a:

Một dòng tín dụng là sự sắp đặt cho vay giữa một tổ chức tài chính (thường là một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng) và là một doanh nghiệp hoặc một cá nhân. Tài khoản tín dụng được mở rộng cho người đi vay với giới hạn tín dụng tối đa để mượn. Một dòng tín dụng khác với khoản vay thế chấp hoặc cho vay tự động vì số tiền này không phải là số tiền mua hàng được quy định trước. Nó gần như là một thẻ tín dụng, chỉ không có nhựa. Các dòng tín dụng có cả hai dạng bảo đảm và không có bảo đảm, và có thể có sự khác biệt đáng kể giữa hai.

Các khoản cho vay có bảo đảm

Khi bất kỳ khoản vay nào được bảo đảm thì có nghĩa là bên cấp tín dụng đã thành lập quyền giữ tài sản thuộc về người đi vay. Tài sản này trở thành tài sản thế chấp, và nó có thể bị tịch thu hoặc thanh lý bởi người cho vay trong trường hợp vỡ nợ. Có lẽ ví dụ phổ biến nhất của điều này là thế chấp nhà, trong đó ngân hàng đồng ý cho bạn mượn một khoản tiền lớn đối với tài sản đó.

Từ quan điểm của người cho vay, các đường tín dụng được đảm bảo hấp dẫn bởi vì họ cung cấp cách để bù đắp tiền trong trường hợp không thanh toán. Đối với cá nhân hoặc chủ doanh nghiệp, đường tín dụng được bảo đảm hấp dẫn bởi vì chúng thường có giới hạn tín dụng tối đa cao hơn và lãi suất thấp hơn đáng kể so với tín dụng không có bảo đảm.

Một dòng tín dụng bảo đảm an toàn rất phổ biến là dòng vốn tín dụng gia đình (HELOC). Với một HELOC, tiền được vay mượn so với giá trị của vốn chủ sở hữu trong nhà hoặc khoản vay thế chấp thứ hai, mỗi tài sản đó sẽ thiết lập một vị trí giữ thế chấp cho chủ nợ.

Dòng tín dụng không bảo đảm

Về mặt kỹ thuật, thẻ tín dụng là loại tín dụng không có bảo đảm. Không có tài sản nào là tài sản thế chấp đối với các khoản cho vay trong một dòng tín dụng không có bảo đảm, vì vậy tổ chức cho vay đang giả định có rủi ro lớn hơn nhiều.

Rủi ro bổ sung đối với chủ nợ khiến tín dụng không an toàn khó chấp nhận. Tuy nhiên, không có tài sản chủ yếu nào của bên vay sẽ bị tịch thu khi vỡ nợ.

Các đường dây không an toàn đặc biệt khó khăn cho các doanh nghiệp muốn mở đường tín dụng để mở rộng vốn. Trong trường hợp này, các khoản tiền được vay mượn so với khả năng trả lại cho doanh nghiệp trong tương lai. Các nhà cho vay thường chỉ xem xét khoản vay như vậy đối với các công ty thành lập với danh tiếng xuất sắc như những người mắc nợ.

Các nhà cho vay cố gắng bù đắp cho khoản vay không có bảo đảm tăng lên bằng cách hạn chế số tiền có thể vay được và bằng cách tính lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro giả định của họ.

Cả hai đường dây tín dụng an toàn và không có bảo đảm đều có ưu thế hơn các khoản vay thường xuyên: tính linh hoạt trong mua hàng, không đặt ra khoản thanh toán hàng tháng hoặc ngày thanh toán thông thường và không có khoản lãi nào cho khoản tín dụng chưa sử dụng trong tài khoản.Nếu bạn chọn một dòng tín dụng quay vòng, bất kỳ khoản hoàn trả nào ngay lập tức làm cho các khoản tiền đó có sẵn cho tín dụng một lần nữa, điều này rất hữu ích nếu bạn muốn có một tài khoản tín dụng đa chức năng kéo dài.