Nhà tuyển dụng của bạn hoặc quản trị viên kế hoạch cho kế hoạch 401 (k) nên có cung cấp cho bạn một bản sao của bản mô tả kế hoạch tổng kết (SPD) của 401 (k). Nếu bạn không thể tìm thấy bản sao của mình, liên hệ với nhà tuyển dụng của bạn và yêu cầu một bản sao thay thế. Bản sao của SPD của kế hoạch cũng có thể nhận được từ Sở Lao động (DOL) bằng cách viết cho: Sở Lao động, EBSA, Phòng công bố công cộng, Phòng N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( Họ có thể tính phí bạn sao chép lệ phí, thường là một khoản rất nhỏ).
SPD được yêu cầu bao gồm một lời giải thích về các điều khoản kế hoạch, chẳng hạn như quyền lợi và quyền lợi của bạn theo kế hoạch, bao gồm cả khi bạn đủ điều kiện nhận các khoản phân phối.
Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu hãng sở của bạn đưa ra lời giải thích cho việc từ chối tôn trọng yêu cầu của bạn; trên thực tế, bạn phải được giải thích bằng văn bản. Giải thích hợp lý cho sự chậm trễ trong phân phối bao gồm:
- Bạn vẫn chưa đủ điều kiện nhận các khoản phân phối từ kế hoạch. Chẳng hạn, kế hoạch có thể yêu cầu người tham gia đến một độ tuổi nhất định trước khi họ được xem là đủ điều kiện nhận được một sự phân phối. Yêu cầu về độ tuổi này có thể áp dụng ngay cả khi bạn không còn làm việc với công ty.
- Kế hoạch chỉ có thể thanh toán ở một tần số nhất định, chẳng hạn như hàng quý. Do đó, nếu bạn yêu cầu phân phối vào giữa tháng 1, bạn có thể phải đợi đến ngày 31 tháng 3 trước khi nhận được số tiền yêu cầu.
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
(Liên hệ Denise)
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi đã ngừng phân phối từ tài khoản hưu trí của tôi trong khi theo Quy tắc 72 (t). Điều này sẽ có bất kỳ ảnh hưởng nào đối với việc phân phối trong tương lai mà tôi thực hiện? Tôi có bị phạt 10% không?
Nếu một cá nhân sửa đổi một khoản thanh toán định kỳ bằng nhau (SEPP), bao gồm việc ngừng áp dụng SEPP trước khi kết thúc giai đoạn SEPP áp dụng hoặc tăng hoặc giảm lượng yêu cầu theo cách không được phép theo quy định, tất cả khoản phạt 10% (thuế phụ) được miễn theo Quy tắc 72 (t) sẽ đến hạn.