Năm mới đầy hy vọng, lời hứa và nghị quyết. Trong khi nhiều người giải quyết một lần nữa để có được hình dạng thể chất tốt hơn, có thể là cũng như nhiều người nguyện để làm sạch tình hình tài chính của họ. Cuối cùng, Fidelity Investments vừa công bố nghiên cứu thứ bảy về các nghị quyết tài chính năm mới cho năm 2016.

Trong số những phát hiện chính của nó là:

• 37% người Mỹ đã đưa ra các nghị quyết tài chính cho năm thứ năm so với 31% vào năm 2015 - tăng 19%.
• Ba giải pháp hàng đầu vẫn phù hợp với các nghiên cứu trước đây: tiết kiệm hơn (54% số người ra quyết định), chi tiêu ít hơn (19%), và trả nợ (16%).
• Trong số những người trả lời đã đưa ra một giải pháp trước năm 2015, hơn một nửa cảm thấy họ có khả năng tài chính tốt hơn và ít nợ hơn năm ngoái.

Việc áp dụng các nghị quyết mới có thể dễ dàng hơn nếu bạn làm việc với một cố vấn tài chính, những người có thể giúp xây dựng một kế hoạch tài chính để đảm bảo rằng bạn luôn đi đúng hướng. Dưới đây là ví dụ về các nghị quyết tài chính phổ biến từ nghiên cứu và cách tư vấn tài chính có thể giúp khách hàng đạt được mục tiêu của họ. (Để đọc có liên quan, hãy xem: 3 cách để Thoải mái với Đầu tư trong năm nay )

Tiết kiệm thêm cho Hưu trí

Trong số những người trong cuộc khảo sát cho thấy tiết kiệm được nhiều hơn là một mục tiêu, giải pháp tiết kiệm dài hạn phổ biến nhất là kế hoạch nghỉ hưu tốt hơn trong kế hoạch nghỉ hưu của IRA hoặc nơi làm việc như 401 (k ) kế hoạch.

Tư vấn tài chính có thể hỗ trợ khách hàng ở đây bằng cách tư vấn cho họ về các lựa chọn tốt nhất để lựa chọn trong kế hoạch của chủ lao động và giúp họ cân bằng lại theo định kỳ. Nếu kế hoạch của khách hàng có tùy chọn tự động tái cân bằng, chuyên gia tư vấn có thể khuyến khích họ tham gia vào lựa chọn này.

Hơn nữa, cố vấn tài chính có thể cho khách hàng thấy lợi ích của việc tăng số tiền tiết kiệm được cho nghỉ hưu. Đây là một phần quan trọng trong quy trình lập kế hoạch tài chính và nó có thể giúp khách hàng tiếp cận với giải pháp của họ nếu họ có thể thấy được lợi ích hữu hình.

Tiết kiệm chi phí Y tế Dài hạn

Tiết kiệm để trang trải chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu cũng là một giải pháp tiết kiệm dài hạn phổ biến được trích dẫn trong nghiên cứu. Điều này kết hợp với những quan ngại về chi phí chăm sóc sức khoẻ sau khi nghỉ hưu được trích dẫn trong một nghiên cứu Fidelity khác, cho thấy rằng một cặp vợ chồng ở tuổi 65 nên mong đợi chi tiêu 245.000 USD cho chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu. Một trong những lựa chọn tốt nhất là đề nghị khách hàng sử dụng một chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao với tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (

7 cách để giảm chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu.

HSA) trong suốt những năm làm việc của họ. Lý tưởng là họ sẽ tài trợ cho HSA và để cho số tiền này tích lũy trong khi vẫn bao gồm chi phí y tế từ các nguồn khác trong khi họ đang làm việc. Các cố vấn tài chính nên khuyến khích chiến lược tiết kiệm này cho những khách hàng có khả năng mong đợi những chi phí chăm sóc sức khoẻ đó và hướng dẫn họ qua quá trình này. Các nhà tư vấn cũng nên đề xuất lựa chọn đầu tư cho tiền trong một số trường hợp, nếu chiến lược đó phù hợp với mục tiêu của khách hàng và khả năng chịu rủi ro. Tiết kiệm cho Đại học

Mục tiêu tiết kiệm dài hạn hàng đầu là làm thế nào để bỏ tiền cho quỹ học bổng của các em. Các cố vấn tài chính có thể giúp khách hàng của họ tìm kiếm các phương tiện tiết kiệm đại học như 529 kế hoạch và các khoản khác.

Nhiều cố vấn tài chính cũng là những huấn luyện viên tài chính thực tế cho khách hàng của họ. Một trong những người thuê nhà chính của huấn luyện là giữ khách hàng có trách nhiệm gắn bó với mục tiêu. Mặc dù có thể không cần thiết (hoặc dễ chịu) để săn sóc khách hàng nhưng cố vấn có thể giúp đỡ bằng cách thường xuyên hỏi về các mục / mục tiêu này tại cuộc họp hoặc thông qua email hoặc điện thoại. (999) Theo Nghị quyết

Theo nghiên cứu, những người có nghị quyết tài chính tốt hơn so với những người không tham gia 't. Dưới đây là một số kết quả có liên quan trong năm qua:

Trong số những người có nghị quyết, 51% cảm thấy rằng họ sẽ được cải thiện về mặt tài chính vào năm 2016 so với 38% những người không đưa ra quyết định trước năm 2015.

người đã đưa ra các nghị quyết, 43% cảm thấy rằng họ có thể tiết kiệm tiền hưu trí cho năm 2016 ít nhất một phần trăm so với 22% những người không đưa ra quyết định. Trong số những người đạt được ít nhất 80% mục tiêu tài chính đặt ra trước năm 2015, 56% cảm thấy tình hình tài chính tổng thể của họ đã được cải thiện so với 34% người không đạt được ít nhất 80% mục tiêu tài chính của họ. Các khách hàng cuối cùng có nghị quyết tài chính và mục tiêu có nhiều khả năng đạt được và tìm ra tình hình tài chính nói chung của họ được cải thiện so với những người không làm như vậy. Các cố vấn tài chánh nên khuyến khích quá trình này, họ nên giúp huấn luyện cho những khách hàng cần đến và họ nên làm việc với khách hàng để theo dõi sự tiến bộ của họ trong năm và hơn thế nữa. (Để đọc có liên quan, xem:

Cố vấn có thể giúp khách hàng tránh các vụ lừa đảo thuế như thế nào

)