Bạn làm gì khi một người trong gia đình thất nghiệp? Hoặc bị thương tích không mong muốn và không thể làm việc hoặc có bảo hiểm không đầy đủ để trang trải các hóa đơn y tế gia tăng? Làm thế nào để bạn trả lời khi bạn học một người thân không thể trả các hóa đơn của họ? Chúng ta hãy cùng xem xét một số lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc để giúp các thành viên trong gia đình gặp rắc rối - mà không làm tổn thương đến tài chính.
1. Cho một món quà bằng tiền mặt.
Nếu người thân của bạn có vấn đề về dòng tiền mặt ngắn hạn, bạn có thể muốn đưa ra một món quà tài chính hoàn toàn. Quyết định xem bạn có thể trả bao nhiêu tiền mà không đặt mình vào tình trạng nguy hiểm về tài chính và sau đó cho bạn số tiền tối đa mà bạn có thể trả cho tất cả mọi người (và để người thân yêu của bạn biết đó) hoặc có thể tặng quà nhỏ hơn theo định kỳ hoặc thường xuyên cho đến khi tình huống được giải quyết. Hãy chắc chắn rằng nó được hiểu rõ ràng rằng tiền là một món quà, không phải là một khoản vay để được hoàn trả, do đó bạn không tạo ra một tình huống khó xử cho người nhận món quà. Nếu bạn đang xem xét cho họ một khoản tiền đáng kể, bạn sẽ cần phải theo dõi hàng năm của Bộ phận สรรพ phẩm (IRS) hàng năm.
2. Cho vay cá nhân.
Thành viên gia đình của bạn có thể tiếp cận bạn và yêu cầu một khoản vay ngắn hạn. Nói thẳng thắn, rõ ràng viết ra các điều khoản của khoản vay trên giấy, và cả hai bên ký nó. Điều này giúp cả hai bên rõ ràng về cách sắp xếp tài chính mà họ đang tiến hành. Một số chi tiết về khoản vay mà bạn muốn bao gồm:
- số tiền khoản vay
- khoản vay là một khoản thanh toán một lần hoặc nếu nó được chia và trả theo từng đợt khi đáp ứng các điều kiện nhất định (ví dụ: bảo đảm một công việc khác, trả nợ hiện tại …)
- mức lãi suất mà bạn sẽ tính cho việc cho vay và nó sẽ được tính như thế nào (tức là lãi suất hợp nhất hoặc lãi suất đơn giản)
- ngày đến hạn thanh toán (bao gồm cả ngày đầy đủ trả nợ hoặc trả góp lần cuối cùng)
- nếu người đó không thanh toán nợ đúng hạn hoặc đầy đủ (ví dụ như tăng lãi suất, ngừng thanh toán khoản vay, thực hiện hành động pháp lý …)
Nếu bạn đang lo lắng về khả năng căng thẳng mối quan hệ của mình bằng cách quản lý khoản vay (tức là thu thanh toán hoặc gọi khi thanh toán muộn), hãy xem xét sử dụng một dịch vụ, chẳng hạn như Prosper. com hoặc VirginMoney. com. Các công ty này có thể lập hợp đồng và thậm chí thu thập thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của người thân yêu của bạn. (Để đọc thêm về chủ đề này, xem
Outfox Thợ Săn Khoản nợ và Đàm phán Giải quyết nợ .) 3.
Ký kết khoản vay ngân hàng. Người thân yêu có thể quan tâm đến việc vay tiền hoặc tín dụng (LOC) để giúp đỡ các nhu cầu về tài chính ngắn hạn nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu tín dụng của họ đòi hỏi phải có người ký tên? Bạn có sẵn sàng ký kết một khoản vay ngân hàng hoặc khoản tín dụng công đoàn hay LOC?
