Thẻ tín dụng có đảm bảo không chỉ dành cho những người có báo cáo tín dụng bị mờ nhạt hoặc điểm tín dụng kém ngăn cản họ được chấp thuận cho thẻ tín dụng truyền thống. Đây cũng là cách tốt để thanh thiếu niên và sinh viên có thể thiết lập tín dụng - và cũng có thể giúp đỡ những người quốc tế sống ở Hoa Kỳ không có lịch sử tín dụng ở Mỹ.
Thẻ an toàn đòi hỏi phải có khoản tiền đặt cọc bảo đảm hoàn lại từ chủ thẻ, có chức năng như thế chấp tiền mặt trong trường hợp người đó không trả được khoản thanh toán. Giới hạn tín dụng của chủ thẻ được dựa trên số tiền họ gửi.
Đôi khi bạn có thể nhận được một giới hạn tín dụng của hơn 100% tiền đặt cọc, nhưng thường thì nó là 50% đến 100%. Nếu bạn chỉ có khả năng đặt 300 đô la đối với khoản tiền gửi, đó có thể là giới hạn tín dụng trên thẻ đó. Nếu người cho vay chỉ cung cấp 50% tiền gửi của bạn, bạn sẽ có giới hạn tín dụng $ 150. "Bất kể hoàn cảnh, nếu bạn đang cố gắng xây dựng khoản tín dụng của mình thì bạn nên lấy một thẻ có bảo đảm", Lauralynn Schueckler, chuyên gia tiếp thị trực tuyến của Dịch vụ tư vấn tín dụng Advantage, một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận cho biết. "Bạn được đảm bảo khá nhiều để có được sự chấp thuận bởi vì bạn là người chịu rủi ro tài chính thông qua khoản tiền đặt cọc của bạn, chứ không phải là người cho vay. "
Tìm thẻ phải
Có hàng tá lựa chọn thẻ tín dụng được bảo đảm. Schueckler nói: "Hầu như tất cả các chủ nợ lớn, ngân hàng và công đoàn tín dụng đều cung cấp thẻ có bảo đảm.
"Điều quan trọng nhất để nghiên cứu là nếu thẻ có bảo đảm báo cáo với các cơ quan tín dụng vì nếu không tất cả những nỗ lực của bạn sẽ vô ích", cô nói. Lý tưởng là thẻ phải báo cáo cho cả ba văn phòng - Equifax, Experian và TransUnion - bởi vì không phải tất cả các ngân hàng và ngân hàng đều thu thập thông tin từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng. Bạn muốn bất kỳ lịch sử tích cực với một thẻ an toàn để được chuyển tiếp đến một người cho vay tiềm năng mà không có vấn đề mà văn phòng nó tham vấn.
Tiếp theo, hãy tìm một thẻ có bảo đảm với cơ cấu tỷ lệ và phí thấp nhất có thể. Các điều khoản có thể sẽ kém hơn rất nhiều so với các loại thẻ khác. Theo Stephen Lesavich, nhiều thẻ bảo mật có phí đăng ký, phí giao dịch cho mỗi lần mua hàng, phí hàng tháng để duy trì thẻ, lệ phí hàng năm cao hơn, mức lãi suất cao hơn, không có thời gian ân hạn cho việc mua hàng và các khoản phí khác mà thẻ không có bảo đảm không có. , Ph.D., một luật sư và là đồng tác giả của "Hiệu ứng Nhựa: Legends đô thị ảnh hưởng đến việc sử dụng và lạm dụng thẻ tín dụng như thế nào. "
Những thứ khác cần tìm kiếm bao gồm:
Thẻ có bảo đảm có cho phép tăng hạn mức tín dụng của bạn với việc sử dụng có trách nhiệm và phí nào?
Tổ chức phát hành thẻ có bảo đảm cho phép bạn "tốt nghiệp" vào một thẻ không có bảo đảm với việc sử dụng có trách nhiệm và cho khoản phí nào?
- thẻ bảo đảm sẽ cung cấp lãi suất tiền gửi, điểm, dặm, vv?
