các quỹ chỉ số được quản lý thụ động, trong khi các ngân hàng khác lại có các danh mục quản lý tích cực, có thể có lợi nhuận cao hơn các thị trường rộng hơn và ít biến động hơn.

Robo-cố vấn cũng đã đến nơi mà có thể phân bổ và quản lý danh mục đầu tư theo các thuật toán được đặt trước được kích hoạt bởi hoạt động thị trường. Những nhà tư vấn tự động này thường ít tốn kém hơn các nhà quản lý con người, mặc dù họ không có khả năng đi chệch hướng đáng kể trong các chương trình của họ nhưng trong một vài trường hợp mô hình kinh doanh mà họ sử dụng nói chung ít phức tạp hơn so với những người sử dụng trong cạnh tranh của con người. (

Cuối cùng

Về mặt khái niệm, hầu hết mọi người sẽ định nghĩa một danh mục đầu tư nghỉ hưu lý tưởng "lý tưởng" như là một trong đó sẽ cho phép người hồi hưu sống trong sự thoải mái tương đối và cung cấp cho bất kỳ chi phí phát sinh trên đường đi. Tất nhiên, danh mục đầu tư lý tưởng về hưu "thực sự" sẽ luôn luôn có sự cân bằng về tăng trưởng, thu nhập và bảo toàn vốn. Nhưng tầm quan trọng của mỗi đặc điểm này luôn dựa trên nhà đầu tư cá nhân và khả năng chịu đựng rủi ro, mục tiêu đầu tư và thời gian. Nói chung, hầu hết các người nghỉ hưu trẻ tuổi sẽ tập trung danh mục đầu tư phần lớn hoặc hoàn toàn vào tăng trưởng cho đến khi họ đạt đến độ tuổi trung lưu, khi đó các mục tiêu của họ có thể bắt đầu chuyển sang thu nhập và giảm nguy cơ. Nhưng các nhà đầu tư khác nhau cũng có những sai số rủi ro khác nhau và những người có ý định làm việc cho đến khi tuổi già có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro lớn hơn bằng tiền của họ.

Danh mục đầu tư lý tưởng cho một nhà đầu tư nhất định do đó luôn luôn phụ thuộc hoàn toàn vào người đó và những gì họ sẵn sàng làm để đạt được mục tiêu của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tài sản cho Danh mục Hưu Trí

.)