Một trong những điều tốt nhất mà cố vấn tài chính có thể cung cấp cho khách hàng là đánh giá tình hình tài chính hàng năm của họ. Mặc dù điều này có vẻ trực quan nhưng không phải tất cả cố vấn đều làm điều đó.

Các phiên họp này có lợi cho cả khách hàng và cố vấn tài chính. Trong khi lý tưởng là có truyền thông liên tục trong suốt năm, cuộc họp mặt đối mặt để thảo luận về khách hàng và những gì có thể đã thay đổi trong 12 tháng qua có thể dẫn đến một cuộc trò chuyện sâu hơn nhiều so với một email hoặc điện thoại nhanh gọi.

Dưới đây là những lời khuyên để tiến hành đánh giá tài chính khách hàng có ý nghĩa và một danh sách những câu hỏi cần trả lời trong một cuộc họp như vậy. (999) Xem xét lại danh mục đầu tư của khách hàng là một trong những lý do chính để tiến hành rà soát tài chính. Điều này kết hợp thành một cuộc thảo luận về cách khách hàng theo dõi kế hoạch tài chính của cô và cách cô theo dõi các mục tiêu khác nhau của cô như tiết kiệm cho nghỉ hưu và trường cao đẳng.

Ngoài ra, tuy nhiên, thường ở nơi có giá trị thực sự trong các cuộc họp này. Bạn cần hỏi khách hàng những gì đang diễn ra trong cuộc đời để xác định xem nó có thể ảnh hưởng thế nào đến việc bạn đang làm cho mình. Thông tin chính có thể bao gồm tình trạng việc làm / nghề nghiệp hiện tại, bất kỳ vấn đề sức khoẻ nào hoặc bất kỳ thay đổi nào về thái độ của khách hàng về rủi ro.

Phân bổ tài sản

Đây là yếu tố chính cần được xem xét. Là sự phân bổ của khách hàng trong phạm vi mục tiêu đề ra trong kế hoạch đầu tư? Đặc biệt với thị trường biến động cho đến năm 2016, sẽ không có gì đáng ngạc nhiên nếu danh mục đầu tư cần được cân bằng trở lại trong phạm vi mục tiêu.

Hơn nữa, phân bổ tài sản đích có phù hợp với tình hình của họ hay không? Là khách hàng thể hiện một mức độ không thoải mái với thị trường chứng khoán lịch sử giảm chúng tôi đã nhìn thấy bắt đầu năm 2016?

Lập kế hoạch thuế

Mặc dù các quyết định đầu tư không nên dựa trên các cân nhắc về thuế, tuy nhiên kế hoạch thuế là rất quan trọng. Tài sản của khách hàng có nằm trong tài khoản thích hợp không? Đối với những người có khuynh hướng từ thiện, có đánh giá cao chứng khoán có thể được sử dụng để thực hiện đóng góp trong một cách hiệu quả thuế? (

)

Mức thu nhập của khách hàng có thay đổi đáng kể hay giảm xuống không? Nếu thu nhập của họ sẽ thấp hơn vào năm 2016, có lẽ việc chuyển đổi một số tài sản IRA truyền thống của họ sang Roth IRA có thể là thích hợp.

Luật thuế mở rộng năm 2015 hoặc PATH đã đưa ra một số điều khoản về các khoản thuế vĩnh viễn và các khoản vay khác. Trong số các điều khoản được làm vĩnh viễn là khoản khấu trừ từ thiện có điều kiện hoặc điều khoản của QDC đối với những khoản phân bổ tối thiểu bắt buộc cho những người ở độ tuổi 70.5. Đây là một công cụ lập kế hoạch tốt cho những khách hàng có thể nghiêng về tài chính và không cần một phần hoặc toàn bộ số tiền phân phối của họ.

Có một số điều khoản bao gồm ảnh hưởng đến các doanh nghiệp nhỏ. Các vấn đề về Quy hoạch Bất động sản Đây thường là một lĩnh vực bị chà xát bên cạnh nếu không có lý do khác hơn nhiều khách hàng không thích suy nghĩ về tỷ lệ tử vong của chính họ. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải đảm bảo rằng mong muốn của khách hàng về việc phân phối tài sản của họ sẽ được đáp ứng là họ sẽ chết đột ngột. Một số vấn đề có thể dễ dàng được khắc phục như đảm bảo rằng các chỉ định của người thụ hưởng về tài khoản hưu trí và chính sách bảo hiểm nhân thọ được cập nhật và phản ánh mong muốn hiện tại của khách hàng.

Đảm bảo rằng các chỉ định của người hưởng lợi trên tất cả các tài khoản hưu trí, phúc lợi của nhân viên liên quan, chính sách bảo hiểm nhân thọ và các phương tiện khác mà các khoản phúc lợi phải trả thông qua việc chỉ định đó là rất quan trọng và cần được xem xét định kỳ. Các công cụ này dựa vào việc chỉ định người thụ hưởng chứ không phải theo ý muốn của khách hàng.

