Nghỉ hưu là điều tất cả mọi người cần cân nhắc để tránh bị phá sản vào cuối cuộc đời, nhưng quá ít người có kế hoạch cho việc đó. Theo Trung tâm nghiên cứu về hưu trí ở Boston College, có khoảng 52% hộ gia đình làm việc có nguy cơ rơi vào tình trạng tiết kiệm đủ cho những năm sau đó. Một cuộc khảo sát Dự trữ Liên bang cho thấy rằng gần 31% người Mỹ không có gì để dành cho nghỉ hưu, và 36% là các khoản trợ cấp An Sinh Xã hội để giúp họ nhìn thấy.

Trong khi Trợ cấp An sinh xã hội có thể là một trợ giúp, lợi ích trung bình hàng tháng không có khả năng đi xa, ngay cả đối với một người sống trên ngân sách hắt hiu. Tính đến tháng 6 năm 2016, chín trong số 10 người trên 65 tuổi được nhận An Sinh Xã Hội, với những khoản lợi ích này chiếm 34% thu nhập hưu trí của họ. Lợi ích trung bình hàng tháng là $ 1, 348. Xét rằng người trung bình từ 65 đến 74 tuổi chi tiêu 32% thu nhập hàng năm cho nhà ở một mình, điều đó không thực sự đáng khích lệ. Nếu bạn là người không muốn bị bỏ rơi trong tình trạng tài chính lạnh lùng sau khi đã đạt đến độ tuổi 60 của mình thì thời gian để hành động là bây giờ. Dưới đây là ba điều bạn có thể làm để đảm bảo rằng bạn đang chuẩn bị sẵn sàng để nghỉ hưu.

Các nhà đầu tư trẻ tuổi hơn rất nhiều đã được đầu tư vào cổ phiếu, đặc biệt trong những năm sau cuộc suy thoái kinh tế. Một cuộc thăm dò của Gallup cho thấy tổng số người Mỹ đầu tư vào chứng khoán giảm khoảng 13% giữa năm 2007 và năm 2016. Trong số những người từ 18 đến 34 tuổi, các nhà đầu tư chứng khoán giảm 14%, và giảm 11% trong số những người từ 35 đến 54 tuổi. (Để biết thêm thông tin, xem

Các Lời Khuyên về Sự Chảy Lùi Sự Chảy Lùi Danh Tính của Bạn

)

Một sự rút lui từ cổ phiếu sẽ được kỳ vọng sau một giai đoạn biến động kinh tế, nhưng nó sẽ không làm cho tài sản của bạn có giá trị tốt trong thời gian dài. Nếu bạn ở độ tuổi 30 và có hai hoặc ba thập kỷ còn lại trước khi nghỉ hưu, khoảng thời gian của bạn đủ lâu để cho phép phục hồi từ biến động của thị trường. Nếu bạn đang thận trọng khi mua từng cổ phiếu, phân bổ nhiều tài sản hơn cho quỹ chỉ số, quỹ ETFs hoặc quỹ thời gian có thể cho phép đa dạng hoá tăng lên. Say Yes to Free Money Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu của người sử dụng lao động, chẳng hạn như 401 (k), và chủ của bạn có đóng góp phù hợp, để cho trận đấu trôi qua ngón tay của bạn không phải là chiến lược tốt nhất nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu thoải mái. Một cuộc khảo sát năm 2015 từ Financial Engines cho biết công nhân trung bình thua lỗ trên $ 1, 336 mỗi năm bằng cách không đóng góp vào kế hoạch của người sử dụng lao động để có được trận đấu.Điều đó cho biết thêm lên đến gần $ 43, 000 trong quá trình một sự nghiệp.

Khi bạn chiến đấu với nợ cho vay sinh viên, hoặc bạn chưa đạt được mức thu nhập cao nhất của mình, 401 (k) của bạn có thể không phải là ưu tiên, nhưng bản thân sáu mươi giây của bạn sẽ cảm ơn bạn đã sử dụng nó để tận dụng lợi thế của nó. Thậm chí tăng 2% mỗi năm trong thời gian nghỉ hưu của bạn có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể về kích thước của trứng tổ của bạn. Ví dụ: giả sử bạn đã 35 tuổi và kiếm được 50.000 đô la một năm. Bạn đóng góp 4% tiền lương hàng năm, nhưng để đủ điều kiện cho trận đấu, bạn phải đóng góp ít nhất 6% tiền lương của bạn. Nếu bạn tiết kiệm được 4% đó cho đến khi 65 tuổi và kiếm được khoản lợi tức 7% hàng năm, bạn sẽ chỉ tiết kiệm được hơn $ 196,000.

Mặt khác, nếu bạn đụng độ sự chọn lựa tự chọn lên đến 6% để có được trận đấu, và chủ của bạn phù hợp với 100% trong 6% đầu tiên bạn đóng góp, khoản tiết kiệm của bạn sẽ tăng lên hơn $ 588,000. đóng góp của bạn lên 15% và bạn sẽ có hơn 1 triệu đô la để nghỉ hưu, giả định lợi tức 7% hàng năm. (Để biết thêm thông tin, hãy xem

4 cách để Tối đa hóa 401 (k)

)

Kế hoạch trước cho Chăm sóc Y tế trong khi Bạn Young Chăm sóc sức khoẻ có thể mất rất nhiều thời gian nghỉ hưu tiết kiệm. Theo Fidelity Investments, một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu hôm nay sẽ chi 260.000 đô la cho chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu, tăng 6% so với năm trước. Con số này không bao gồm chi phí chăm sóc dài hạn, có thể thêm vào 130.000 đô la khác. (Để biết thêm chi tiết, xem Chăm sóc Dài hạn: Không chỉ Là Nhà dưỡng lão )

Khi bạn ở tuổi 30 và rất có thể vẫn khỏe mạnh, bạn không thể nghĩ đến việc đó có thể thay đổi như thế nào khi bạn già đi, nhưng bây giờ là thời điểm lý tưởng để dành tiền cho những chi phí đó. Nếu bạn có một kế hoạch y tế được khấu trừ cao (HDHP), một tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) là một cách tốt để làm điều đó. Hướng dẫn của Investopedia

HSAs Work như thế nào sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết bạn cần để quyết định. Khoản đóng góp của HSA là khoản khấu trừ thuế, và tiền thuế có thể được rút lại và miễn phí bất cứ lúc nào cho các chi phí y tế có chất lượng, bao gồm cả chi phí chăm sóc dài hạn. Một khi bạn đã 65 tuổi, bạn có thể rút tiền miễn phí cho mục đích sử dụng bất kỳ mục đích nào, mặc dù bạn sẽ phải nộp thuế thu nhập thường xuyên cho bản phân phối. Đó là một điểm cộng nếu sức khoẻ tốt của bạn tiếp tục vào những năm 60 trở lên.

Dòng dưới cùng Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, bạn càng sớm bắt đầu thì càng tốt. Làm những động tác quan trọng này trong những năm 30 của bạn có thể giảm bớt áp lực để tiết kiệm nhiều hơn khi bạn di chuyển vào độ tuổi 40 và 50 của mình. Nếu bạn lo lắng về việc giữ vững vị trí, việc tạo kế hoạch tài chính hàng năm có thể giúp bạn giám sát tiến trình của mình khi bạn làm việc cho mục tiêu về hưu. (Để biết thêm, xem Danh sách Kiểm tra Kế hoạch Tài chính Hàng năm của bạn

)