Kế hoạch nghỉ hưu nên bắt đầu từ lúc còn nhỏ để tận dụng lợi ích kết hợp, nhưng những sai lầm tốn kém thường được thực hiện trong giai đoạn cuối cùng. Sau nhiều thập niên làm việc theo một mục tiêu, quá nhiều người tự trở lại với một sai lầm dễ tránh.

Trong bài này, chúng tôi sẽ xem xét các lỗi phổ biến nhất về hưu trí và làm thế nào họ có thể tránh được bằng cách lập kế hoạch trước.

1. Di chuyển mà không biết nơi

Nhiều người di chuyển đến một quốc gia mới sau khi nghỉ hưu. Có lẽ đó là mức thuế thấp hơn, khí hậu tốt hơn hoặc gần gũi hơn với gia đình. Thật không may, di chuyển là tốn kém và một số tìm ra những khó khăn mà họ không thực sự như ngôi nhà mới của họ. Valerie Rind, tác giả của Những người khai thác vàng và những người cha chết chóc , đề nghị đưa ra một thử nghiệm dài trước khi cam kết.

"Nếu đó là một khu nghỉ mát, hãy xem những gì nó giống như ở ngoài mùa khi khách du lịch đã mất," cô nói. "Một khi bạn quyết định di chuyển, thuê một nơi trong ít nhất một năm. Nhận được cảm giác tốt cho khu vực trước khi bạn nhảy vào và mua một tài sản ở quê hương mới của bạn. "

2. Bỏ qua sự chênh lệch lãi suất

Sự khôn ngoan thông thường là giảm chi phí trước năm nghỉ hưu bằng cách trả các khoản vay mua nhà hoặc nợ khác. Trong khi làm như vậy có thể chắc chắn giảm chi phí trong những năm nghỉ hưu, chi phí có thể vượt trội đáng kể so với lợi ích. Sự chênh lệch lãi suất giữa lợi tức đầu tư và chi phí thế chấp là do đổ lỗi cho sự chênh lệch và không tính được những khác biệt này có thể tốn hàng ngàn đô la trong những năm nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để tính toán những gì bạn cần để nghỉ hưu)

Ví dụ, giả sử một người về hưu có khoản vay mua nhà với lãi suất 4% và danh mục đầu tư đã trở lại 7% trong thời gian dài. Những người nghỉ hưu có nguy cơ mất đi sự trở lại 3% (lợi tức đầu tư 7% trừ lãi suất vay 4%) trong thời gian còn lại của thế chấp. Ngoài ra, người về hưu sẽ mất các phúc lợi phụ như khấu trừ thuế lãi vay thế chấp có thể tiết kiệm cho anh ta hoặc tiền phụ thêm trong suốt thời gian vay nhà.

3. Chờ mua bảo hiểm

Chăm sóc lâu dài có xu hướng tốn kém hơn rất nhiều so với hầu hết mọi người tưởng tượng - hoặc ngân sách tiết kiệm trong quỹ hưu trí. Trung bình, theo Genworth Financial, sống trong viện an dưỡng có thể lên tới 80.000 đô la một năm cho một phòng bán tư nhân và hơn 90.000 đô la cho một căn phòng riêng. Những chi phí này chỉ tăng theo thời gian với tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm là 4% trong năm năm qua - chi phí có thể phá vỡ trứng làm tổ khá nhanh.

Hầu hết các cố vấn tài chính khuyên mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn từ 53 đến 54 tuổi để nhận được lợi ích cao nhất từ ​​phí bảo hiểm.Nếu người về hưu loại bỏ loại hình bảo hiểm này, tỷ lệ có thể tăng đáng kể theo thứ tự tương đối ngắn và làm cho nó đắt hơn rất nhiều để được chăm sóc. Những người về hưu cũng cần phải tính đến sức khoẻ tổng thể của mình khi đánh giá liệu họ có cần bảo hiểm hay không và có thể tốn bao nhiêu tiền.

