Trong một thế giới lý tưởng không có rắc rối về tài chính, tất cả hóa đơn của bạn sẽ được thanh toán đúng hạn, bạn sẽ không bao giờ phải vay tiền và tiền sẽ luôn sẵn có khi bạn cần.

Một số người đạt được điều đó không tưởng về kinh tế. Nhưng đối với hầu hết các nhu cầu về tài chính và nghĩa vụ - các khoản nợ, khoản vay, nghỉ hưu, gia đình và như vậy - và vẫn có một chút vui nhộn có thể là một hành động cân bằng khó khăn. Hầu như mọi người đều có số dư thẻ tín dụng tại một điểm hoặc khác, hoặc đã bỏ lỡ một khoản thanh toán hóa đơn. Nhưng làm thế nào bạn có thể nói nếu bạn đã qua giai đoạn đó và đi dạo trên băng mỏng tài chính?

Tình huống này khác với mọi người, nhưng đây là một số trường hợp nên đặt chuông báo động.

4 Dấu hiệu Nguy hiểm

Gặp phải trong bốn trường hợp này có nghĩa là đã đến lúc kiểm tra tài chính của bạn và xem bạn cần làm gì để lấy lại quyền kiểm soát. Đừng chờ đợi cho đến khi vấn đề ngăn xếp để di chuyển.

1. Bạn không có khoản tiết kiệm khẩn cấp.

Nếu bạn có ít tiền không bị mất tiền cho một ngày mưa, trò chơi tài chính cá nhân của bạn có thể sử dụng một số cải tiến.

Không có cơ sở để gây bất ngờ bất ngờ, như các trường hợp khẩn cấp y tế hoặc tai nạn ô tô, có thể buộc bạn vay một khoản tiền vay để trang trải các nghĩa vụ tài chính của bạn, tăng lãi suất và lệ phí cho chi phí bạn đã không có.

Bạn không cô đơn: 46% người lớn cho biết họ sẽ không thể trả một khoản chi phí khẩn cấp là 400 đô la, theo Báo cáo mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang về Tình trạng kinh tế của các hộ gia đình Mỹ vào năm 2015. <

2.

Bạn đã vay một khoản vay ngắn hạn Nếu bạn không có đủ tiền để trả hóa đơn, bạn nên làm gì? Nếu bạn nói "lấy một khoản vay payday," bạn đang tự đặt cho mình cho một cơn ác mộng tài chính.

Các khoản cho vay trả trước được sử dụng bởi thiết kế. Trải qua một thời gian rất ngắn và được hậu thuẫn bởi tiền lương của bạn, nhiều người nghĩ rằng tiền mặt nhanh là lựa chọn duy nhất của họ. Nhưng nếu bạn định kỳ hàng năm lãi suất và phí đi kèm với một khoản vay ngắn hạn, bạn sẽ bị mắc kẹt với lãi suất hàng năm cao: trung bình hiện tại là 391%.

Các khoản vay cá nhân từ các ngân hàng và thậm chí cả thẻ tín dụng là một lựa chọn tốt hơn khi bạn cần thêm tiền mặt, vì mức lãi suất của họ ở mức tồi tệ nhất hiếm khi vượt quá 30%.

Ví dụ, lãi suất trung bình cho một khoản vay ngân hàng cá nhân 24 tháng là 9. 45% tính đến tháng 11 năm 2016, theo dữ liệu của FRED.

Về mặt tươi sáng, nếu bạn không trả được khoản nợ trước hạn, có thể nó sẽ có ảnh hưởng tương đối tối thiểu đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, điều đó không làm cho một trong những khoản vay này là sự lựa chọn tốt. Để biết thêm về cách thức hoạt động của các khoản vay này, xem

Hãy coi chừng các khoản cho vay trả tiền . 3. Bạn chỉ thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu đối với các khoản nợ của mình.

Thanh toán hàng tháng tối thiểu đối với thẻ tín dụng và khoản vay không được thiết kế để giúp bạn trả nợ nhanh.Thay vào đó, người cho vay giữ họ thấp với hy vọng rằng số dư của bạn sẽ kéo dài hơn và thu hút thêm sự quan tâm cho họ.

Hãy làm một bài toán nhỏ: Giả sử bạn có $ 1 000 trên thẻ tín dụng với lãi suất 18% hàng năm và khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng là lãi cộng với 1% số dư của bạn (nghĩa là 25 đô la cho lần đầu tiên thanh toán).

Nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu hàng tháng, bạn sẽ mất 113 tháng (gần 10 năm) để thanh toán khoản nợ $ 1.000. Đến thời điểm bạn đã hoàn thành, bạn sẽ phải trả chỉ hơn $ 923 lãi suất, làm cho tổng chi phí gần gấp đôi khoản nợ gốc.

Nếu bạn không thể trả hết số dư của mình đầy đủ mỗi tháng, ít nhất hãy đưa ra nhiều hơn khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu cho nó.

Và bất cứ điều gì bạn làm, chắc chắn rằng bạn không bỏ lỡ một khoản thanh toán.

4. Bạn đã dừng tiết kiệm để nghỉ hưu.

Sẽ có một thời gian khi bạn sẵn sàng ngừng công việc và tận hưởng những khoản tiết kiệm mà bạn đã tích lũy qua nhiều năm, cộng với An Sinh Xã Hội và các kế hoạch nghỉ hưu khác, nếu có. Hoặc nó có thể đến sớm hơn do thương tích, bệnh tật - hoặc không ai trong lĩnh vực của bạn sẵn sàng thuê một người theo tuổi của bạn.

Bạn sẽ không thể tận dụng thời gian đó trong cuộc sống của bạn nếu bạn không thể tiết kiệm ít nhất một phần thu nhập của bạn trong một 401 (k), IRA hoặc trứng tổ khác.

Khi bạn đã đạt được các nghĩa vụ hiện tại của mình, hãy đóng góp càng nhiều càng tốt để tiết kiệm cho hưu trí. Những gì bạn tiết kiệm bây giờ sẽ được chờ đợi cho bạn để thưởng thức trong tương lai - cộng với sự quan tâm.

Dòng dưới cùng

Đây chỉ là một số dấu hiệu bạn cần phải làm về tài chính cá nhân của bạn. Người toàn cầu nhất đang cảm thấy không thoải mái về tương lai và liệu tài chính của bạn có để lại cho bạn để xử lý nó. Đừng đợi cho đến khi sự lo lắng bắt đầu ăn uống ở tinh thần và thể chất của bạn - hoặc đặt một căng thẳng về các mối quan hệ trong cuộc sống của bạn. Hoặc cho đến khi bạn bắt đầu nhận cuộc gọi từ người thu nợ hoặc gặp khó khăn trong việc cho vay tiếp theo.

Nếu bạn chưa bao giờ thực hiện ngân sách chính thức trước đây, đó là một cách để bắt đầu. Để biết chi tiết, xem hướng dẫn của chúng tôi

Khái niệm cơ bản về ngân sách. Bạn cũng có thể nghĩ đến việc liệu có nên gặp nhân viên tư vấn nợ hay không. Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Tìm Cố vấn Tín dụng hoặc ghé thăm trang web của Tổ chức Tín dụng Quốc gia về Tín dụng. Khi bạn bắt đầu kiểm soát càng sớm càng tốt, bạn càng sớm tiến tới tương lai tài chính tốt hơn. Tốt hơn, rất lâu trước khi đến lúc nghỉ hưu!