Việc ly hôn là khó khăn về tinh thần và tài chính. Xác định xem bạn có thể thu thập các khoản trợ cấp An sinh Xã hội dựa trên phúc lợi của vợ / chồng cũ của bạn có thể gây nhầm lẫn cho kế hoạch đã sẵn sàng để nghỉ hưu của bạn. Vấn đề này có thể ảnh hưởng đến cả nam giới và phụ nữ. Tôi thường thấy vấn đề này với phụ nữ nhiều hơn nam giới nên bài viết này sẽ tập trung vào vấn đề này.

Khái niệm cơ bản

Để đủ điều kiện nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội từ một người chồng cũ, bạn phải đáp ứng một số tiêu chí. Bạn phải ít nhất 62 tuổi và cuộc hôn nhân với người phối ngẫu cũ này phải kéo dài ít nhất 10 năm. Điều không quan trọng là chồng cũ của bạn đã kết hôn vì điều này không ảnh hưởng đến tình trạng của bạn. Bạn hiện phải là duy nhất để thu thập. Nếu bạn kết hôn lại, hôn nhân đó cũng đã kết thúc, hoặc thông qua ly hôn hoặc cái chết của người hôn phối đó. Nếu bạn đã lập gia đình và ly hôn nhiều lần bạn sẽ có tùy chọn thu thập lợi ích từ chồng cũ từ thu nhập mà bạn sẽ nhận được lợi ích cao nhất. (Để biết thêm chi tiết, xem: Ly hôn ảnh hưởng đến phúc lợi xã hội như thế nào? )

AD:

Nếu quý vị tái hôn sau 60 tuổi, quý vị vẫn hội đủ điều kiện nhận trợ cấp còn sót lại theo biên lai tiền của chồng cũ. Lợi ích của chính bạn dựa trên lợi tức và hồ sơ công việc của bạn phải thấp hơn lợi ích mà bạn sẽ nhận được dựa trên hồ sơ của vợ / chồng cũ của bạn. ( Đối với việc đọc có liên quan, hãy xem: Làm thế nào các nhà tư vấn tài chính phật lòng phụ nữ - và phụ nữ có thể làm gì về nó .)

Yếu tố đương sự

Không có ảnh hưởng gì đến chồng cũ của bạn và có không có lý do gì ông sẽ biết về việc bạn xin trợ cấp dựa trên hồ sơ thu nhập của mình vì không có lý do gì để anh ta tham gia vào quá trình nộp đơn xin trợ cấp này. Cũng sẽ không có ảnh hưởng gì đối với người vợ hiện tại của ông nếu ông ta tái hôn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Nhận thông qua Ly hôn với Tài chính của Bạn Không có Hiểu .)

Nếu chồng cũ của bạn chết và bạn ít nhất 60 tuổi và bạn đã kết hôn với anh ta trong ít nhất 10 năm, bạn có thể thu thập được toàn bộ người sống sót về an sinh xã hội được hưởng lợi giống như nếu bạn là người của mình Người đàn bà góa. Một lần nữa, việc làm này sẽ không ảnh hưởng đến lợi ích mà bất cứ ai khác có thể thu thập được dựa trên hồ sơ thu nhập của chồng cũ của bạn.

Đây cũng là trường hợp nếu bạn tái hôn và đã được 60 tuổi trở lên. Tái hôn trước tuổi 60 sẽ làm mất đi lợi ích tiềm tàng này. Nếu người chồng mới cưới của bạn chết hoặc cuộc hôn nhân kết thúc bằng ly dị, bạn sẽ đủ điều kiện hưởng trợ cấp còn lại dựa trên hồ sơ thu nhập của mình miễn là hôn nhân này kéo dài ít nhất 12 tháng. Bạn có thể chọn hồ sơ thu nhập của người chồng cũ mà mang lại lợi ích lớn hơn và nộp cho phù hợp. (Để biết thêm thông tin, xem:

Phụ nữ trong quá trình chuyển đổi nên tư duy tài chính như thế nào .) Giống như lợi ích dựa trên thu nhập của bạn, việc hưởng lợi dựa trên hồ sơ thu nhập của chồng cũ sẽ làm giảm vĩnh viễn lợi ích này và chi phí sinh hoạt trong tương lai sẽ tăng lên dựa trên số tiền thấp hơn này. (999) Các trường hợp ngoại lệ đối với các quy tắc

Nếu bạn đang chăm sóc trẻ em dưới 16 tuổi hoặc người khuyết tật và nhận trợ cấp An sinh Xã hội thông qua hồ sơ thu nhập của chồng cũ của bạn, bạn được miễn các quy định về thời gian kết hôn của bạn miễn là đứa trẻ đó là con tự nhiên hoặc con nuôi của chồng cũ. Thu thập theo kịch bản này có thể có ảnh hưởng đến mức độ lợi ích mà người khác có thể thu thập theo hồ sơ thu nhập của chồng cũ của bạn.