4. Không biết làm thế nào để dành thời gian của bạn

Biết cách bạn cần phải chi tiêu tiền của bạn khi nghỉ hưu là quan trọng, nhưng nó cũng quan trọng để biết bạn muốn dành thời gian như thế nào. Làm việc có thể chiếm hơn một nửa số giờ thức dậy, và nhiều người ngạc nhiên khi thấy rằng họ không chắc chắn mình muốn làm gì khi họ đồng hồ ra lần cuối cùng.

Để tránh tình trạng tiến thoái lưỡng nan này, CFA Joseph Hogue của My Work from Home Money cho biết ông đề nghị dành thời gian trước khi nghỉ hưu để tìm một công việc mà bạn yêu thích. Ông nói: "Một trong những sai lầm hưu trí phổ biến nhất chỉ đơn giản là người ta cho rằng họ sẽ hạnh phúc hơn khi nghỉ hưu. "Rất nhiều người đã dành cả cuộc đời làm việc của họ để mơ về việc nghỉ hưu khi họ không thực sự nghỉ hưu mà là một công việc mà họ có thể hưởng được và kiểm soát nhiều hơn công việc của họ. "

5. Hạn chót về thời hạn của Medicare

CFP Melissa Sotudeh của Halpern Financial cho biết một số người về hưu phải đối mặt với chi phí Medicare cao hơn bởi vì họ bỏ lỡ thời hạn quan trọng. "Nếu một người hồi hưu chưa nhận trợ cấp an sinh xã hội vì bất cứ lý do gì, thì họ phải liên hệ với Medicare ba tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của họ", Sotudeh nói.

Đây chỉ là một ví dụ của một litania của thời hạn có thể quên bỏ. Những người trên 65 tuổi có quyền tiếp cận Medicare vẫn đang làm việc cần phải tìm hiểu xem hình thức bảo hiểm y tế của họ có phải là hình thức bảo hiểm chính hay thứ yếu của họ hay không. "Nếu không, bạn có thể không đủ điều kiện cho Thời kỳ đăng ký đặc biệt và sẽ phải trả tiền phạt về sau", cô nói.

Những câu hỏi này có vẻ khó hiểu, nhưng việc tìm ra chúng sau này có thể khiến bạn bị phạt nhiều hơn. Bạn thậm chí có thể bị từ chối bảo hiểm cho Medigap vì phải chờ quá lâu.

6. Xử lý bảo hiểm xã hội như một suy nghĩ sau cùng

Nhiều người coi bảo hiểm xã hội như là một suy nghĩ sau, chọn để phân phối đầy đủ ngay khi đạt đến độ tuổi cần thiết. Mặc dù điều này có thể tạo ra thu nhập ngay tức thì, nhưng tuổi thọ của an sinh xã hội còn thấp hơn 80 tuổi, có nghĩa là những người mong đợi sống lâu hơn có thể muốn cân nhắc chờ đợi để phân phối. Những người không mong đợi để sống lâu, mặt khác, có thể muốn xem xét việc phân phối ngay lập tức.

Ví dụ, giả sử một người về hưu sinh năm 1944 và đạt đến độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ ở tuổi 66 và trì hoãn việc phân phối cho đến tuổi 70. Người nghỉ hưu có thể nhận được tín dụng 8% bốn lần (số năm mà họ chờ đợi) , có nghĩa là tổng lợi ích có thể cao hơn 32% so với những gì họ nhận được ở tuổi 66. Để giúp các tính toán này, Cơ quan An sinh xã hội cung cấp một số máy tính.

Dòng dưới cùng

Có rất nhiều cách để vớt vát việc nghỉ hưu của bạn vì có nhiều cách để tiết kiệm.Rất may, nhiều lỗi nhỏ và dễ phục hồi. Tránh những sai lầm phổ biến được liệt kê ở trên, và rất có thể là những năm vàng của bạn sẽ được vận chuyển trơn tru.