Khách hàng của bạn có biết gia đình của họ có màu đen hoặc đỏ hàng tháng không? Có khả năng là họ không. Nếu họ làm nó vẫn rất có thể là họ không biết lợi nhuận hoặc mất hàng tháng của họ. Sử dụng các thuật ngữ này cho một hộ gia đình có vẻ lạ đối với họ, nhưng không nên.

Trang chủ kinh doanh

Hộ gia đình là một doanh nghiệp tự nó. Giả sử một hộ gia đình đem lại 100.000 đô la mỗi năm và hộ gia đình của một người hàng xóm mang lại 200.000 đô la. Điều đó có nghĩa tự động nghĩa là hộ hàng xóm đang chạy hiệu quả hơn không? Tuyệt đối không. Người hàng xóm đó có thể sở hữu hai chiếc xe hơi sang trọng và một nhà nghỉ mát trong khi đi ra ngoài để ăn năm lần mỗi tuần. Hộ gia đình trị giá 100.000 đô-la được xử lý kỷ luật hơn, qua đó cải thiện điểm chính. Sự khác biệt trong chi tiêu kỷ luật và lập ngân sách cũng có thể có ý nghĩa khác biệt đáng kể trong quản lý dòng tiền. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tại sao Quản lý Tiền mặt là chìa khóa thành công của Doanh nghiệp .)

Quản lý dòng tiền đi sâu hơn nhiều bởi vì ngoài các cam kết trong quá khứ (thế chấp, tiện ích, xe hơi, bảo hiểm y tế, phí hiệp hội chủ nhà) và các cam kết hiện tại (thực phẩm, quần áo, giải trí), cũng sẽ có các cam kết trong tương lai (học phí đại học, mua những món hàng lớn, tiết kiệm để nghỉ hưu). Nếu bạn có thể giúp khách hàng biết cách cắt giảm chi phí để có thể tăng luồng tiền mặt hàng tháng, họ sẽ không chỉ có đủ tiền cho những cam kết trong quá khứ và hiện tại mà còn nhiều tiền hơn để hỗ trợ các cam kết và mục tiêu tài chính trong tương lai.

Tìm ra dòng tiền mặt hàng tháng là một nhiệm vụ khó khăn. Hầu hết mọi người không muốn có bất cứ điều gì để làm với nó. Đây là lý do tại sao vai trò của một cố vấn tài chính có thể đi một chặng đường dài. (

Làm thế nào để khách hàng tiết kiệm được nhiều hơn .) Ngân sách hàng tháng

Sau đây là một ví dụ thu nhập hàng tháng và chi phí để giúp khách hàng quản lý dòng tiền mặt hàng tháng của họ. (Để biết thêm, xem:

Cần làm gì khi khách hàng của bạn chưa lưu đủ .) (999) Thu nhập hàng tháng

Lợi ích an sinh xã hội

Tiền cấp dưỡng

Thu nhập hàng tháng

Tiền lương, Chi phí hàng tháng

Tài trợ

Thế chấp

Thế chấp nhà thứ hai

Trợ cấp nuôi con nuôi

Thu nhập Bất động sản cho thuê

Thuế Thu Nhập của Nhà Nước

Thuế An sinh Xã hội

Thuế Bất động sản

Các khoản Thuế khác

Các tiện ích > Quần áo

Giáo dục

Trẻ em Xe

Gas (xe)

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm chủ sở hữu

Bảo hiểm sức khoẻ

Giải trí < Quà tặng

Dịch vụ chuyên nghiệp

Khác

Mục tiêu

Phần lớn khách hàng muốn không điền vào danh sách trên và cập nhật hàng tháng.Là một cố vấn tài chính bạn cũng có thể giúp loại bỏ cảm xúc từ phương trình. Quan điểm khách quan hơn sẽ giúp cải thiện dòng tiền của khách hàng. (Để biết thêm thông tin, xem:

Các mẹo để giải quyết tình trạng tâm thần của khách hàng

.)

Bạn đã xem chương trình truyền hình

Lợi nhuận

trên CNBC? Doanh nhân Marcus Lemonis thăm doanh nghiệp không thành công, đánh giá tình hình và đưa ra các chiến lược để giúp doanh nghiệp thành công. Rất nhiều thời gian chủ doanh nghiệp quá gắn bó với một sản phẩm hoặc hệ thống bị hỏng. Bằng cách khắc phục vấn đề này, dòng tiền được cải thiện nhanh chóng. Các cố vấn tài chính có thể là Marcus Lemonis của một hộ gia đình của khách hàng.

Giúp khách hàng tìm ra ngân sách gia đình, dự đoán dòng tiền trong tương lai và đánh giá và quản lý nợ với mục đích tăng dòng tiền nên tăng tiết kiệm cho phép họ tiếp tục các mục tiêu tài chính như tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu. Khi có vấn đề về quản lý dòng tiền trong nhà, chuyên gia tư vấn tài chính đưa kinh nghiệm và chuyên môn vào bảng và loại bỏ cảm xúc (xem thêm

Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu

từ phương trình. Một quan điểm bên ngoài là những gì mọi nhu cầu kinh doanh, ngay cả khi kinh doanh đó là một hộ gia đình. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Các mẹo về Cách tư vấn tài chính có thể nói chuyện với khách hàng

.)