Nếu không tìm thấy anh trai, bạn có thể kiểm tra với cơ quan giám sát IRA và / hoặc cố vấn tài chính để biết liệu tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như thế. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA. Nếu IRA bạn thừa hưởng bao gồm một điều khoản như vậy, bạn có thể được coi là người thụ hưởng chính duy nhất - cung cấp những nỗ lực hợp lý để tìm anh trai của bạn.
Nói chung, sự phân bố tối thiểu bắt buộc (RMD) cho năm tử vong nên được phân phối bởi tất cả các đối tượng chính trên cơ sở tỷ lệ. Trong trường hợp của bạn, anh trai của bạn sẽ rút 50% khỏi cổ phần của mình và bạn sẽ rút 50% khỏi cổ phần của bạn, giả định rằng bạn có nghĩa vụ phải nhận 50% mỗi. Nếu không thể tìm được, có thể bạn sẽ rút đủ số tiền RMD, đặc biệt nếu có thể chia sẻ tài sản của mình với bạn. Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng 50% thuế tích lũy dư thừa không áp dụng cho bất kỳ số tiền nào.
Để tìm hiểu thêm về phân phối của IRA, hãy kiểm tra Ai là Người thụ hưởng Tài khoản của Bạn? , Tài sản kế hoạch nghỉ hưu kế thừa - Phần 1 , Tài sản kế hoạch nghỉ hưu kế thừa - Phần 2 và Tỏ khai tài sản kế thừa .
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby (Liên hệ Denise)
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.