Khi tạo kế hoạch tài chính cho khách hàng tư vấn tài chính xem xét tất cả các khía cạnh truyền thống, như tiết kiệm cho nghỉ hưu, nhu cầu quy hoạch bất động sản và thậm chí chúng tôi nhìn vào những điều thú vị mà họ có thể muốn tiết kiệm thêm cho. Tuy nhiên, lần cuối cùng bạn nói chuyện với khách hàng về nhà ở khi họ bắt đầu tuổi tác?

Theo Viện Nghiên cứu Lợi ích của Nhân viên là chi phí lớn nhất cho từng nhóm tuổi. Trong năm 2011, chi phí nhà ở của những người trên 65 tuổi là 43% chi phí. Thêm vào chi phí chăm sóc sức khoẻ ngày càng tăng này và bạn có thể thấy cách lập kế hoạch cho việc này có thể ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bệnh nhân khi họ lớn tuổi. Có rất nhiều điều cần cân nhắc khi xem xét nhu cầu nhà ở của khách hàng của bạn trong tương lai. Đây là một số điều để giúp họ suy nghĩ và bắt đầu lên kế hoạch. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các cố vấn: Các mẹo để cung cấp cho khách hàng lớn tuổi hơn .)

AD:

Nơi họ sẽ sống

Có nhiều lựa chọn hơn cho khách hàng của chúng tôi sẽ sống hơn chúng tôi nghĩ đến. Ví dụ: khách hàng của bạn có sống trong căn hộ hiện tại của họ, giảm kích cỡ của một ngôi nhà nhỏ hơn, di chuyển cùng với các thành viên trong gia đình, chuyển sang một cộng đồng hưu trí hoặc một cơ sở trợ giúp không? Tất cả các lựa chọn này có tác động khác nhau đến số tiền họ cần để tiết kiệm cho năm nghỉ hưu của họ. Sống trong nhà đã trả tiền nhà có những nhu cầu tiết kiệm khác so với kế hoạch di chuyển vào một khu nhà ở được trợ giúp. Khách hàng của bạn đã tiết kiệm được thêm tiền cho chi phí sinh hoạt được trợ cấp hay họ cần phải mua bảo hiểm cho khả năng đó.

Ngoài ra, họ có một kế hoạch dự phòng trong trường hợp họ không thể ở lại nhà của họ hoặc quyết định rằng họ muốn giảm bớt tiền nghỉ hưu trung bình. Trong khi tất cả chúng ta đều yêu thích kế hoạch A để giải quyết, cuộc sống sẽ xảy ra và hoàn cảnh thay đổi? Khách hàng của bạn có thể cần điều chỉnh trong thời gian nghỉ hưu mà họ không lên kế hoạch. Thảo luận về các lựa chọn này trước khi nó trở thành một vấn đề có thể giúp làm cho những chuyển tiếp này mượt mà hơn cho khách hàng của bạn và người thân của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Cố vấn có thể quản lý việc nghỉ hưu có triển vọng như thế nào .) Sau khi khách hàng của bạn quyết định nơi họ muốn sống thậm chí nhiều hơn các cuộc thảo luận và kế hoạch nên diễn ra về các thực tế hàng ngày của cuộc sống khi nghỉ hưu. Đặc biệt nếu họ quyết định tuổi ở nhà, có rất nhiều điều mà một khách hàng trẻ tuổi khỏe mạnh có thể không nghĩ đến nhưng họ vẫn cần phải lên kế hoạch. (Xem thêm:

6 địa điểm để nghỉ hưu cho các loại thuế thu nhập thấp

.)

Chỉ cần một vài điều cần suy nghĩ về: Nhà có thể được tiếp cận khi họ mất khả năng di chuyển? Có tiền để trả cho sự cải thiện này? Nếu họ mất khả năng lái xe như thế nào họ sẽ nhận được các đồ vật như thực phẩm và đi khám bác sĩ?

Liệu họ có đủ khả năng giúp đỡ gia đình nếu họ không thể chăm sóc bản thân và không muốn đi sống giúp đỡ?

• Họ có ngân sách để thuê ngoài tất cả các nhà bảo trì khi họ không còn có thể duy trì nó? Điều này bao gồm những thứ hàng tuần như chăm sóc bãi cỏ tất cả các cách để các dự án lớn như thay thế mái và nhiệt hoặc điều hòa không khí thay thế.
• Nếu họ chọn giúp gia đình với những thứ này thay vì điều gì sẽ xảy ra nếu họ di chuyển đi hoặc điều gì đó xảy ra với họ.
• Tại sao bạn nên giúp đỡ về nhà ở
• Hơn nữa đảm bảo rằng tất cả các nhu cầu của khách hàng được chăm sóc có những lợi ích để được kỹ lưỡng trong quy trình lập kế hoạch của bạn. Con cái và con của khách hàng của bạn sẽ cảm ơn bạn đã mang nó lên và họ không phải chỉ có những cuộc trò chuyện khó khăn đó một mình. Xây dựng thiện chí trong số họ sẽ rất có lợi. Khi bạn lên kế hoạch cho nhu cầu của khách hàng và chi phí kèm theo lựa chọn nhà ở của họ, bạn sẽ có thể tăng doanh thu thông qua các phương án lập kế hoạch tài chính được sử dụng. Tùy thuộc vào độ tuổi và hoàn cảnh của họ để đáp ứng các nhu cầu về gia cư và lão hoá có thể được thực hiện với các khoản tiền hưu bổng, trợ cấp hưu trí thêm hoặc bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Để biết thêm thông tin, xem:
• Làm thế nào để giúp khách hàng điều hướng 'Hưu trí Mới'

.)

Hơn nữa, luôn là một bài tập hay để bạn suy nghĩ về nhu cầu nhà ở của bạn và những người thân yêu của bạn . Dòng dưới cùng Nhà ở là một chi phí lớn và có những tác động khác nhau đối với cuộc sống hàng ngày của chúng ta khi chúng ta bắt đầu già đi. Giúp khách hàng của bạn lên kế hoạch trước khi nó là một vấn đề tốt cho tất cả mọi người. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các nhà hoạch định tài chính: Chuyên về người cao niên

.)