Các cân nhắc về Kế hoạch

Các chuyên gia tư vấn về tài chính chuyên về làm việc với các khách hàng nữ nữ goá chồng và đã ly hôn cần phải hiểu khía cạnh thu thập lợi ích An sinh Xã hội này để tư vấn cho họ. Tùy chọn cho những người đã ly hôn để thu lợi ích An sinh xã hội từ thu nhập của người phối ngẫu cũ của họ cung cấp một số cơ hội lập kế hoạch cho các khách hàng đã ly hôn. (Ví dụ: Ly hôn trên 50: Bảy sai lầm cần tránh .)

Một ví dụ có thể là việc lựa chọn nộp đơn cho lợi ích của mình tại tuổi nghỉ hưu (66) hoặc nộp đơn phụ cấp ly hôn đã ly hôn của cô và để cho lợi ích riêng của cô tiếp tục phát triển cho đến tuổi 70 thông qua một ứng dụng nộp đơn hạn chế. Giả sử lợi ích của khách hàng của bạn sẽ là $ 1, 600 mỗi tháng tại FRA dựa trên thu nhập của chính cô ấy. Hãy nói rằng phúc lợi vợ chồng ly dị của cô sẽ là $ 1, 050 mỗi tháng dựa trên hồ sơ thu nhập của chồng cũ của cô ấy. Bằng cách làm hạn chế nộp đơn và thu trợ cấp cho người phối ngẫu, lợi ích của chính mình sẽ tăng 32% lên khoảng 2 USD, 110 mỗi tháng. Vào thời điểm đó, cô sẽ chuyển sang thu lợi ích cao hơn của chính mình dựa trên hồ sơ thu nhập của chính cô. Sự khác biệt trong thu nhập tiềm năng qua tuổi thọ của cô có thể là đáng kể vì vậy đây là một lựa chọn để được xem xét cho khách hàng của bạn. (

Đối với việc đọc có liên quan, xem: Phụ nữ muốn gì từ một Cố vấn Tài chính

.)

Một cân nhắc khác có thể là liệu khách hàng của bạn có quyết định tái hôn hay không. Lý tưởng nhất là quyết định tái hôn nên dựa trên tình yêu chứ không phải tiền. Như đã đề cập ở trên, cô ấy cần phải được độc thân để thu thập một lợi ích dựa trên hồ sơ thu nhập của chồng cũ của cô ấy. Nếu mất đi lợi ích này sẽ đủ lớn để ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của người nghỉ hưu thì điều đó có nghĩa là không nên kết hôn lại. Mặc dù chỉ mất một năm kết hôn để đủ điều kiện nhận trợ cấp vào hồ sơ thu nhập của chồng bạn nếu hồ sơ của chồng mới không mang lại lợi ích hoặc lợi ích thấp hơn nhiều, đây có thể là một yếu tố cần xem xét. (Để biết thêm chi tiết, xem: Rủi ro Tư vấn An sinh Xã hội .)

Người ly hôn cần biết các quy tắc cho việc nộp hồ sơ. Điều này có nghĩa là bạn được coi là đã nộp đơn cho tất cả các quyền lợi hiện có tại thời điểm nộp đơn của bạn.Trong trường hợp người ly hôn muốn nộp đơn xin trợ cấp vợ chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của người chồng cũ và sau đó là quyền lợi của chính cô, cô ấy sẽ cần phải biết nhiều vấn đề về thời gian. Những người này bao gồm tuổi của chồng cũ, thời gian kể từ khi ly hôn trở nên cuối cùng và cô ấy cùng độ tuổi hoặc trẻ hơn chồng cũ của cô ấy. Dòng dưới Xác định thời gian và cách yêu cầu trợ cấp An sinh Xã hội có thể phức tạp đủ cho các cặp vợ chồng. Kế hoạch này có một số xoắn bổ sung và lượt một khi bạn nhận được ly hôn. Thu lợi ích dựa trên thu nhập của người phối ngẫu cũ có thể là một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu vững chắc. Các cố vấn tài chính tư vấn cho các khách hàng nữ đã ly hôn hoặc góa bụa nên đảm bảo rằng họ hiểu tất cả các sắc thái của quá trình này thay mặt khách hàng của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Hôn nhân, Ly dị và Đường chấm chấm .)