Có vẻ như mỗi ngày có một bài báo mới về báo chí tài chính về "nghỉ hưu mới" hoặc một số chủ đề tương tự. Tôi ghét nhiều nhãn hiệu trên báo chí, như là một Baby Boomer Tôi phải đồng ý rằng nghỉ hưu cho thế hệ của tôi khác với những người trước đây.

Trước hết, tuổi thọ tăng lên. Thứ hai, chúng tôi đang hoạt động lâu hơn. Thứ ba, chi phí y tế cho người về hưu tiếp tục tăng. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, bởi nhiều tài khoản có một cuộc khủng hoảng tiết kiệm hưu trí ở Hoa Kỳ. Duy trì một kế hoạch nghỉ hưu thành công đòi hỏi nhiều kế hoạch hơn kế hoạch trước đây. Và các cố vấn tài chính có vị trí độc đáo để giúp khách hàng của họ điều hướng những vùng nước hưu trí đôi khi khôn lanh. (Để đọc có liên quan, xem: Các quốc gia tốn kém nhất để nghỉ hưu. )

Tác động của việc sống lâu hơn

Tuổi thọ dài hơn đã làm gia tăng thêm căng thẳng đối với trứng tổ của người về hưu. Đây là phép toán đơn giản. Đối với những khách hàng chủ yếu phụ thuộc vào các tài khoản đầu tư như IRA, đầu tư 401 (k) và phải chịu thuế, điều đó có nghĩa là họ sẽ cần tích lũy một khoản tiền lớn hơn để hưu trí lâu hơn và có thể cần phải đầu tư một cách mạnh mẽ hơn được dự kiến ​​cho một người về hưu.

Tin tốt lành là khái niệm về việc nghỉ hưu theo giai đoạn đang trở nên phổ biến hơn. Đối với khách hàng của bạn, điều này có thể có nghĩa là nhân rộng trở lại làm việc trên cơ sở từng bước trước khi nghỉ hưu toàn phần, làm việc trong sự lựa chọn nghề nghiệp của họ, và trong một số trường hợp, bắt đầu một doanh nghiệp mới. Tạo ra ngay cả một phần thu nhập kiếm được trước khi nghỉ hưu có thể giúp làm cho trứng của khách hàng của bạn trứng lâu hơn. Khoản tiền này thể hiện số tiền mà sẽ không được rút khỏi tài khoản của khách hàng mà vẫn có thể đầu tư cho sự tăng trưởng.

Tuổi thọ dài hơn làm cho nhu cầu lập kế hoạch tài chính trước khi nghỉ hưu và trong thời gian nghỉ hưu thậm chí còn quan trọng hơn. Lý tưởng nhất là quá trình này bắt đầu một vài năm trước ngày nghỉ hưu của khách hàng. Họ sẽ cần bao nhiêu để nghỉ hưu? Họ đang đi đúng hướng? Làm thế nào họ sẽ đối phó với chi phí chăm sóc sức khỏe tăng lên? Liệu họ có thể sống lâu hơn khoản tiết kiệm hưu trí của họ không?

Lập kế hoạch nghỉ hưu trước có thể giúp khách hàng xác định bất kỳ khoảng trống nào mà họ có về tài chính và cho phép họ có thời gian để thực hiện các điều chỉnh. Họ có cần tiết kiệm nhiều hơn không? Họ có cần phải thay đổi lối sống theo kế hoạch không? Tác động gì sẽ làm việc cho một vài năm để nghỉ hưu có về tình hình của họ? Khi nào và bằng cách nào họ nên nộp đơn xin An Sinh Xã Hội? (999) Một số cân nhắc kế hoạch khác bao gồm: Tùy thuộc vào những dự đoán bạn tin, có một số lo ngại rằng An Sinh Xã Hội có thể không được có sẵn, hoặc ở tất cả hoặc ở một mức độ giảm, cho những người hiện nay trẻ hơn khoảng 55 tuổi.Kế hoạch cho những khách hàng này nên tính đến khả năng này. Một thành phần quan trọng là xác định tất cả các nguồn thu nhập hưu trí tiềm năng cho khách hàng bao gồm các tài khoản hưu trí, đầu tư chịu thuế, lợi ích trong kinh doanh, lương hưu và An Sinh Xã Hội và những người khác. Nếu có những bước cần được thực hiện để đảm bảo một số trong số các nguồn này - như các tài khoản hưu trí cũ - vẫn còn khả thi, cần được đưa ra sớm.

