Bạn đã nghỉ hưu và bạn may mắn đủ để làm việc cho một chủ nhân vẫn còn có một kế hoạch hưu bổng. Bạn đã nhận được một số giấy tờ từ nhân viên nguồn nhân lực yêu cầu bạn chọn cách bạn muốn nhận tiền của bạn. Bạn hoảng sợ vì có một số lựa chọn và bạn không muốn thổi lên quyết định quan trọng này. Các lựa chọn nói chung bao gồm một số các lựa chọn thanh toán hàng tháng và có thể bao gồm tùy chọn thanh toán một lần.

AD:

Các cố vấn tài chính tư vấn cho khách hàng ở gần hoặc gần nghỉ hưu đối phó với quyết định này thường xuyên có thể cung cấp hướng dẫn vô giá. Đây là một số suy nghĩ liên quan đến quá trình suy nghĩ nên đi vào giúp khách hàng làm cho sự lựa chọn quan trọng này. ( Nhìn vào toàn bộ tình huống của khách hàng Đây rõ ràng là một quyết định được đưa ra trong bối cảnh tình hình chung của khách hàng. Các yếu tố cần được xem xét bao gồm:

AD:

Tài nguyên nghỉ hưu nào khác có sẵn cho khách hàng?

Khách hàng có phải là nguồn thu nhập hàng tháng khác như An Sinh Xã Hội không? Nếu vợ chồng có kết hôn thì vợ hoặc chồng có tiền cấp dưỡng không? Làm thế nào để bảo hiểm xã hội của họ lợi ích so sánh?

• Làm thế nào để khách hàng xem tuổi thọ của họ? Trong khi tất nhiên không ai có thể dự đoán được tương lai điều này là một yếu tố trong đó họ có thể sống lâu hơn các giả định vốn có trong một tính toán một lần.
• Dọc theo những dòng này khách hàng có gặp phải bất kỳ vấn đề sức khoẻ nghiêm trọng nào không?
• Các nguồn thu nhập hưu trí của khách hàng đa dạng như thế nào từ góc độ thuế? (Để đọc có liên quan, xem:
• Làm thế nào Cố vấn có thể Giúp Bảo vệ Khách hàng dễ bị tổn thương
• ) Khi lựa chọn một khoản nợ quá hạn một lần Sự lựa chọn chính thường đi xuống cho dù bạn chọn thanh toán như là một năm hoặc một lần. Dưới đây là một số lợi thế được cung cấp bằng cách chọn một niên kim.

Bạn sẽ được bảo vệ trước cuộc suy thoái kinh tế và thị trường chứng khoán. Khoản tiền hưu bổng của bạn là nghĩa vụ của người sử dụng lao động và việc không trả được vào nghĩa vụ này có thể dẫn đến phá sản đối với một nhà tuyển dụng trong khu vực tư nhân.

Tiền trợ cấp hàng năm được cung cấp qua tiền cấp dưỡng của chủ lao động thường cao hơn những khoản tiền có thể thu được bằng cách lấy tiền như một lần và mua riêng một khoản hưu bổng.

Nếu khách hàng có các tài sản khác có sẵn để đầu tư, họ có thể tính đến các khoản thanh toán hàng tháng khi phân bổ các khoản đầu tư cho sự tăng trưởng trong tương lai. Một số cố vấn tài chính xem xét cả khoản thanh toán hưu bổng và trợ cấp An sinh xã hội là một phần trong phân bổ thu nhập cố định của khách hàng. (999) Hạn ngạch hàng năm Nhược điểm

• Nhiều khoản trợ cấp của khu vực tư nhân không có điều chỉnh chi phí sinh hoạt.Điều này phổ biến hơn đối với lương hưu khu vực công. Việc thiếu một điều chỉnh như vậy sẽ khiến cho người về hưu cảm thấy bị lạm phát. Trong khi lạm phát hiện nay thấp, thậm chí mức lạm phát thấp có thể làm giảm sức mua của bạn. Ví dụ, tỷ lệ lạm phát 3% sẽ cắt giảm sức mua của bạn trong một nửa trong một khoảng thời gian 24 năm.
• Nếu nhà tuyển dụng gặp rắc rối về tài chính hoặc khoản này phát triển theo thời gian, Tổng Công ty Bảo lãnh Trợ cấp Trợ cấp (PBGC) sẽ trả trợ cấp. PBGC là khoản trợ cấp hưu trí của chính phủ trong trường hợp không trả lương hưu tư nhân. Họ bảo đảm lương hưu lên đến giới hạn hàng tháng. Không rõ ràng điều gì sẽ xảy ra khi một khoản tiền lương hưu của khu vực công như chúng ta đã thấy trong tình trạng phá sản ở Detroit.
• Nếu để lại di sản là một mục tiêu, biết rằng các khoản tiền cấp dưỡng bị dừng lại khi nhân viên hoặc vợ / chồng của họ (nếu có) chết. Khoản thanh toán dừng lại và không có số tiền một lần để lại cho trẻ em hoặc người khác. Nếu bạn là một nhà đầu tư có tay nghề cao hoặc làm việc với một cố vấn tài chính mà bạn có tự tin bạn có thể làm tốt hơn cho mình bằng cách lăn tiền vào tài khoản IRA chứ không phải trả lại cho tùy chọn niên kim. Một lưu ý thận trọng ở đây, đây có thể là mâu thuẫn lợi ích cho cố vấn tài chính của bạn vì họ có thể được bồi thường dựa trên số tiền bạn phải đầu tư và một khoản thanh toán niên kim sẽ không đủ điều kiện. Đảm bảo rằng bạn đang làm việc với một cố vấn tài chính, người đưa ra các lời khuyên của bạn trước tiên. Tiền có thể được để lại cho người thừa kế của bạn nếu muốn. Sức khoẻ tài chính của người chủ cũ của bạn sẽ không ảnh hưởng đến tương lai tài chính của bạn.

