Câu trả lời có thể khác nhau tùy thuộc vào nhà cung cấp kế hoạch và các điều khoản của văn kiện kế hoạch. Đối với các câu hỏi liên quan đến một vấn đề cụ thể, người sử dụng lao động nên tham khảo với luật sư ERISA, người sẽ có thể đưa ra một khuyến cáo thích hợp. Một luật sư của ERISA có thể xem xét các trường hợp, ví dụ như Enron, khi đưa ra quyết định.
Hơn nữa, phản hồi của chúng tôi phụ thuộc vào việc bạn là chủ sở hữu doanh nghiệp hay không. Nếu bạn không phải là chủ sở hữu của doanh nghiệp và bạn yêu cầu từ quan điểm của một nhân viên, sự lựa chọn của người quản lý tài sản thường sẽ không ảnh hưởng đến kết quả cuối cùng của giao dịch của bạn.
Nếu bạn là chủ sở hữu của một doanh nghiệp là ủy thác, thì tất cả các chức năng và quyền hạn của người được ủy thác là trách nhiệm của công ty. Công ty của bạn có thể cần phải đánh giá trình độ của nhân viên để xác định xem họ có đủ điều kiện để xử lý các nhiệm vụ của ủy thác. Nếu không đủ điều kiện, công ty có thể phải đảm bảo nhân viên được đào tạo đầy đủ và liên tục hoặc thuê nhân viên đã đủ điều kiện. Trách nhiệm ủy thác là một việc làm nghiêm túc, và người ủy thác không thể bào chữa cho sự thiếu hiểu biết, vì sự thiếu hiểu biết là không có lý do gì để thiếu kiến thức về luật.
Nếu nhà cung cấp dịch vụ là người được ủy thác, người sử dụng lao động và nhà cung cấp dịch vụ kế hoạch sẽ quyết định xem nhà cung cấp dịch vụ có phải là người được uỷ thác trực tiếp hay không. Là người được uỷ thác tùy ý, nhà cung cấp kế hoạch sẽ có trách nhiệm uỷ thác cho các khoản đầu tư theo kế hoạch và cũng có thể đảm nhận nhiệm vụ của một người được uỷ thác trực tiếp. Nếu nhà cung cấp kế hoạch là người được ủy thác trực tiếp, nhà cung cấp kế hoạch được phép thực hiện các chức năng của người được ủy thác mà không nhận được sự chỉ đạo từ người sử dụng lao động. Trách nhiệm pháp lý của người được uỷ thác trực tiếp thường giới hạn trong việc xác định các hướng dẫn của người sử dụng lao động theo đúng thứ tự được xác định bởi kế hoạch và các quy định về quản lý.
Nhà tuyển dụng chọn làm nhà cung cấp kế hoạch cho người được ủy thác nên kiểm tra định kỳ để đảm bảo rằng nhân viên của nhà cung cấp kế hoạch được đào tạo đầy đủ để xử lý các nhiệm vụ được giao cho người được ủy thác.
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
(Liên hệ Denise)
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.