Tín thác thường được luật sư và cố vấn tài chính sử dụng trong quá trình lập kế hoạch bất động sản. Họ hỗ trợ trong việc phân phối tài sản, đảm bảo rằng mọi thứ đều đi đến đúng người và thực thể. Họ cũng có thể giảm thiểu thuế bất động sản. Về cơ bản, chúng cho phép bạn loại bỏ tài sản từ tài sản cá nhân của bạn để có thể chuyển khoản tiền nhiều hơn cho người thụ hưởng của bạn. Bạn thậm chí có thể đặt một chính sách bảo hiểm nhân thọ trong một ủy thác.

Âm thanh tuyệt vời, phải không? Nhưng, tất nhiên, có một bắt. Một ủy thác thường chỉ là tốt quản lý tài sản phụ trách của nó. Đọc tiếp khi chúng tôi kiểm tra cuộn quan trọng của người được ủy thác và khám phá cách đảm bảo rằng bạn hoạt động đúng.

Trách nhiệm ủy thác cho những người thụ hưởng

Bảo hiểm nhân thọ được đặt trong sự tin tưởng được gọi là Bảo hiểm Nhân thọ (trust-owned life insurance - TOLI) - tương tự như bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng sở hữu và do công ty sở hữu. Giống như bất kỳ ủy thác nào khác, quỹ ủy thác bảo hiểm có các tài liệu xác định ủy thác của công cụ. Thật không may, trong khi các uỷ viên thường làm một công việc có thể chấp nhận được trong việc hoàn thành các nhiệm vụ cơ bản, xung đột và vấn đề có thể nảy sinh khi các uỷ viên không hiểu lòng trung thành của họ và làm thế nào để đối phó với các vấn đề tài chính phức tạp có thể đi kèm với công việc. (Xem thêm: Thành lập Quỹ Sống Có Thể Tái định đoạt .)

Tất cả các uỷ thác đều phải chịu trách nhiệm uỷ thác cho người thụ hưởng ủy thác. Người được ủy thác được yêu cầu quản lý tài sản ủy thác theo nguyện vọng của người thụ hưởng. Đây là một khái niệm quan trọng để nắm bắt. Những ham muốn của người hưởng lợi là điều tối quan trọng chứ không phải là ham muốn của cá nhân thành lập ủy thác. Điều này rất khó khăn đối với nhiều người được ủy thác bởi vì có một khả năng thật sự mà một người quản lý tài sản chưa bao giờ gặp được người thụ hưởng của lòng tin. Thông thường, người uỷ thác chỉ gặp người thiết lập lòng tin. Điều này đặt ra câu hỏi làm thế nào các uỷ thác có thể thực hiện được những trách nhiệm ủy thác của họ cho người mà họ thậm chí không biết.

Thông thường, những người thụ hưởng TOLI có mong muốn tối đa hoá số tiền mà họ sẽ nhận được khi phân phối các tài sản tin cậy. Điều này đòi hỏi người quản lý phải chủ động quản lý hợp đồng bảo hiểm - hoặc các chính sách - được sở hữu bởi sự tin tưởng (quyền sở hữu có thể được chuyển giao cho một ủy thác trong nỗ lực giảm thiểu thuế bất động sản có thể được áp dụng đối với bất động sản). Quản lý hoạt động đòi hỏi phải xác định xem chính sách có thực hiện đúng với dự báo được phản ánh trong minh hoạ bảo hiểm nhân thọ ban đầu hay không. Thông thường, chính sách không thực hiện được vì các giả định tích cực được sử dụng trong minh hoạ ban đầu, kết quả đầu tư mờ nhạt trong các tài khoản phụ (cho các chính sách biến đổi), một môi trường kinh tế đầy thách thức đối với hãng bảo hiểm.

Chủ động quản lý chính sách cũng yêu cầu người được ủy thác cố gắng xác định các chính sách thay thế có thể phù hợp với mong muốn của người thụ hưởng. Những đổi mới gần đây trong ngành bảo hiểm nhân thọ đã đưa ra các chính sách đã bị bán trong quá khứ lỗi thời. Một chính sách đã được duy trì ở dạng ban đầu và không được duyệt lại mỗi hai hoặc ba năm nên thường được thay thế bằng một chính sách hấp dẫn hơn. Một chính sách hấp dẫn hơn có thể mang lại lợi ích tử vong cao hơn cho cùng một khoản phí bảo hiểm như nhau, hoặc thấp hơn. Nó cũng có thể cho phép bảo đảm quyền lợi tử vong mà không cần phải trả thêm phí bảo hiểm. (Xem thêm: Phân phối và Lợi ích Bảo hiểm Nhân thọ .)

