Một lợi ích của việc làm việc trong một vị trí của chính phủ là cơ hội nhận được khoản trợ cấp sau khi hoàn thành một số năm nhất định trong hệ thống. Ngày nay, một số chính quyền địa phương và bang đã bắt đầu ủng hộ các kế hoạch đóng góp theo kế hoạch đối với các khoản trợ cấp truyền thống vì các lý do chính trị và ngân sách. Điều này làm cho người lao động có nhiều sự lựa chọn hơn về kế hoạch nghỉ hưu để lựa chọn, loại quỹ nào để chú ý đến và ở độ tuổi nào để ngừng làm việc.

-1->

Các loại Kế hoạch nghỉ hưu

Tùy thuộc vào người sử dụng lao động của bạn, bạn sẽ có một kế hoạch trợ cấp xác định, chẳng hạn như tiền cấp dưỡng, hoặc một kế hoạch đóng góp được xác định, chẳng hạn như 401 (k).

Lương hưu được tài trợ thông qua đóng góp của nhà tuyển dụng và đôi khi đòi hỏi sự đóng góp của nhân viên. Số tiền bạn nhận được khi nghỉ hưu được xác định bởi một công thức tính đến số năm làm việc và mức thu nhập của bạn. Những kế hoạch này đôi khi đi kèm với chi phí sinh hoạt gia tăng. Điều quan trọng là phải biết liệu lương hưu của bạn có bao gồm những điều chỉnh này vì chúng sẽ giúp thu nhập hưu trí của bạn theo kịp lạm phát.

Trong kế hoạch đóng góp theo định nghĩa, bạn và chủ nhân của bạn đóng góp vào một tài khoản đầu tư. Bạn có trách nhiệm đầu tư và quản lý các kế hoạch này. Trong thời gian nghỉ hưu, bạn sử dụng các quỹ này để tạo ra thu nhập. Mức thu nhập đó phụ thuộc vào đóng góp của bạn, lợi ích đầu tư và số năm bạn tham gia vào chương trình.

Các loại quỹ

Trong kế hoạch trợ cấp, chủ nhân của bạn có trách nhiệm quản lý và phát triển một loạt các khoản đầu tư để trang trải các khoản thanh toán của bạn. Trong một tài khoản đầu tư, bạn phải chọn loại đầu tư và quỹ của riêng mình.

Nhiều kế hoạch hiện nay cung cấp quỹ thời gian mục tiêu (TDFs). Các quỹ này phân bổ và tái cân bằng các khoản đầu tư của bạn dựa trên năm bạn dự định nghỉ hưu. Việc phân bổ trở nên thận trọng hơn khi ngày nghỉ hưu của bạn rút ra gần hơn. TDF tuân theo nguyên tắc không bắt buộc đầu tư thêm vào chứng khoán trong những năm trẻ của bạn, chuyển sang trái phiếu và thu nhập an toàn khi bạn tiến gần hơn với nghỉ hưu.

Các quỹ thị trường tiền tệ có lãi suất rất thấp và chỉ là những khoản tiền mặt. Chỉ sử dụng quỹ thị trường tiền tệ nếu mục tiêu nghỉ hưu của bạn đã đạt được và bạn chỉ muốn một thứ gì đó an toàn. Các quỹ thị trường tiền tệ thường không theo kịp lạm phát.

Quỹ trái phiếu cung cấp một lựa chọn bảo thủ khác nếu bạn đang nhận được gần với nghỉ hưu. Các quỹ trái phiếu hoạt động tốt nhất trong thời kỳ lãi suất ổn định để giảm. Các quỹ thu nhập được quản lý cũng là một lựa chọn cho những người tìm kiếm để bảo vệ tiền của họ khỏi những tổn thất và vẫn đạt được những lợi ích nhỏ.

Thời điểm nghỉ hưu

Tuổi nghỉ hưu lý tưởng là khác nhau cho mọi người. Hãy xem xét thu nhập hàng năm bạn cần để duy trì chất lượng cuộc sống mà bạn thích trong những năm làm việc - hoặc số tiền bạn cần cho lối sống mong muốn của bạn.Khi bạn đang nghỉ hưu gần, bạn có thể đánh giá thu nhập hàng năm dự kiến ​​của bạn. Nếu khoản thu nhập đó, cùng với khoản thanh toán An Sinh Xã hội tiềm năng, không đáp ứng được nhu cầu của bạn, bạn có hai lựa chọn.

Lựa chọn đầu tiên của bạn là tiếp tục làm việc nếu tuổi và sức khoẻ của bạn cho phép. Điều này tiếp tục đóng góp của bạn vào và sự tăng trưởng của tài khoản hưu trí của bạn. Trong 401 (k), bạn không bị buộc phải phân phối cho đến ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn chuyển sang tuổi 70. 5. Nếu bạn bị buộc nghỉ hưu, bạn vẫn có thể làm việc cho một chủ nhân khác và thậm chí lăn trên 401 ) nếu người sử dụng lao động mới có đóng góp phù hợp. Lựa chọn khác là giảm thiểu hoặc điều chỉnh lối sống của bạn để phù hợp với mức thu nhập dự kiến ​​của bạn.

Dòng dưới

Cho dù bạn có một kế hoạch hưu bổng hoặc đóng góp được xác định, điểm mấu chốt là hiểu thu nhập hàng năm của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Kế hoạch cho tồi tệ nhất, và làm việc theo hướng tốt nhất. Bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu càng sớm càng tốt để đảm bảo bạn chuẩn bị và có thể phục hồi từ bất kỳ sự kiện bất ngờ nào về cuộc sống, chẳng hạn như mất việc làm hoặc thay đổi kế hoạch phúc lợi cho nhân viên.