Trước khi đơn giản chỉ nói "vâng" và chủ yếu cho thành viên trong gia đình vay tín dụng tốt của bạn, điều quan trọng là phải nhận ra rằng có liên quan đến tài chính và pháp lý để đồng ký kết khoản vay. Điều quan trọng nhất cần hiểu là bạn có nghĩa vụ ràng buộc về mặt pháp lý để hoàn trả khoản vay nếu người vay khác không làm như vậy. Người cho vay có thể thực hiện hành động pháp lý chống lại bạn và yêu cầu bạn thanh toán toàn bộ số tiền, ngay cả khi bạn có một thỏa thuận giữa bạn và thành viên gia đình bạn rằng bạn sẽ không phải trả tiền. Khoản vay nợ quá hạn này cũng sẽ ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn. Vì vậy, nếu chị em / anh / chú không thanh toán đúng hạn và đầy đủ, người cho vay có thể báo cáo hoạt động tài khoản tiêu cực cho các phòng tín dụng để nộp lên báo cáo tín dụng của bạn, từ đó có thể giảm điểm tín dụng của bạn. (Tiếp tục đọc về nợ và tín dụng trong
Tầm quan trọng của Đánh giá Tín dụng của bạn , Hợp nhất nợ Made Easy và Những Lời khuyên chuyên môn về Giảm nợ Thẻ tín dụng .) Co-ký một khoản vay là việc kinh doanh nghiêm túc. Thực tế là các thành viên gia đình của bạn cần một người đồng ký kết khoản vay có nghĩa là người cho vay xem họ quá lớn về rủi ro để ngân hàng có thể đi một mình. Nếu ngân hàng không chắc họ sẽ trả lại tiền vay, bạn có đảm bảo rằng họ sẽ làm gì? Nó cũng có thể có nghĩa là bạn có thể gặp khó khăn hơn trong việc nhận khoản vay cho bản thân mình xuống đường vì bạn đang thực hiện kỹ thuật vay nợ và thanh toán.
Trước khi ký hợp đồng vay mượn, đảm bảo bạn:
Yêu cầu một bản báo cáo tín dụng của thành viên gia đình, điểm tín dụng và ngân sách hàng tháng để bạn có một bức tranh chính xác về tài chính và khả năng của mình để trả nợ.
- Gặp gỡ người cho vay trực tiếp (nếu có thể) và đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các điều khoản của khoản vay.
- Nhận bản sao của tất cả các tài liệu liên quan đến khoản vay bao gồm cả lịch trình trả nợ.
- Yêu cầu người cho vay thông báo cho bạn bằng văn bản nếu thành viên gia đình của bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc thanh toán trễ. Tìm ra những vấn đề về khả năng trả nợ tiềm năng sớm hơn là sau này có thể giúp bạn thực hiện hành động nhanh chóng và bảo vệ điểm số tín dụng của mình.
- 4.
Tạo ngân sách và giúp tạo ra một hệ thống thanh toán hóa đơn. Thông thường, những người trong cuộc khủng hoảng tài chính đơn giản không biết mình đang đi đâu. Nếu bạn có kinh nghiệm sử dụng ngân sách để quản lý tiền của mình, bạn cũng có thể giúp gia đình bạn tạo ra và sử dụng ngân sách. Để phá vỡ băng bạn có thể muốn cung cấp cho họ ngân sách và hệ thống thanh toán hóa đơn của bạn và giải thích cho họ cách giúp bạn đưa ra quyết định tài chính. Khi bạn làm việc cùng nhau để giúp họ giải quyết tình hình tài chính của họ, quá trình sẽ chỉ ra những nơi họ có thể giảm chi phí hoặc cố gắng tăng thu nhập để đáp ứng tốt hơn các nghĩa vụ tài chính của họ.(Để tìm hiểu thêm, hãy đọc
Các mẹo chuyên gia để giảm nợ thẻ tín dụng và Hướng dẫn giải quyết nợ nần .) 5.
Cung cấp việc làm. Nếu bạn không thoải mái khi kiếm tiền vay hoặc cho một món quà bằng tiền mặt, hãy cân nhắc việc thuê thành viên gia đình của bạn để hỗ trợ các công việc cần thiết theo mức giá thỏa thuận. Nhiệm vụ phụ này có thể giúp bạn kiếm được số tiền cần thiết để thanh toán hoá đơn và giúp bạn hoàn thành bất kỳ công việc nào mà bạn đã bỏ ra. Đối xử với cách sắp xếp như bạn sẽ làm với bất kỳ nhân viên nào khác - nói rõ công việc cần làm, thời hạn và mức lương. Hãy chắc chắn bao gồm một điều khoản về cách bạn sẽ đối phó với công việc nghèo hoặc không đầy đủ.
6.
Cung cấp hỗ trợ tài chính không bằng tiền mặt. Nếu bạn cảm thấy không thoải mái hoặc không muốn cho thành viên gia đình của mình có tiền mặt, hãy xem xét trợ giúp tài chính không bằng tiền mặt, chẳng hạn như thẻ quà tặng hoặc giấy chứng nhận quà tặng. Bạn sẽ có quyền kiểm soát nhiều hơn tiền của bạn sẽ được sử dụng cho và bạn có thể dễ dàng mua thẻ quà tặng với số tiền khác nhau tại hầu hết các cửa hàng. 7. Các khoản thanh toán trước.
