Mặc dù thẻ ghi nợ và thẻ tính phí thường chia sẻ khoảng không với tình trạng thẻ tín dụng, mỗi loại thẻ đều riêng biệt và khác biệt so với các đồng nghiệp khác. Để tìm ra cái nào phù hợp với bạn, hãy đọc tiếp.

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thực có giới hạn chi tiêu (500 đô la, $ 2, 500, $ 25, 000 …) dựa trên xếp hạng tín dụng và thu nhập hiện tại của chủ thẻ. Chúng cho phép người tiêu dùng mang theo sự cân bằng từ tháng này sang tháng khác và tính lãi cho khoản nợ chưa thanh toán. Nói chung, khi bạn chi tiêu nhiều tiền hơn, giới hạn tín dụng của bạn sẽ tăng lên. Nếu bạn thực hiện thanh toán chậm trễ các hóa đơn hàng tháng hoặc bỏ lỡ thanh toán, giới hạn của bạn sẽ bị giảm (hoặc tín dụng của bạn bị cắt), và mức lãi suất tính trên số dư có thể tăng lên.

Mặc dù có nhiều thẻ tín dụng không có lệ phí hàng năm, lãi suất có thể lên tới 30%, vì vậy hãy cẩn thận khi lựa chọn một thẻ mới. Nếu bạn gặp sự cố khi quản lý tín dụng và không thể có được thẻ tín dụng thông qua các dịch vụ tiêu chuẩn, một số công ty thẻ tín dụng cung cấp thẻ có bảo đảm. Với một thẻ như vậy, bạn gửi tiền với nhà phát hành thẻ - thường là $ 300 đến $ 500 - và sau đó bạn có thể có được một thẻ tín dụng với một giới hạn chi tiêu bằng với số tiền gửi. Khoản tiền lãi nhận được lãi suất và thường được hoàn lại khi bạn thiết lập một lịch sử tín dụng thỏa mãn.

Thẻ phí

Khi bạn nghĩ đến thẻ nạp, hãy nghĩ rằng American Express. Không giống thẻ tín dụng, thẻ tính phí không có giới hạn chi tiêu hàng tháng. Bạn có thể thực hiện số lượng mua hàng không giới hạn bằng thẻ của bạn, nhưng bạn cần phải thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng. Thẻ phí thường áp đặt một khoản phí và áp dụng hình phạt để ngăn cản bạn thực hiện một sự cân bằng. Giống như thẻ tín dụng, một số thẻ tính phí áp đặt lệ phí hàng năm. Nhưng bất kể lệ phí, đối với nhiều người tiêu dùng chi phí có thẻ tính phí thường thấp hơn đáng kể so với chi phí có thẻ tín dụng do nợ liên quan đến lãi suất mà có thể được racked lên thẻ tín dụng.

Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ hoạt động như séc nhựa. Khi mua hàng bằng thẻ ghi nợ, thanh toán cho việc mua được lấy trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu tài khoản của bạn không đủ tiền để trang trải chi phí, thanh toán bằng thẻ của bạn sẽ bị từ chối. Trực tuyến, thẻ ghi nợ có chức năng như thẻ tín dụng, yêu cầu bạn phải cung cấp ngày hết hạn và mã số ở mặt sau cho người bán, trước khi khoản phí được thực hiện. Nhưng ngoại tuyến, thẻ của bạn hoạt động giống như thẻ ATM, yêu cầu bạn nhập mã số cá nhân (PIN) để bắt đầu chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn sang tài khoản ngân hàng của người bán. Vài ngày sau, tiền để mua hàng được chuyển từ ngân hàng của bạn tới ngân hàng của người bán.

Nếu bạn muốn hạn chế chi tiêu của mình và tránh sự thôi thúc mua những thứ mà bạn không thể thực sự mua được thì thẻ ghi nợ là sự lựa chọn đúng đắn. Không có hóa đơn hàng tháng, không phải trả lãi suất, và thường không có phí để có được thẻ ghi nợ từ ngân hàng địa phương của bạn. Các công ty thành viên của Visa và MasterCard phát hành hầu hết các thẻ ghi nợ, vì vậy những người chấp nhận thẻ tín dụng Visa và MasterCard cũng chấp nhận thẻ ghi nợ đó. Tuy nhiên, thẻ ghi nợ có thể bị lừa đảo giống như thẻ tín dụng.

Dây dưới cùng

Đeo nhựa trong ví của bạn là một cách tiện lợi để tránh mang theo tiền mặt trong khi duy trì khả năng mua hàng. Và nếu bạn tham gia vào các chương trình đặc quyền khác nhau được cung cấp bởi thẻ tín dụng và thẻ phí, bạn có thể kiếm được dặm bay hoặc một loạt các phần thưởng khác để mua các mặt hàng mà bạn đã có thể mua anyway. Từ quan điểm tài chính, các thẻ nợ và thẻ tính phí có cấu trúc thậm chí, do đó chúng ít gây nguy hiểm cho phúc lợi tài chính của bạn. Kiểm soát nội bộ của họ không khuyến khích hoặc cấm mang một sự cân bằng, do đó, sự cám dỗ để mua hàng mà bạn không thể đủ khả năng được giảm thiểu.

Mặt khác, thẻ tín dụng đã trở thành công cụ làm hỏng tài chính cho hơn một vài người mua sắm bất cẩn. Lãi suất biên giới thấp kém, và khi thanh toán hàng tháng tối thiểu có thể kéo dài thời gian hoàn vốn của một khoản mua hàng trong nhiều năm, thẻ tín dụng khuyến khích người tiêu dùng sống ngoài khả năng của họ. Để tránh những cạm bẫy tiềm ẩn đi cùng với việc sử dụng thẻ tín dụng, hãy chú ý đến thói quen tiêu dùng của bạn và hãy nhớ rằng việc có thể thanh toán hàng tháng tối thiểu không có nghĩa là bạn có thể mua hàng: nó đơn giản có nghĩa là nếu bạn mua mục đó, bạn sẽ không chỉ bị nợ, nhưng các khoản thanh toán lãi sẽ làm tăng tổng chi phí của mặt hàng vượt xa giá dán nhãn.