Các ủy viên có thực hiện trách nhiệm của mình không?

Thật không may, nhiều ủy viên thiếu các kỹ năng cần thiết để giám sát bảo hiểm nhân thọ do người sở hữu sở hữu. Những người thành lập ủy thác được tài trợ bởi bảo hiểm nhân thọ thường nhìn vào một người bạn hoặc một thành viên trong gia đình để làm người quản lý tài sản. Tuy nhiên, bạn bè và thành viên trong gia đình thường ít có kiến ​​thức về các vấn đề liên quan đến việc quản lý thận trọng trong bảo hiểm nhân thọ. Sự lựa chọn phổ biến khác là một cố vấn đáng tin cậy như cố vấn tài chính, kế toán viên hoặc luật sư. Tuy nhiên, tương tự như một người bạn hoặc thành viên gia đình, không có gì đảm bảo rằng cố vấn đáng tin cậy được thông thạo về những điều cần thiết để giám sát hiệu quả TOLI. Nhiều trường hợp tòa án xác nhận rằng các ủy viên là bạn bè, thành viên trong gia đình hoặc các chuyên gia, họ thường không thực hiện đúng trách nhiệm uỷ thác của mình. Việc thiếu theo dõi được hiển thị bởi ủy thác tài chính không phải là một cái gì đó nên được đưa nhẹ. Các nhà ủy thác bị ràng buộc bởi nhiều hơn các tiêu chuẩn đạo đức do các cơ quan chuyên môn của họ quy định (các chuyên gia như luật sư, kế toán, nhà hoạch định tài chính và các nhà môi giới chứng khoán phải tuân theo các tiêu chuẩn đạo đức do các ban chuyên môn tạo ra).

Các quy định này cũng phải tuân theo các yêu cầu bổ sung được tìm thấy trong Đạo luật các nhà đầu tư khôn ngoan thống nhất, Quy tắc Ủy thác khôn ngoan, Văn phòng Kiểm soát tiền tệ, Văn phòng Giám sát Tạm thời và Các Vụ Ngân hàng Nhà nước.

Các quy định này đã được các cơ quan này thiết lập để bảo vệ những người hưởng lợi từ những hậu quả liên quan đến việc nhận được những lời khuyên từ những cố vấn không đủ năng lực. Tuy nhiên, cũng như trường hợp của ngành dịch vụ tài chính, các quy tắc không bảo vệ người khác trừ khi họ có vai trò tích cực trong việc báo cáo các trường hợp khi họ nhận được lời khuyên từ người nghèo.

Charge

Hỏi các câu hỏi của người quản lý tài sản là một trong những cách hiệu quả nhất để người hưởng lợi có thể đóng vai trò tích cực. Sau đây là một số câu hỏi mà người hưởng lợi có thể muốn nâng cao:

Chính sách thực hiện như thế nào so với kỳ vọng?

Lần cuối cùng khi nào chính sách bảo hiểm nhân thọ được xem xét lại?

Có các chính sách khác trên thị trường có thể làm tốt hơn việc đáp ứng mong muốn của tôi và các điều khoản được thể hiện trong tài liệu ủy thác không?

Có xếp hạng tín dụng của công ty bảo hiểm ban hành chính sách xấu đi không?

• Việc phân bổ các tiểu khoản vẫn phù hợp với tuyên bố chính sách đầu tư?
• Đừng ngạc nhiên nếu người uỷ thác trả lời câu hỏi của bạn bằng một cái nhìn trống rỗng.
• Kết luận
• Bảo hiểm nhân thọ có uy tín chiếm một chức năng quan trọng trong kế hoạch bất động sản của nhiều cá nhân. Không phải tất cả các uỷ thác đều có những gì cần thiết để hoàn thành trách nhiệm ủy thác cho họ. Nếu bạn là người thụ hưởng của một ủy thác bảo hiểm, điều quan trọng là phải chủ động theo dõi người quản lý tài sản của bạn. Người này được cho là phục vụ lợi ích tốt nhất của bạn. Có rất nhiều tiền trên đường dây. (Xem thêm:
• Bạn nên đặt niềm tin vào niềm tin?

)