Ngoài ra để hỏi: Tình hình gia đình của khách hàng đã thay đổi? Có một đứa trẻ hoặc cháu khác được hạch toán không? Khách hàng có kết hôn không? Ly dị? Người phối ngẫu của ông ấy có chết không?

Trong trường hợp khách hàng có trẻ vị thành niên, điều quan trọng là họ có người giám hộ được chỉ định cho những trẻ em đó trong trường hợp họ chết. Các cố vấn tài chính nên đề nghị họ làm việc này bằng văn bản trong hồ sơ quy hoạch bất động sản của họ và chắc chắn sẽ xem xét điều này với người đó theo định kỳ để đảm bảo rằng họ vẫn sẵn sàng và có thể đảm nhận vai trò này nếu cần thiết. (999) Các vấn đề Lập kế hoạch Hưu trí

Bất kể tuổi của khách hàng, luôn có một số vấn đề lập kế hoạch nghỉ hưu cho tất cả các khách hàng địa chỉ nhà.

Đối với khách hàng ở giai đoạn tích lũy: liệu họ đang đi đúng hướng để tích lũy đủ để nghỉ hưu? Mặc dù con số này có thể rất khó khăn cho những khách hàng từ 20 tuổi trở lên đi nghỉ hưu, điều quan trọng ở đây là đảm bảo rằng khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian nhất có thể thông qua kế hoạch 401 (k) của họ và các phương tiện khác để đảm bảo hợp lý bắn vào một quỹ hưu trí vững chắc.

Đối với khách hàng trong vòng mười năm kể từ khi nghỉ hưu, các câu hỏi có tính quyết định và cụ thể hơn. Liệu khách hàng có một bức tranh khá rõ ràng về những gì nghỉ hưu của ông sẽ giống như thế nào? Anh ta sẽ thích làm việc trong bao lâu? Chi phí ăn ở của anh ấy bao nhiêu?

Liệu những thay đổi gần đây đối với các kế hoạch nghỉ hưu của chính sách An sinh Xã hội? Họ sẽ trả chi phí chăm sóc sức khoẻ như thế nào khi nghỉ hưu?

Các cố vấn tài chính nên đảm bảo rằng khách hàng tại thời điểm này trong cuộc đời có vòng tay của họ xung quanh tất cả các nguồn thu nhập hưu trí tiềm năng. Ngoài 401 (k) tài khoản, IRAs và đầu tư chịu thuế, lương hưu và An sinh xã hội nên được xem xét. Khách hàng có đủ điều kiện nhận trợ cấp từ một chủ cũ không? Họ có tiếp xúc với chủ nhân đó để đảm bảo rằng công ty biết nơi nào để liên lạc với họ khi thời gian đến để đưa ra quyết định về cách họ sẽ rút ra trên lương hưu đó? Các vấn đề bảo hiểm Khách hàng có đủ bảo hiểm nhân thọ cho tình huống của mình không? Các bậc cha mẹ trẻ hơn thường cần một khoản trợ cấp tử tuất lớn và một số dạng hoặc thuật ngữ thường thích hợp.

Khách hàng lớn tuổi có thể có nhu cầu đảm bảo thu nhập hưu trí đầy đủ cho người phối ngẫu còn sống hoặc vì mục đích lập kế hoạch bất động sản. Trong trường hợp sau, có thể cần có khoản trợ cấp tử tế để trang trải các khoản thuế bất động sản cho khách hàng có tài sản lớn hơn. Các cố vấn tài chính có thể đóng vai trò then chốt trong việc giúp đỡ khách hàng đảm bảo đúng số tiền và đúng loại chính sách để đáp ứng nhu cầu của họ.

Khách hàng trong những năm làm việc của họ nên có bảo hiểm tàn tật, cho dù thông qua người sử dụng lao động của họ hoặc thông qua bảo hiểm tư. Cuối cùng, đừng bỏ qua các chính sách bảo vệ nhà và trách nhiệm của khách hàng.

Dòng dưới cùng

Việc ngồi xuống với khách hàng để thực hiện đánh giá chính thức về tình hình tài chính nói chung của họ có giá trị cho cả khách hàng và nhà tư vấn tài chính. Khách hàng nhận được một bức tranh toàn diện về việc anh ta hay cô ta có tham gia kế hoạch tài chính hay không. Cố vấn nhận được sự hiểu biết sâu sắc về thái độ của khách hàng và tìm hiểu nơi nào và làm thế nào để tư vấn cho anh ta về việc giúp anh ta đạt được mục tiêu tài chính của mình. (Để đọc có liên quan, xem:

Các Lời khuyên về Lập kế hoạch Bất động sản cho Cố vấn

)