Các nhà đầu tư thường bỏ ra nhiều thập kỷ làm việc và tiết kiệm để xây dựng một tổ trứng để nghỉ hưu. Trong thời gian đó, mục tiêu đầu tư chính của họ là xem tài sản của họ phát triển.

Khi nghỉ hưu cuối cùng đã đến, mục tiêu đầu tư ban đầu thường thay đổi từ việc tìm kiếm tài sản để sử dụng những tài sản đó để tạo ra thu nhập. Các khoản đầu tư được sử dụng để theo đuổi mục tiêu mới này cần phải thay đổi cho phù hợp.

Phù hợp lựa chọn của bạn với tài sản của bạn

Những gì bạn cần làm phần lớn phụ thuộc vào kích cỡ của trứng tổ của bạn và bạn cần bao nhiêu thu nhập.

Những người may mắn nhất trong số chúng ta đã tích lũy được một quả trứng tổ to lớn mà tất cả những gì họ phải làm để đáp ứng nhu cầu thu nhập của họ là chuyển đổi danh mục đầu tư thành tiền mặt và chi tiêu.

Thật không may, những người này là người thiểu số. Và thậm chí nếu họ có tiền, chỉ cần chi tiêu nó có thể không phải là sử dụng tốt nhất để làm cho nó.

Các nhà đầu tư may mắn nhất tiếp theo là những người có trứng tổ đủ lớn mà chỉ cần một số tiền khiêm tốn thu nhập của họ sẽ tài trợ cho nhu cầu nghỉ hưu của họ. Cho đến gần đây, mục tiêu này có thể đạt được bằng cách bỏ tiền vào các khoản đầu tư có rủi ro thấp tạo ra các khoản thanh toán lãi. Các khoản đầu tư bao gồm các tài khoản ngân hàng, quỹ thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CDs).

Tài khoản ngân hàng và đĩa CD

không phải trả những gì họ sử dụng. Giữa những năm 1980, một số giấy chứng nhận lãi suất huy động tiền gửi lên đến 10% theo Bankrate. com. Gần đây năm 2006, các tài khoản ngân hàng đã phải trả từ 4% đến 6%.

Ngày nay, giấy chứng nhận lãi suất tiền gửi nói chung dưới 2%, trong khi các tài khoản ngân hàng chỉ trả một phần của một phần trăm. Trong môi trường này, các nhà đầu tư thường cần phải tìm kiếm lợi nhuận cao hơn để tạo ra mức thu nhập cần thiết. Các trái phiếu có chất lượng cao là bước tiếp theo, về rủi ro và lợi nhuận.

Trái phiếu chính phủ, bao gồm trái phiếu chính phủ liên bang và chính quyền địa phương, là những khoản đầu tư bảo thủ nhất trong lĩnh vực này. Trái phiếu doanh nghiệp, được phát hành bởi các công ty thay vì các chính phủ, có xu hướng cung cấp mức lãi suất cao hơn để đổi lấy rủi ro vỡ nợ.

Ở đây một lần nữa, lãi suất thấp hiện nay có thể có nghĩa là trái phiếu chất lượng cao không tạo ra mức thu nhập đủ.

Trái phiếu có chất lượng thấp hơn có thể tạo ra lãi suất cao hơn; Nói chung, chúng có năng suất cao hơn và rủi ro bị vỡ nợ hơn so với những người bạn tốt hơn. Để có thêm thông tin chi tiết về trái phiếu, hãy kiểm tra

Hướng dẫn Khái niệm Cơ bản về Trái phiếu

. Hưu bổng: Một nguồn thu nhập dài hạn Tại một thời điểm, nhiều người về hưu có thể dựa vào các khoản thanh toán suốt đời dưới hình thức kiểm tra lương hưu.

Với lương hưu đang biến mất với tốc độ báo động, các nhà đầu tư tìm kiếm nguồn thu nhập có thể dự đoán được trong suốt cuộc đời có thể mua một khoản hàng năm để đổi lấy một khoản thanh toán một lần.Luồng thu nhập dựa trên tỷ lệ tiền đặt trước tại thời điểm mua niên kim, với thời gian lãi suất cao hơn dẫn đến thanh toán cao hơn.