Bạn có nhiều kế hoạch tài chính linh hoạt hơn về rút tiền, lập kế hoạch thuế và các lựa chọn khác. Ví dụ, nếu bạn sẽ làm việc ở tuổi 70 và muốn tránh những khoản phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMDs) trên một số hoặc tất cả các tài khoản hưu trí của bạn, bạn có thể thu được một số hoặc tất cả số tiền này vào kế hoạch 401 (k) chủ nhân hiện tại của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn hoãn RMDs về số tiền này trong khi làm việc. Bạn cũng có thể thực hiện chuyển đổi sang Roth IRA. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

• Số người nghỉ hưu nên rút khỏi tài khoản như thế nào?
• )
• Khi nào nên Tránh Phân phối Sum Trống Bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi những thăng trầm của TTCK. Nếu bạn không phải là một nhà đầu tư hiểu biết hoặc bạn không làm việc với một cố vấn tài chính đáng tin cậy thì đây có thể không phải là lựa chọn của bạn. Bạn có nguy cơ sống lâu hơn tiền của bạn.

Chọn Tùy chọn Annuity

• Nếu bạn quyết định đi theo lộ trình niên kim, bạn sẽ có nhiều lựa chọn để lựa chọn. Những khoản này có thể bao gồm:
• Hằng năm một năm. Tùy chọn này sẽ trả tiền cho cuộc đời của bạn và sẽ chấm dứt khi bạn chết.
• Tuổi thọ chung và người sống sót. Tùy chọn này sẽ trả tiền cho nhân viên và vợ / chồng của họ nếu họ chết trước. Các khoản thanh toán chấm dứt khi cặp đôi cuối cùng chết.Khoản thanh toán của người sống sót là tỷ lệ thanh toán của nhân viên như 100%, 75% hoặc 50%.
• Tuổi thọ và thời gian một số lựa chọn nếu được cung cấp thanh toán cho cuộc sống của người lao động với các khoản thanh toán được bảo đảm cho người thụ hưởng trong một khoảng thời gian tối thiểu như 10 năm, 20 năm hoặc một thời kỳ khác. Đây có thể là một lựa chọn tốt cho một người duy nhất vẫn muốn vượt qua một số khoản thanh toán cho người thừa kế trong trường hợp họ chết. Đối với một cặp vợ chồng có một khoản thanh toán duy nhất trong cuộc đời hiếm khi có ý nghĩa trừ khi có tài sản về hưu khác đáng kể cho vợ / chồng. Lợi thế của lựa chọn này là nó dẫn đến mức lương hưu cao nhất. ( Vai trò của cố vấn tài chính

Đây là một trong những quyết định quan trọng nhất về tài chính mà khách hàng sẽ thực hiện và họ sẽ dựa vào kiến ​​thức và kinh nghiệm của cố vấn tài chính của họ. Tiền cấp dưỡng có thể là một tài sản nghỉ hưu đáng kể và có thể là nền tảng của kế hoạch nghỉ hưu của khách hàng. Một nhà tư vấn tài chính có kinh nghiệm có thể giúp họ sử dụng tài nguyên này và tất cả các tài nguyên nghỉ hưu của họ một cách thuận lợi nhất cho tình huống của họ.

• Dòng dưới cùng
• Những người nghỉ hưu có tiền cấp dưỡng rất may mắn. Các cố vấn tài chính sẽ đóng vai trò then chốt trong việc giúp đỡ các khách hàng của họ đưa ra các quyết định lương hưu quan trọng, có thể có tác động thực sự lên chất lượng cuộc sống của họ khi nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Mẹo lập kế hoạch cho Người cao tuổi và Khách hàng qua

• )