Nếu bạn cần sơn nhà, bạn hãy tìm một họa sĩ. Nếu bạn cần mái của bạn được thay thế, bạn thuê một người thợ làm nhà. Nếu bạn cần giúp đỡ bằng tiền của mình, nó không phải là đơn giản. Thật khó để biết bạn cần loại chuyên nghiệp nào. Ngay cả các chuyên gia tài chính cũng không đồng ý.

Bạn có tìm kiếm ai đó với rất nhiều chữ cái sau tên của mình? Khi bạn đang tìm kiếm một chuyên gia tài chính để giúp kế hoạch nghỉ hưu, bạn có nên hạn chế tìm kiếm của bạn để Cán bộ Kế hoạch tài chính (CFP), ví dụ?

Tôi một CFP® giống với tư vấn tài chính?

Câu hỏi này có câu trả lời dễ dàng - không. "Tư vấn tài chính" là một thuật ngữ khá phổ quát. Nó có thể bao gồm bất cứ điều gì từ một kế toán cho một nhà môi giới chứng khoán cho một kế hoạch tài chính.

Không phải tất cả các nhà quy hoạch tài chính đều giống nhau. Khá nhiều người có thể đi ra ngoài và được bồi thường để cung cấp các dịch vụ tài chính. Theo Kathryn Hauer, một CFP® tại Aiken, South Carolina, các nhà hoạch định tài chính đã được chứng nhận tham dự các khóa học đại học trong các lĩnh vực liên quan đến tài chính, bao gồm thuế và bảo hiểm, và trải qua các kỳ thi trong suốt quá trình đào tạo, bao gồm một kỳ thi cuối cùng 10 giờ, để nhận được chỉ định CFP. Họ cũng cần có ít nhất ba năm kinh nghiệm kế hoạch tài chính chuyên nghiệp.

Ban CFP cũng yêu cầu những người có tiêu chuẩn CFP® cam kết tuân thủ tiêu chuẩn ủy thác nếu họ đang quản lý tiền - một tiêu chuẩn ràng buộc theo luật liên quan đến các quy định của liên bang hoặc tiểu bang và yêu cầu họ đưa nhu cầu của khách hàng của họ ở trên của chính họ (xem

Phương thức 'ủy thác ủy thác' đối với các nhà đầu tư ). Vậy CFP® sẽ tốt hơn?

Không nhất thiết. Nhiều cố vấn mà chúng tôi yêu cầu đã đồng ý rằng việc có một CFP® xác định rằng bạn có một nền giáo dục, nhưng không nhất thiết làm cho bạn thành công trong công việc bạn làm - "không hơn ai có bằng đại học là ứng cử viên tốt nhất cho một công việc ", như Jeff Weeks, một công ty CFP của Texas, đặt trụ sở tại Austin, đặt nó. Tất nhiên," một mức độ, giống như tên gọi, cho thấy một mức cam kết nhất định và tính chuyên nghiệp tạo nên sự tín nhiệm. "

Matt Cosgriff, một CFP® ở Minneapolis, đồng ý. "CFP® là tiêu chuẩn vàng trong kế hoạch tài chính, nhưng nó không nhất thiết đảm bảo rằng một cố vấn tốt hơn kế tiếp bởi vì kinh nghiệm và các yếu tố khác rất quan trọng. "

Cũng không phải là một dấu hiệu của kinh nghiệm (ngoài ba năm thực hành nói trên). Tammy Johnston của Calgary, Alberta, Canada, đã là nhà lập kế hoạch tài chính cho 22 năm không có tên gọi CFP®. Cô nói, "Một số người phấn khởi về tên viết tắt đằng sau một cái tên, vì vậy trong trường hợp đó CFP® có thể làm cho họ cảm thấy thoải mái hơn.Tôi đã thấy hàng tấn thẻ kinh doanh với một danh sách dài các chỉ dẫn, nhiều trong số đó có nghĩa hoàn toàn không có gì khi đặt dưới ánh sáng của những gì mà cố vấn hiện đang làm. Nếu bạn có một nhu cầu phức tạp và cụ thể, đối phó với CFP® chuyên về vấn đề của bạn có thể có lợi, nhưng việc xử lý đúng người là vô cùng quan trọng hơn một vài chữ sau tên. "

Khách hàng phải làm gì?

Thứ nhất, nếu bạn có một nhu cầu tài chính nhất định, hãy tìm một ai đó chuyên về nó. Danh mục CFP® được thiết kế để đảm bảo kiến ​​thức rộng trong tất cả các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính. Nếu bạn đang tìm kiếm một ai đó chuyên về một lĩnh vực cụ thể (ví dụ như kế hoạch nghỉ hưu), việc chỉ định một mình không có ý nghĩa gì nhiều. Nhìn vào kiến ​​thức và kinh nghiệm của người đó trong các lĩnh vực phù hợp với nhu cầu của bạn. Nếu chúng là CFP®, thì tuyệt vời, nhưng cái tên đó không có nghĩa là chúng tự động lựa chọn đúng. Xem

Câu hỏi phỏng vấn chung cho các nhà hoạch định tài chính

. Thứ hai, cố vấn của bạn nên là uỷ thác. Các uỷ thác được giữ cho các tiêu chuẩn đạo đức và đạo đức cao hơn những người không được uỷ thác. Họ phải tiết lộ thông tin nhất định, kể cả cách họ được thanh toán (từ phí bạn phải trả? Hoa hồng từ các công ty bảo hiểm và môi giới?). CFPs® phải giữ mình theo một tiêu chuẩn ủy thác; tuy nhiên, nhiều chuyên gia không phải là CFPs® cũng là người uỷ thác. Hãy chắc chắn rằng bạn yêu cầu. Xem Chọn Một Cố vấn Tài chính: Sự phù hợp Vs. Tiêu chuẩn ủy thác.

Cuối cùng, yêu cầu và kiểm tra tài liệu tham khảo. Johnston nói, "Nói chuyện với các khách hàng hiện tại của cố vấn tài chính tiềm năng của bạn. Tìm hiểu cách họ làm việc, họ đã làm những gì họ làm, cách họ duy trì mối quan hệ với khách hàng của họ, cách họ giải quyết vấn đề và điều gì khiến họ trở nên đặc biệt. Bạn muốn ai đó mà bạn có thể kết nối với mức độ chuyên nghiệp và cá nhân. " Dòng dưới cùng

Việc nhận được sự trợ giúp chuyên nghiệp để lên kế hoạch nghỉ hưu có thể cho phép bạn làm một công việc chuyên nghiệp hơn trong việc thiết lập mục tiêu và lựa chọn đầu tư. Nhưng giới hạn mình với cố vấn tài chính với một số chỉ định có lẽ không phải là ý tưởng tốt nhất. Một CFP® đã trải qua những yêu cầu khắt khe và chi phí để có được tên gọi CFP® và có thể là sự lựa chọn tuyệt vời. Không nghi ngờ gì nữa bạn nên nhận ra mức độ cam kết đó khi tìm kiếm chuyên môn tài chính.

Tuy nhiên, giáo dục một mình không làm cho một người có thể chuyên nghiệp. Hoặc đúng chuyên nghiệp cho bạn. Cùng với chuyên môn và danh tiếng, cá tính của nhân viên tư vấn tài chính nên tham gia vào quyết định của bạn. Cuối cùng, bạn cần ai đó quan tâm đến bạn (và là chuyên gia về kế hoạch nghỉ hưu) nhiều hơn bạn cần ai đó có thư sau tên của họ.

Để biết thêm chi tiết, xem

Cố vấn Tài chính so với Kế hoạch Tài chính.