Phúc lợi an sinh xã hội mang lại cho người góa bụa hoặc người góa bụa một nhân viên được bảo hiểm khi họ chết. Tối đa hóa lợi ích này cho người chồng hoặc người vợ là điều quan trọng, nhưng thường thì nhiều hơn cho vợ vì phụ nữ thường có xu hướng sống lâu hơn và nam giới thường là người có lương cao hơn ở nhiều cặp vợ chồng. Là cố vấn tài chính của khách hàng của bạn, giúp đảm bảo rằng cặp vợ chồng khách hàng làm những gì họ có thể để tối đa hóa lợi ích của người sống sót tiềm ẩn là một phần của kế hoạch tài chính tốt mà bạn làm cho họ.

Nó hoạt động như thế nào?

Khi một người phối ngẫu chết mất quyền lợi thanh toán, có thể gây ra vấn đề về tài chính và dòng tiền mặt nếu lợi ích của họ lớn hơn đáng kể so với người phối ngẫu còn sống. Lợi ích của người sống sót về An Sinh Xã Hội có thể làm dịu bớt. Người phối ngẫu còn sống có thể lựa chọn lợi ích lớn hơn hoặc lợi ích của người sống sót nếu điều đó sẽ dẫn đến thanh toán lớn hơn. Điều này bao gồm bất kỳ khoản chi phí sinh hoạt nào mà người phối ngẫu đã mất trên đường đi. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để giúp phụ nữ điều hướng an sinh xã hội .)

(FRA), hiện tại là 66 cho những người sinh trước năm 1960, hoặc vượt quá lợi ích của người sống sót căn cứ vào thu nhập của họ tăng lên đáng kể (2) ->

Nếu người phối ngẫu kiếm tiền cao hơn chờ đợi để nộp hồ sơ cho đến khi họ đủ tuổi nghỉ hưu .

Mặc dù hồ sơ và tạm ngưng với chiến lược xác nhận quyền sở hữu bị hạn chế cho các cặp vợ chồng đã mất, vẫn cần phải phối hợp việc nộp đơn cho khách hàng đã kết hôn. Nam giới thường là những người có thu nhập cao hơn và nếu đó là trường hợp, họ nên chờ đợi càng lâu càng tốt để nộp đơn cho lợi ích của họ để tối đa hóa lợi ích còn sót lại khi họ chết trước.

Ai Đủ điều kiện?

Vào lúc chết của bạn, người phối ngẫu hiện tại của bạn có thể nhận được phúc lợi của người sống sót như được mô tả ở trên. Ngoài ra, một người phối ngẫu cũ cũng có thể nhận được lợi ích của người sống sót. Trong một số trường hợp, những trẻ em chưa lập gia đình và cha mẹ phụ thuộc còn có thể nhận được phúc lợi của người sống sót. Một khoản thanh toán một lần cũng có thể có sẵn cho người vợ / chồng còn sống sót hoặc con còn phụ thuộc. Phúc lợi xã hội được tính như thế nào? ) Lợi ích bao nhiêu?

Một người phối ngẫu còn sống có thể nhận được phúc lợi của người sống sót căn cứ vào hồ sơ kiếm tiền của người phối ngẫu muộn từ 60 tuổi. Tỷ lệ lợi ích của người phối ngẫu đã qua đời của họ mà họ có thể nhận được sẽ khác nhau như sau:

Nếu vợ góa hoặc người góa bụa đã đạt đến FRA của họ, họ sẽ nhận được 100% lợi ích của người phối ngẫu đã qua đời của họ.

• Nếu góa bụa hoặc góa vợ giữa năm 60 tuổi và FRA của họ, họ sẽ nhận được từ 71 tuổi.5% đến 99% lợi ích của người phối ngẫu đã qua đời của họ.
• Nếu người góa bụa hoặc góa phụ bị vô hiệu và giữa tuổi từ 50 đến 59, họ sẽ nhận được từ 71,5% lợi ích của người phối ngẫu đã qua đời.
• Nếu người góa bụa hoặc người chăm sóc góa bụa chăm sóc trẻ em phụ thuộc dưới 16 tuổi, họ sẽ nhận được 75% lợi ích của người phối ngẫu đã qua đời.
• Trẻ em dưới 18 tuổi (hoặc 19 tuổi nếu vẫn còn học trung học hoặc tiểu học) hoặc người tàn tật sẽ nhận được 75% lợi ích của người cha / mẹ đã chết.
• Cha mẹ ruột của người lao động đã qua đời từ 62 tuổi trở lên sẽ nhận được 82. 5% lợi ích của người lao động đối với một phụ huynh và 75% mỗi người nếu có hai người còn sống.
• Lợi ích cho một người phối ngẫu cũ Một người phối ngẫu cũ có thể nhận được phúc lợi của người sống sót khi cái chết của vợ / chồng cũ sau khi kết hôn ( Hướng dẫn về Trợ cấp An sinh Xã hội

.) đã kéo dài ít nhất 10 năm, hiện nay họ chưa kết hôn hoặc không tái hôn cho đến khi sau 60 tuổi. Nếu người phối ngẫu hiện đang chăm sóc con của người phối ngẫu cũ đã qua đời dưới 16 tuổi hoặc bị khuyết tật, họ không phải đáp ứng được yêu cầu về kết hôn.

Cùng các cặp vợ chồng có quan hệ tình dục

Sau quyết định của Tòa án tối cao tháng 6 năm 2015, các cặp giới tính cùng hiện đang có đủ các phúc lợi An sinh xã hội như những cặp vợ chồng dị tính, ngay cả ở những tiểu bang chưa nhận ra sự hợp pháp của hôn nhân đồng tính. Một số chi tiết vẫn còn trong dòng chảy và những người sống sót của cuộc hôn nhân cùng giới tính và liên đoàn dân sự đang ở trong tình trạng lấp lửng có thể mất một thời gian để giải quyết. (999) Các cố vấn tài chính làm việc với các cặp vợ chồng cùng giới tính, và đặc biệt là nếu một trong hai vợ chồng đã qua đời, cần tư vấn và làm việc với người phối ngẫu còn sống để nộp cho lợi ích của người sống sót giống như thể đây là một cặp vợ chồng dị tính. Điều này sẽ giúp họ có được lợi ích khi các vấn đề xung quanh các tiểu bang không công nhận những cuộc hôn nhân và các liên đoàn dân sự hợp pháp được giải quyết. Thật không may, có vẻ như không có một thời gian biểu cho độ phân giải này.

Kế hoạch nghỉ hưu cho các cặp vợ chồng nên có kế hoạch tối đa hoá lợi ích của An sinh xã hội không chỉ bao gồm cả lợi ích của người sống sót với người phối ngẫu có thu nhập và lợi ích có thể thấp hơn nhiều so với người phối ngẫu kia. Ngoài ra, các cố vấn nên hiểu các quy tắc liên quan đến quyền lợi của người sống sót đối với nhiều tình huống khác nhau để họ có thể cung cấp hướng dẫn khi cần cho khách hàng đã ly hôn, cùng giới tính và người phụ thuộc khác của khách hàng. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cách Bạn có thể Giúp Khách hàng có An Sinh Xã Hội .)