Có một nhu cầu rõ ràng về lập kế hoạch bất động sản khi làm việc với các cá nhân hay cặp vợ chồng cao cấp, và điều này chỉ được nâng lên khi khách hàng đó có con hoặc những người khác thừa kế các tài sản khác nhau mà họ đã tích lũy được . Nhưng những nhu cầu về lập kế hoạch bất động sản sẽ áp dụng cho những khách hàng không giàu có, và việc thiết lập các tài liệu và kế hoạch phù hợp với họ cũng không kém phần quan trọng. Mặc dù những khách hàng này không phải chịu những ảnh hưởng tương tự về thuế, nhưng họ vẫn cần một kế hoạch về bất động sản để tài sản của họ được phân phối theo ý muốn và mong muốn cuối cùng của họ được thực hiện càng sớm càng tốt thay vì bị treo lên trong phiên tòa chứng thực di chúc.

Các tài sản tài chính nhỏ có thể dẫn đến những vấn đề lớn hơn cho các gia đình không lập kế hoạch về bất động sản. "Kế hoạch lập kế hoạch bất động sản có thể hãy quan trọng hơn nếu bạn có bất động sản nhỏ hơn vì chi phí cuối cùng sẽ có ảnh hưởng lớn hơn đến bất động sản đó ", Aaron Britz của Legacy Wealth Management giải thích" Việc lãng phí một tài sản có thể khiến những người thân của bạn bị thiếu hụt nguồn lực tài chính. " (Để biết thêm thông tin, xem:

Mẹo lập kế hoạch cho cố vấn tài chính

.) "Nói chung, quy hoạch bất động sản đảm bảo mục tiêu và mối quan tâm của bạn sẽ được đáp ứng sau khi bạn chết", Britz nói. . Jamie Block of Wealth Thiết kế Dịch vụ Hưu trí đồng ý rằng các tài liệu phải hướng những gì xảy ra với tất cả mọi thứ từ tài sản cho quyền nuôi con, thậm chí cả vật nuôi "Cá nhân thu nhập trung bình nên có một ý chí, proxy y tế và sức mạnh của luật sư ,. cô ấy khuyên "Người chăm sóc sức khoẻ sẽ là những người chịu trách nhiệm về những quyết định về chăm sóc sức khoẻ và nếu cần thiết, hãy quyết định 'kéo phích cắm' hay không, chỉ định một cá nhân đáng tin cậy vì sức mạnh của luật sư sẽ trở nên sống còn trong trường hợp mất năng lực. Ai sẽ thanh toán hóa đơn khi cá nhân đang ở trong trạng thái hôn mê? " (Để biết thêm thông tin, xem:

Tư vấn các CHNC: Giải thích kế hoạch Bất động sản cho khách hàng

.)

Trong khi thiết lập một kế hoạch cho một khách hàng, Britz nói rằng có một vài bước quan trọng cố vấn cần phải thực hiện "Hãy chắc chắn để xem xét tất cả các đối tượng thụ hưởng về kế hoạch nghỉ hưu khi họ vượt qua trực tiếp đến tên. người được hưởng lợi, "ông ta gợi ý" Cũng như trên các tài khoản chịu thuế, sử dụng TOD (chuyển giao cái chết) hoặc POD (phải trả khi chết) Cả hai đều có thể được sử dụng để vượt qua quá trình chứng thực di chúc và chuyển trực tiếp cho những người có tên là người thụ hưởng. "

Một niềm tin là một phần quan trọng khác của một kế hoạch đầy đủ về bất động sản cho khách hàng với một lượng tài sản trung bình. Giống như kế hoạch về bất động sản nói chung, sự tin tưởng có thể trở nên quan trọng hơn đối với những gia đình không giàu có."Nếu người thừa kế của bạn có các khoản nợ hoặc thanh toán quá hạn, một ủy thác có thể bảo vệ từ chủ nợ đối với việc nhận thừa kế ngay lập tức." (999) Những lời khuyên dành cho sự chuyển nhượng của gia đình giàu có (999). Bà nói rằng ủy thác cũng hữu ích khi một trẻ vị thành niên muốn nhận một di sản. "Nếu một cá nhân đi cùng trẻ vị thành niên, thì đó không phải là khôn ngoan để cung cấp cho trẻ em tất cả các di sản ngay lập tức vì họ có thể không đủ chín chắn để có thể đưa ra các quyết định tài chính lành mạnh ", cô giải thích" Thiết lập lòng tin vào di chúc cho biết tuổi của đứa trẻ sẽ nhận được một phần hay toàn bộ "Các quỹ tín thác cung cấp ba lợi ích thiết yếu", Andrew Novick, một luật sư và nhà lập kế hoạch tài chính đã thành lập The Investment Connection, giải thích. Ngoài việc bảo vệ chống lại các chủ nợ, ủy thác có thể "cung cấp một số biện pháp bảo vệ chống lại tình trạng bội chi … và tách biệt với phân phối công bằng trong trường hợp ly hôn", ông nói "Việc kết hợp lòng tin vào kế hoạch bất động sản của bạn cũng có thể thích hợp để giảm thuế bất động sản. giá trị tài sản khiêm tốn sẽ không phải chịu thuế liên bang nữa - số tiền miễn thuế hiện tại là 5. $ 43 triệu cho mỗi người - thuế bất động sản vẫn có thể là một vấn đề.Ví dụ, số tiền miễn thuế ở New Jersey chỉ là $ 675, 000 mỗi người, và nó khá dễ dàng để vượt quá số tiền này với bảo hiểm nhân thọ. " (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các mẹo vặt giúp đỡ khách hàng để lại một kế thừa

.)

Tất cả khách hàng, trẻ và già, bất kể giá trị ròng, có thể hưởng lợi từ việc có kế hoạch bất động sản phù hợp với nhu cầu của họ tại chỗ. Nó sẽ không chỉ bảo vệ tài sản của họ, mà còn cả những người thân của họ có thể tồn tại. (Để biết thêm, xem:

Các nhà tư vấn nên theo dõi kế thừa thiên niên kỷ .)