Có thể mua hàng năm là phương tiện chính được thiết kế để cung cấp tất cả thu nhập mà người nghỉ hưu cần, hoặc nó có thể là một thành phần của một danh mục lớn hơn. Để tìm hiểu thêm về các khoản hưu bổng, xem

Giới thiệu về Annuities

. Cổ tức: Các khoản thanh toán thường xuyên, Một số Tăng trưởng Khi tăng trưởng và thu nhập là mục tiêu, có nhiều cách để cấu trúc danh mục đầu tư.

Cổ phiếu trả cổ tức là một sự lựa chọn. Giữ hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu là một lựa chọn khác. Trong khi các cổ phiếu có vốn hóa nhỏ và thị trường mới nổi có thể biến động quá mức, cổ phiếu blue chip có thể phù hợp với dự luật.

Một con đường truyền thống cho các nhà đầu tư sắp nghỉ hưu là chuyển tài sản của họ từ các cổ phiếu có định hướng tăng trưởng sang các cổ phiếu tạo ra thu nhập dưới hình thức cổ tức. Những cổ phiếu này thường được gọi là cổ phiếu "góa bụa và trẻ mồ côi" vì họ có xu hướng cung cấp các khoản thanh toán cổ tức đáng tin cậy trong mọi môi trường kinh tế.

Ngoài các khoản chi trả cổ tức, các cổ phiếu này cũng có tiềm năng tăng giá, phù hợp với các nhà đầu tư muốn tạo ra thu nhập và mức độ tăng trưởng tài sản. Tất nhiên, không có gì đảm bảo trong thị trường chứng khoán, vì vậy việc theo đuổi tăng trưởng mang lại khả năng suy giảm.

Chuyển Quỹ

Quỹ Tương hỗ,

thay vì các tài sản cá nhân, có ý nghĩa nếu bạn muốn ủy thác việc nâng cao việc chọn cổ phiếu và nghiên cứu trái phiếu cho một nhà quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp.

Có các quỹ tương hỗ đầu tư vào chứng khoán, trái phiếu và sự pha trộn của hai loại. Ngay cả những quỹ "ngày nhắm mục tiêu" đầu tư nhiều hơn vào những năm làm việc của bạn, sau đó trở nên thận trọng hơn khi ngày đến hạn hưu trí của bạn đến gần (xem Quỹ giới thiệu đến các quỹ mục tiêu

). Đầu tư Khái niệm cơ bản về Quỹ Mutual Fund Tutorial có thể giúp bạn bắt đầu. Quỹ giao dịch có s

cũng cung cấp nhiều sự lựa chọn đầu tư khác nhau, nếu chúng có phong cách của bạn nhiều hơn. Cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, cổ phiếu ưu đãi và các công ty hợp danh chủ chốt đều có sẵn thông qua các quỹ ETF. Xem Tạo thu nhập khi nghỉ hưu Sử dụng ETFs và ETFs Thường được tìm thấy trong Re Tài khoản hưu . Các nguồn thu nhập khác Nhìn xa hơn các cổ phiếu và trái phiếu truyền thống - và các quỹ có chứa chúng - cổ phiếu ưu đãi, bất động sản và các công ty hợp danh chủ chốt đều mang lại tiềm năng tạo thu nhập cho các nhà đầu tư sẵn sàng dành thời gian để học hỏi về chúng. Bạn cũng có thể đầu tư vào các danh mục này thông qua các quỹ tương hỗ.

Cổ phiếu ưu đãi, thường được mô tả như cổ phiếu có chất lượng trái phiếu, trả cổ tức ổn định mà các nhà đầu tư có thể sử dụng như là một nguồn thu nhập. Cổ phần của cổ phiếu ưu đãi có xu hướng ít biến động hơn so với cổ phiếu cổ phiếu truyền thống, tăng và mất ít hơn các cổ phiếu khác khi giá di chuyển.

Những gì bạn cần biết về Cổ phiếu ưu đãi

có thể giúp bạn xác định xem cổ phiếu ưu tiên có phù hợp với danh mục đầu tư hay không. Nhà đầu tư bất động sản có thể mua tài sản vật chất (nhà ở hoặc căn hộ - xem Giá thuê Bất động sản có thể Quỹ Hưu Trí

