Có một mô hình thời gian được thử nghiệm để nghỉ hưu mà phải mất trong vòng đời của một người. Nó phá vỡ cuộc sống của bạn thành các giai đoạn và ước tính mức độ nợ, tài sản, tăng trưởng thu nhập và các biến số khác để đạt được mục tiêu đầu tư và tiết kiệm suốt đời sẽ giúp bạn thoát khỏi tình trạng nghỉ hưu ở độ tuổi 65. Đây là kế hoạch nghỉ hưu nhất quen thuộc với.

Tuy nhiên, có những lựa chọn thay thế nếu mô hình tích lũy truyền thống và mô hình rút gọn không dành cho bạn. Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét một loại nghỉ hưu tập trung vào việc giành được sự độc lập tài chính sớm hơn là sau này.

Tính độc lập về tài chính chưa được xác định rõ ràng. Đối với nhiều người, nó đơn giản có nghĩa là không còn phụ thuộc vào ví của mẹ hay cha để trang trải chi phí. Đối với số người ngày càng tăng, nó đã mang ý nghĩa của một hộ gia đình có thu nhập thụ động đủ để trang trải tất cả các chi phí sinh hoạt - chi phí cho lối sống của bạn. Điều này nghe đơn giản giống như nghỉ hưu sớm - những người có thu nhập cao có thể đầu tư thông qua đầu tư truyền thống - nhưng nó vượt xa mô hình đó bằng cách tập trung vào sự kiềm chế khi nói đến chi phí. (Để đọc có liên quan, xem Tuyên bố Ngày Độc lập Tài chính của Bạn )

Hãy là một người bình thường

Những người tìm kiếm sự độc lập về tài chính phải là người tiết kiệm, nhà đầu tư có thẩm quyền và mọi người xung quanh. Một số người có thu nhập cao có thể đạt được sự độc lập về tài chính mà không có cả ba đặc điểm làm việc cho họ, nhưng đối với hầu hết mọi người, tiết kiệm được một tỷ lệ thu nhập cao để đầu tư có nghĩa là cắt giảm chi tiêu ở các khu vực khác.

Đối với những người tìm kiếm sự độc lập tài chính, điều đó có nghĩa là không nâng cấp lên chiếc xe tốt hơn, căn nhà lớn hơn và lối sống chi phí cao hơn khi cơ hội tự giới thiệu. Không phải chịu nợ để tài trợ cho những thứ này trước hết sẽ giải phóng nhiều hơn cho các tài khoản tiết kiệm và đầu tư. Đạt được sự độc lập về tài chính trước tuổi nghỉ hưu truyền thống phụ thuộc vào danh mục đầu tư tạo thu nhập; quy mô của danh mục này phải lớn hơn nhiều để bao gồm các thập niên bổ sung trước khi tuổi nghỉ hưu truyền thống. (Để biết thêm, hãy kiểm tra Tiết kiệm của Warren Buffett, Vì vậy, Tại sao Bạn không? )

Tiết kiệm và đầu tư theo cách của bạn để độc lập tài chính là một thách thức lớn, nhưng mọi người đã tìm ra cách sáng tạo để làm cho nó xảy ra. Một lĩnh vực chủ yếu tập trung cho những người tìm kiếm sự độc lập tài chính là sở hữu một ngôi nhà khiêm tốn và tự do. Điều này có nghĩa là phải trả tiền nhà một cách nhanh chóng để loại bỏ chi phí nhà ở - một chi phí lớn cho nhiều người trong suốt cuộc đời của họ. Các thói quen tiết kiệm sau đó có thể làm việc kỳ diệu để giảm lương thực, quần áo và vận chuyển, cho phép thu nhập từ 20% trở lên của người thu nhập.

Một cách khác để rút ngắn con đường là tìm nhiều nguồn thu nhập ngoài công việc chính để tăng cường tỷ lệ mà danh mục đầu tư đang tăng lên. Công nghệ đã được một enabler tuyệt vời cho điều này. Mọi người đang sử dụng các dịch vụ như Uber (dịch vụ lái xe) và TaskRabbit (cho phép mọi người thuê các công việc nhỏ cho "taskers" trong khu vực lân cận của họ) để làm việc thứ hai theo các điều khoản của họ, thêm thu nhập cộng thêm các khoản giảm thuế đi kèm với hợp đồng. Công nghệ cũng giúp bạn tránh mua những món hàng lớn qua các trang web và ứng dụng giúp bạn dễ dàng thuê ô tô, dụng cụ và nhiều thứ khác.

Sự độc lập về tài chính so với quỹ hưu trí

Nơi mà sự độc lập tài chính và sự nghỉ hưu sớm (hoặc thậm chí là truyền thống) khác nhau là những gì sẽ xảy ra khi có đủ tiền mặt để trang trải các nhu yếu phẩm cần thiết. Đơn giản chỉ cần đặt, những người đạt được độc lập về tài chính có thể lựa chọn có hay không làm việc. Sự lựa chọn này là những gì toàn bộ quá trình là về, không phải là hành động không bao giờ làm việc trở lại như nhiều người nghỉ hưu hình ảnh. (999) Những người độc lập về tài chính có thể chọn giữ cùng công việc mà đã có họ ở đó, họ có thể theo đuổi niềm đam mê từ những năm trước, hoặc họ có thể chuyển đổi thành một nghề viết, nói và giảng dạy mới về các kỹ thuật đã đưa chúng vào đó. Sự độc lập về tài chính không phải là mất hầu hết cuộc đời bạn. Đó là về lựa chọn đó và tự do tìm kiếm cái gì bạn thực sự muốn làm. Các doanh nhân nối tiếp sẽ thừa nhận lập trường này; sau khi "kiếm được" bằng cách kiếm tiền từ doanh nghiệp, họ thấy mình bắt đầu lại - không phải vì họ cần, mà vì họ thích nó.

Dòng dưới cùng

Sự độc lập tài chính thường đòi hỏi sự thắt lưng buộc bụng hơn là nghỉ hưu truyền thống vì bạn cần đủ tài sản để trang trải những năm tháng đó. Thay vì trải qua chu kỳ tích lũy nợ, trả hết nợ, và sau đó giảm dần và bán đi để nghỉ hưu, tập trung vào đầu tư và thu nhập thụ động để trả cho lối sống có chi phí thấp hơn ngay từ đầu. Sự độc lập về tài chính có thể xuất hiện cực đoan, nhưng những đổi mới về công nghệ đã làm cho mục tiêu này trở nên ít phiền toái hơn bao giờ hết. Điều đó nói rằng nó vẫn đòi hỏi bạn phải là một người tiết kiệm chi phí tiết kiệm, những người có thể tạo ra một cái trứng tổ đủ lớn sẽ tạo ra thu nhập đáng tin cậy để trang trải các nhu cầu về lối sống của bạn. Tuy nhiên, đây là một cách hạn chế để nhìn vào nó, vì nó chủ yếu có nghĩa là có lựa chọn để làm việc khi nào và bằng cách nào bạn muốn chứ không phải là rời khỏi công việc mãi mãi. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Có, bạn có thể tự quản lý về hưu! )