Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền lương cho kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung đối với các kế hoạch 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất mát được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân. Do đó, nếu chồng bạn không đóng góp cho kế hoạch 401 (k) năm 2005, khoản đóng góp IRA truyền thống của bạn sẽ được khấu trừ.
Nếu bạn không muốn khoản đóng góp của IRA năm 2005 (tổng số $ 9, 000 / $ 4, mỗi 500 mỗi) để ở trong IRA của bạn, bạn có thể xóa số tiền đó là 'trả lại phần đóng góp quá mức'. Đóng góp trả lại sẽ không phải chịu thuế, miễn là chúng được lấy ra từ IRA của bạn theo thời hạn nộp thuế năm 2005 (thường là ngày 15 tháng 4 năm 2006). Nếu bạn nộp tờ khai thuế đúng hạn, bạn sẽ được gia hạn thêm sáu tháng tự động để xóa số tiền trả lại quá mức. Bạn nên có cho đến ngày 15 tháng 10 năm 2006 để làm điều này. Khi loại bỏ các khoản tiền từ IRA thành 'trả lại phần đóng góp quá mức', bất kỳ khoản thu nhập hoặc khoản lỗ nào có thể được áp dụng phải được thêm vào hoặc trừ khỏi số tiền gốc bị xóa. Số tiền đại diện cho thu nhập (trên các khoản đóng góp trả lại) phải được bao gồm trong tờ khai thuế của bạn là thu nhập chịu thuế.
Như bạn đã biết, nếu bạn không đủ điều kiện khấu trừ đóng góp của IRA, bạn có thể coi khoản tiền đó là khoản đóng góp không được khấu trừ vào IRA truyền thống của bạn, hoặc sắp xếp lại số tiền cho Roth IRA.
Ngoài ra, mặc dù đóng góp phù hợp là một động lực tuyệt vời, đừng bị ngăn cản bởi sự thiếu vắng nó. Đây vẫn là cơ hội để quỹ trứng làm tổ của bạn lên đến 14.000 đô la Mỹ cho năm trên cơ sở hoãn thuế. Như bạn biết, điều này làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn và số tiền thu được lãi trên cơ sở hoãn thuế. Nó có thể là một thách thức để tiết kiệm số tiền đó, nhưng giữ con mắt của bạn về quả bóng hưu trí làm cho nó dễ dàng hơn để xử lý. Đóng góp vào kế hoạch 401 (k) có thể mang lại cho bạn ngày nghỉ hưu một vài năm gần hơn. Nó sẽ không tuyệt vời khi nghỉ hưu sớm?
- Các khoản đóng góp của IRA, Lập các khoản đóng góp Trả sau Tiền lương - Phần 1 và (Để biết thêm về khoản đóng góp của chương trình hưu bổng, hãy kiểm tra Điều chỉnh Không đủ điều kiện (dư thừa) > Câu hỏi thường gặp về các kế hoạch nghỉ hưu ) Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
(Liên hệ Denise)
Công ty tôi làm việc cho biết rằng 401 (k) đóng góp có thể được dựa trên chỉ trả thời gian! Công ty tôi từng làm việc cho phép tôi đóng góp vào thu nhập gộp. Luật pháp đã thay đổi, hoặc là chủ nhân hiện tại sai?
Quy định (luật) giải quyết câu hỏi cụ thể của bạn không thay đổi. Tuy nhiên, cả hai chủ nhân đều có thể đúng. Đây là lý do tại sao: Các quy định cho phép chủ nhân xác định, ở một mức độ nhất định, những gì được định nghĩa là "bồi thường / thanh toán hợp lệ" cho mục đích xác định đóng góp cho kế hoạch.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ (LLC), mà tôi hoạt động bán thời gian. Tôi cũng làm việc toàn thời gian cho một công ty và ghi danh vào kế hoạch 401 (k). Tôi vẫn đủ điều kiện để đóng góp cho một cá nhân 401 (k) từ thu nhập của tôi làm bán thời gian LLC?
Miễn là bạn không có quyền sở hữu trong công ty mà bạn làm việc toàn thời gian và mối quan hệ duy nhất mà bạn có với công ty là như một nhân viên, bạn có thể thiết lập một 401 (k) độc lập cho trách nhiệm pháp lý của bạn công ty (LLC) và tài trợ cho kế hoạch từ thu nhập bạn nhận được từ công ty.