), hoặc đầu tư thông qua một quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (REIT). REITS, thương mại như cổ phiếu, đầu tư vào bất động sản hoặc bằng cách mua các tòa nhà hoặc bằng cách mua các khoản thế chấp. Xem Cách phân tích Quỹ tín thác đầu tư bất động sản để biết thêm thông tin về REITS. Hợp tác giới hạn tổng thể (MLPs) là một khoản đầu tư tạo thu nhập tiềm năng khác. MLPs tương tự như quỹ tương hỗ trong đó một nhóm các nhà đầu tư ủy quyền cho các quyết định đầu tư cho một chuyên gia đầu tư (trong trường hợp MLPs, chuyên gia được gọi là "đối tác chung"). Cổ phần của công ty hợp danh được bán cho các nhà đầu tư (gọi tắt là "đối tác giới hạn"), với mỗi đối tác giới hạn nhận được một phần thu nhập do liên danh tạo ra. MLPs có thể phức tạp từ góc độ trách nhiệm pháp lý về thuế, vì vậy các nhà đầu tư tiềm năng nên dành thêm thời gian xem xét chi tiết trước khi đầu tư.

Khám phá các Quan hệ đối tác Tổng thể Thạc Sĩ

cung cấp cái nhìn sâu hơn về các khoản đầu tư này. Vốn con người Nếu danh mục đầu tư của bạn không đủ lớn để tạo ra thu nhập mà bạn cần bất kể đầu tư bạn chọn, bạn có một lựa chọn khác: vốn con người (bạn). Trong khi trì hoãn việc nghỉ hưu, làm việc bán thời gian hoặc có thể không phải là một phần của kế hoạch nghỉ hưu lý tưởng của bạn, có thể có những cách để làm cho nỗ lực dễ chịu hơn bạn mong đợi.

Có lẽ bạn có thể thay đổi công việc, để lại một trong những bạn không thích cho một trong những bạn đã luôn luôn muốn thử. Có thể bạn có thể biến một sở thích thành một hoạt động tạo thu nhập, do đó bạn dành mỗi phút thưởng thức công việc của bạn. Tư vấn có thể là một lựa chọn khác - và một cơ hội để ở lại với công việc bạn biết, nhưng để được ông chủ của chính bạn. Xem

Tác động Tiếp tục Làm việc Ích hưu

, Làm việc Để Hưu trí trong khi Thu Bảo hiểm Xã hội? và Không Hủy Nghề Lãnh Đạo Thay Thế Trước Thay Thế . Thay đổi lối sống Cũng giống như việc thay đổi công việc có thể mở ra những con đường mới cho cơ hội, và như vậy có thể thay đổi lối sống của bạn. Di chuyển đến một khu nhà nhỏ hơn hoặc ít tốn kém hơn có thể làm giảm chi phí của bạn, nhưng hãy đảm bảo bạn thực hiện chiến lược này một cách chiến lược (

Tránh các Nhược điểm của Giảm Lãng phí

). Đi cùng bạn cùng phòng hoặc di chuyển với người thân có thể cung cấp thêm thu nhập để giúp đỡ các hóa đơn. Một số cộng đồng hưu trí thậm chí còn cung cấp "bộ phòng chung" trong đó họ kết hợp bạn cùng phòng với nhau để chia sẻ chi phí cho phòng nghỉ. Một sự sáng tạo nhỏ có thể giúp bạn tài trợ cho tương lai của mình. Xem Tùy chọn Sống hưu trí mới - Và thu nhập

và Lợi ích từ Giảm giá Cao cấp . Dòng dưới Khi bạn chuyển từ năm làm việc sang năm nghỉ hưu, hãy dành thời gian để phân tích tình huống cá nhân của bạn. Những khoản đầu tư thích hợp nhất cho người hàng xóm của bạn có thể không đúng với bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ những rủi ro, phần thưởng và sự biến động liên quan đến bất kỳ khoản đầu tư nào bạn đang cân nhắc trước khi đặt những khoản tiền khó kiếm được vào rủi ro.

Bạn càng già đi, thời gian bạn phải hồi phục ít hơn do sự xuống dốc của thị trường và sự cân bằng về tài sản của bạn càng cần được cân nhắc đến các phương tiện có nguy cơ thấp mang lại sự bảo toàn tài sản. Mặc dù vậy, khí hậu kinh tế ngày nay có nghĩa là bạn cần phải có nhiều rủi ro hơn những gì đã từng được đề nghị (xem

Có phải 100 Minus Your Age đã lỗi thời?

) Nếu bạn không chắc hoặc không thoải mái với bất kỳ khía cạnh nào của quá trình, nói chuyện với một chuyên gia. Ngay cả khi những lời khuyên bạn chỉ đơn giản củng cố những gì bạn đã suy nghĩ, sự an tâm có thể có giá trị lệ phí.