Bạn có thể cân nhắc thanh toán trước một hoặc nhiều hóa đơn thông thường mà người thân yêu nhận được (ví dụ: tiền thuê / thế chấp, hóa đơn tiện ích, phí bảo hiểm, v.v.) để giúp họ trong thời gian khủng hoảng tài chính hiện tại của họ. Cung cấp để làm điều gì đó, chẳng hạn như trả tiền xe hơi của họ có thể giúp họ tránh một cuộc khủng hoảng ngắn hạn và cho họ thêm ít thời gian họ cần phải làm việc ra khỏi tình hình của họ.
8.
Giúp họ tìm sự trợ giúp chuyên nghiệp và nguồn lực địa phương. Bạn chỉ có thể không muốn hoặc có thể cung cấp cho người trong gia đình bạn sự trợ giúp tài chính hoặc sự trợ giúp thực hành. Nhưng bạn vẫn có thể đóng vai trò quan trọng bằng cách giúp họ tìm kiếm các chuyên gia địa phương có thể chỉ đạo họ đi đúng hướng: Các nhà tư vấn nghề nghiệp và cơ quan việc làm
- Các cơ quan phúc lợi và các dịch vụ tương tự
- Tư vấn tín dụng và nợ < Kết luận
- Như thường lệ, bước quan trọng nhất là ngồi cùng người yêu thương và hỏi cụ thể họ cần giúp đỡ gì để thoát khỏi tình trạng hiện tại của họ. Từ đó bạn sẽ có một ý tưởng tốt hơn về loại thông tin và hỗ trợ họ cần. Ví dụ: nếu họ cần kiếm nhiều tiền hơn, bạn có thể giúp họ tìm kiếm công việc và cập nhật sơ yếu lý lịch của họ. Nếu họ cần giúp trả nợ thẻ tín dụng, bạn có thể gọi các cơ quan tư vấn tín dụng địa phương để tìm hiểu xem họ cung cấp dịch vụ nào, chi phí bao nhiêu và làm thế nào để lợi ích cho người thân trong gia đình.
- Các thành viên gia đình và tiền bạc không phải lúc nào cũng là một sự pha trộn tốt. Tuy nhiên, trong thời điểm kinh tế khó khăn hoặc khi phải đối mặt với những trường hợp khẩn cấp bất ngờ, những người thân của bạn có thể thực sự cần sự trợ giúp tài chính của bạn. Trước khi bạn cam kết giúp đỡ, hãy chắc chắn suy nghĩ qua những gì bạn có thể và không thể làm được. Hãy nhớ rằng, nếu tài nguyên của bạn bị hạn chế, có những cách có ý nghĩa, hiệu quả và sáng tạo để giúp đỡ các thành viên trong gia đình của bạn.
Một số nợ dường như vẫn tiếp tục quay trở lại, để học cách ngăn chặn nó đọc
Bình minh của nợ Zombie
4 Dấu hiệu bạn đang gặp rắc rối về tài chính
Bốn tình huống này nên đặt chuông báo động.
3 đIều bạn nên làm trong những năm 30 của bạn để tránh gặp rắc rối trong 60 năm của bạn
Hành động trong những năm 30 của bạn để đảm bảo một sự nghỉ hưu thoải mái có thể giúp bạn tránh bị phá vỡ vào năm 60 trở lên. Dưới đây là ba điều bạn có thể làm.
Tại sao một số cổ phiếu có giá trong hàng trăm hoặc hàng ngàn đô la, trong khi các công ty khác cũng như các công ty thành công có giá cổ phiếu bình thường hơn? Ví dụ, làm thế nào có thể Berkshire Hathaway được hơn $ 80, 000 / cổ phần, khi cổ phần của các công ty thậm chí còn lớn hơn chỉ là
Câu trả lời có thể được tìm thấy trong phân chia cổ phiếu - hoặc đúng hơn, thiếu nó. Đại đa số các công ty đại chúng lựa chọn sử dụng phân chia cổ phiếu, tăng số lượng cổ phiếu đang lưu hành bởi một yếu tố nhất định (ví dụ như bằng 2 lần chia 2-1) và giảm giá cổ phiếu bằng cùng một yếu tố. Bằng cách đó, một công ty có thể duy trì giá giao dịch cổ phiếu của mình với phạm vi giá cả hợp lý.