Robo-cố vấn đã trở nên phổ biến rất lớn trong vài năm qua, với Wealthfront, Betterment và FutureAdvisor trở thành tên hộ gia đình cùng với Mint. com và các công cụ tài chính cá nhân trực tuyến khác. Với khả năng tự động tối ưu hóa danh mục đầu tư của khách hàng mà không cần sự can thiệp của con người, những công cụ này hứa hẹn giảm đáng kể phí và tạo ra một sự kết hợp lý tưởng của tài sản cho khách hàng dựa trên hồ sơ rủi ro / (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Ai có RoboAdvisors? Mọi người? )

Trong khi những động thái này là tuyệt vời cho các nhà đầu tư trung bình, nhiều cố vấn tài chính ngày càng trở nên lo lắng về cuộc cạnh tranh mới. Wealthfront đã thu hút được hơn 2 đô la. 5 tỷ USD tài sản, trong khi MyPrivateBanking Research dự đoán rằng các chuyên gia tư vấn robo sẽ quản lý 255 tỷ USD trong vòng 5 năm tới - mức tăng đáng kể từ mức 14 tỷ USD được quản lý trong ngày hôm nay và một khoản tài sản trị giá 5 nghìn tỷ USD. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Robo Advisors: Sự đe dọa hoặc cơ hội? )

AD:

Robo-Google?

Đầu năm nay, các chuyên gia dịch vụ tài chính bắt đầu tự hỏi liệu Google Inc. (GOOG

GOOGAlphabet Inc1, 026. 66-0. 56% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) có thể là xem xét nhập vào thị trường, và nếu có, những gì phân đoạn công ty có thể nhắm mục tiêu. Sự suy đoán phát sinh từ một đoạn Financial Times cho thấy người khổng lồ công nghệ này đã thuê một công ty tư vấn để phân tích doanh nghiệp, có lẽ để xác định các cơ hội để áp dụng kiến ​​thức chuyên môn về công nghệ và cơ sở người dùng hiện có rất lớn. (Để biết thêm, xem: Tương lai của Robo-cố vấn: Cố vấn Tương lai .) Hóa ra Google đã đầu tư khá nhiều vào không gian và vốn cần thiết để thực hiện một động thái lớn không phải là tất cả những gì không thực tế để chi tiêu. Theo CB Insights, bộ phận đầu tư vốn đầu tư mạo hiểm của Google, Google Ventures, đã trở thành nhà đầu tư doanh nghiệp lớn nhất trong không gian khởi động fintech đang bùng nổ, phá vỡ kỷ lục của Intel Corp. (INTC

INTCIntel Corp46 64 + 0). 65%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) Cacbon của Intel và Citigroup Inc. (C CCITIGroup Inc 73. 99-0. 08% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) Citi Ventures. Mặc dù Google đã đầu tư tất cả mọi thứ từ khoản vay cho vay doanh nghiệp nhỏ sang tiết kiệm cá nhân, nhưng nó đã có những khoản đầu tư đáng kể vào việc kinh doanh và khởi động lại văn phòng làm việc có thể đóng vai trò quan trọng trong việc kinh doanh robo-counselor, trong khi nó có chuyên môn đáng kể trong lĩnh vực này. Sự bùng nổ của U. K. Tech Startups đang mang lại cho các nhà đầu tư .) Google cũng có khả năng tăng hầu như không giới hạn tiền mặt để mua lại hoặc phát triển các sản phẩm nội bộ của riêng mình.Tập đoàn Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp 44 67-0 34% Được thành lập với Highstock 4. 2. 6 ) - nhà quản lý nội bộ lớn nhất trong ngành - chỉ trị giá 45 tỷ đô la, trong khi Gần đây, Wealthfront chỉ có giá trị 700 triệu USD sau khi huy động 64 triệu USD vốn. Bằng cách so sánh, Google có vốn hóa trị giá 440 tỷ đô la và hơn 18 tỉ đô la tiền mặt trong bảng cân đối kế toán. Mặc dù sự quan tâm rõ ràng của Google về không gian này, nhưng một số chuyên gia hoài nghi rằng người khổng lồ công nghệ này sẽ thực sự thu hút được sự chú ý của khách hàng. gây ra trong bất kỳ cách lớn.

Các công ty công nghệ như Google đã quen với việc tiếp cận hàng tỷ người dùng ở quy mô mà không có bất kỳ liên hệ thực tế nào có ý nghĩa. Trên thực tế, người dùng Google khó có thể tìm thấy số điện thoại và nói chuyện với một con người thực sự. Việc tập trung vào khả năng mở rộng đã cho phép công cụ tìm kiếm tiếp cận khắp thế giới với số lao động dưới 60.000 và mức lợi nhuận gộp khoảng 62% mặc dù chi phí đầu vào cho công ty công nghệ cao tương đối cao. Những động thái này rất khác với ngành dịch vụ tài chính, nơi bắt tay người liên hệ với khách hàng là cần thiết. Do đó, sẽ rất khó khăn cho Merrill Lynch hoặc Charles Schwab để phục vụ hàng tỷ tài khoản mà không cần mở rộng đáng kể lực lượng lao động của họ để cung cấp dịch vụ khách hàng dễ dàng. Các nhà quản lý như Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán và Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính có thể sẽ yêu cầu các mức độ liên lạc thực tế chứ không phải là e-mail và diễn đàn. Và Google cũng có thể do dự khi tham gia vào ngành công nghiệp vì có khả năng đưa thêm một mục tiêu nữa lên lưng các nhà quản lý. (Để biết thêm, xem: Điều tra chống độc quyền có thể phá hủy Google không? ) Phúc lợi cho nhân viên? Lý thuyết khác là Google có thể chỉ đơn giản là tìm cách xây dựng chương trình nội bộ của riêng mình nhằm cung cấp cho 60.000 nhân viên của mình. Theo PayScale, nhân viên trung bình của Google kiếm được từ $ 87,710 đến $ 169, 544 mỗi năm, vì vậy rất nhiều người trong số họ - đặc biệt là nhân viên lâu năm - có thể có một khoản tiền đáng kể để đầu tư. Cung cấp dịch vụ tư vấn robo cho nhân viên như một lợi ích của nhân viên sẽ giảm bớt lực lượng lao động của Google vì phải chi hàng triệu đô la cho việc quản lý và các khoản phí khác. ( 13 Sự thật Bạn chưa biết về Google

.)

Dòng dưới cùng

Google có thể chú ý đến doanh nghiệp tư vấn robo, hoặc là một liên doanh hoặc đầu tư mới hoặc như là một lợi ích bổ sung trong nhà cho nhân viên. Không rõ ràng tại thời điểm này động thái tiếp theo của công ty sẽ là gì. Nói chung, các cố vấn tài chính nên chuẩn bị cho sự chuyển đổi trên thị trường khi công nghệ trở nên phổ biến hơn và cạnh tranh ngày càng tăng. Các cố vấn có lẽ là an toàn trong ngắn hạn - những loại chuyển tiếp này thường có xu hướng chiếm một thời gian trong ngành dịch vụ tài chính - nhưng họ nên tìm cách cải thiện đề xuất giá trị của mình hơn là giảm phí.Các lĩnh vực như kế hoạch về hưu trí và bất động sản có thể đòi hỏi sự tiếp xúc của con người, trong khi đầu tư đơn giản vào các quỹ thị trường rộng rãi thì dễ dàng hơn để giải quyết vấn đề công nghệ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tại sao Robo-cố vấn cần tăng lên .)