- Có thể là những cạm bẫy
- Không nhầm thẻ có bảo đảm cho thẻ trả trước.
Không giống như thẻ tín dụng trả trước, khoản tiền gửi mà bạn thực hiện để "bảo đảm" một thẻ tín dụng được bảo đảm sẽ không bị giảm khi bạn sử dụng thẻ. Bạn vẫn phải trả những gì bạn tính trên thẻ có bảo đảm mỗi tháng. Số dư tiền gửi có bảo đảm vẫn không bị ảnh hưởng cho đến khi bạn đóng tài khoản của mình, trừ khi có quy định khác trong điều khoản của thẻ.
Theo dõi lãi suất. Lãi suất thẻ tín dụng hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) có thể bắt đầu ở mức 9,90% và tăng lên 22,99% hoặc cao hơn. Schueckler nói: "Nếu một thẻ có bảo đảm có lệ phí trả trước không hoặc thấp, thì nó có thể có lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, nếu một thẻ có bảo đảm có lệ phí trả trước cao hơn cho các ứng dụng và / hoặc phí hàng năm, nó có thể cung cấp một mức lãi suất thấp hơn.
Cũng thường có nhiều khoản phí được xác định bởi người cho vay khác biệt theo thẻ. Phí không được chuyển nhượng.
Một số thẻ có bảo đảm có rất ít khoản phí, trong khi những thẻ khác có thể có lệ phí cao và rất nhiều trong số đó. Schueckler nói rằng lịch sử tín dụng - hoặc thiếu nó - không ảnh hưởng đến cấu trúc phí. Khi nói đến thẻ có bảo đảm, lệ phí hiếm khi được chuyển nhượng và một số thẻ có bảo đảm có phí hàng tháng lên đến 14 đô la. 95 / tháng ngoài lệ phí nộp đơn, lệ phí hàng năm, lệ phí trễ, lệ phí vượt quá giới hạn, lệ phí trước bạ và nhiều hơn nữa.
Đừng nghĩ rằng tiền mặt, dặm bay hoặc phần thưởng khác .
Các thẻ có đảm bảo thường không cung cấp các tính năng bổ sung mà nhiều thẻ tín dụng thông thường cung cấp. Dây dưới cùng Thẻ có đảm bảo có thể giúp mọi người xây dựng hoặc xây dựng lại - tín dụng của họ. Đó là một quá trình chậm, Schueckler cảnh báo.
"Nếu bạn trải qua một vụ phá sản hoặc vừa hoàn thành việc thanh toán nợ và tín dụng của bạn không phải là tốt nhất, thì đó là một ý tưởng thông minh để xin một thẻ có bảo đảm để giúp bạn xây dựng lại xếp hạng tín dụng của bạn", cô nói. Tuy nhiên, nếu bạn có nhiều thông tin xúc phạm về báo cáo tín dụng của bạn (rất nhiều khoản thanh toán trễ và bị mất), thêm một thẻ tín dụng được bảo đảm sẽ không biến điều kỳ diệu cho bạn. Schueckler nói: "Một thẻ an toàn không phải là một sự sửa chữa ngay lập tức.
Bảo đảm Bảo đảm Các Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ Liên tục không bảo đảm
Khi nào thì mua một hợp đồng bảo hiểm chứ không phải là một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không có bảo đảm? <
Làm thế nào để đảm bảo thẻ tín dụng giúp tôi xây dựng điểm tín dụng của tôi?
Tìm hiểu chức năng thẻ tín dụng được bảo đảm như thế nào và tại sao chúng có thể rất hữu ích cho những ai muốn xây dựng hoặc xây dựng lại điểm tín dụng của họ.
Sự khác nhau giữa tín chỉ bảo đảm với hạn mức tín dụng không có bảo đảm là gì?
Phát hiện ra sự khác biệt giữa một dòng tín dụng được bảo đảm và một dòng tín dụng không có bảo đảm, và lý do tại sao các nhà cho vay xử lý hai cách rất khác nhau.