Làm việc ở tuổi nghỉ hưu

• Làm việc trong thời gian nghỉ hưu có thể được điều trị về tinh thần và tinh thần. Nhiều người vẫn hoạt động và không chỉ muốn chơi gôn hoặc đi câu cá hàng ngày. Tương tác với người khác cũng là một lợi ích quan trọng. Kiếm được tất cả hoặc một phần dòng tiền cần thiết trong thời gian nghỉ hưu cho dù là một vài năm có thể tạo sự khác biệt lớn giữa người về hưu lo lắng về việc bỏ tiền ra mua và cho phép trứng tổ của chúng có thể phát triển và kéo dài hơn một chút.
• Điều này cũng có thể cho phép khách hàng có thể cần phải lấy An Sinh Xã Hội từ 62 tuổi trở lại tuổi nghỉ hưu của họ là 66 (67 tuổi nếu sinh năm 1960 hoặc sau đó) và có thể trở lại độ tuổi 70. Trì hoãn An Sinh Xã Hội cung cấp cơ hội để thu thập một lợi ích lớn hơn ban đầu và trong suốt cuộc đời của họ vì chi phí sinh hoạt tăng lên hiện nay dựa trên số tiền trợ cấp ban đầu cao hơn.

Quy hoạch An sinh Xã hội

Khi nào yêu cầu Bảo hiểm Xã hội là một câu hỏi chính cho khách hàng của bạn. Như đã đề cập trước đó, chờ đợi sẽ làm tăng lợi ích. Sự khác biệt giữa yêu cầu hưởng trợ cấp ở tuổi 62 và 66 là khoảng 30%, trong khi đợi đến khi 70 tuổi thêm khoảng 32%. Ngoài ra, đối với các cặp vợ chồng, có một số chiến thuật tuyên bố có thể tăng lên lợi ích kết hợp của họ. Nhiều người trong tương lai nghỉ hưu lo ngại rằng An Sinh Xã Hội sẽ không có ở đó cho họ hoặc sẽ mang lại lợi ích giảm bớt. Chúng ta đã thấy chi phí sinh hoạt gia tăng thấp trong những năm gần đây với tỷ lệ lạm phát thấp ở nước này nhưng một số cho rằng những mức tăng này thậm chí còn thấp hơn mức lạm phát hiện tại. Đây là lĩnh vực mà một cố vấn tài chính có kiến ​​thức có thể làm tăng thêm giá trị.

Việc xem xét về hưu là chi phí chăm sóc sức khoẻ. Chỉ riêng chi phí y tế tăng lên đủ để gây căng thẳng cho ngân sách của người nghỉ hưu. Thêm vào đó sự gia tăng đáng kinh ngạc đối với một số chi phí thuốc theo toa và tôi chắc chắn rằng chi phí chăm sóc sức khoẻ cho người nghỉ hưu sẽ tiếp tục tiêu thụ một phần ngày càng tăng của ngân sách của nhiều người về hưu. Bao gồm phí bảo hiểm Medicare, chi phí thuốc theo toa và chi phí chăm sóc y tế một cặp vợ chồng điển hình trong thời gian nghỉ hưu có thể mong đợi chi tiêu gần 200.000 USD.

Duy trì hoạt động và phù hợp cả tinh thần lẫn thể chất có thể giúp giữ các chi phí này trong séc.

Đường dưới Phong cảnh hưu trí đang thay đổi và chắc chắn sẽ tiếp tục phát triển. Kế hoạch tài chính tiếp tục sẽ là cần thiết vì khách hàng của bạn sống lâu hơn và do tình huống của họ luôn thay đổi theo thời gian.Có lẽ vấn đề y tế tốn kém sẽ nảy sinh, có lẽ họ sẽ quyết định thay đổi địa điểm hoặc có lẽ họ sẽ trở nên chán với nghỉ hưu. Những thay đổi này và nhiều thay đổi khác sẽ đòi hỏi sự hướng dẫn của một cố vấn tài chính đủ điều kiện. (Để biết thêm chi tiết, xem: Tránh những sai lầm trong danh mục hưu trí thất nghiệp

)