Tiết kiệm cho nghỉ hưu, dành tiền cho nhu cầu giáo dục của trẻ em hoặc mua một căn nhà lớn hơn là những ví dụ phổ biến về các mục tiêu tài chính cá nhân. Những động tác di chuyển đi kèm với một cuộc sống đầy đủ và bận rộn khiến bạn khó có thể giữ được các quyết định hàng ngày và lập kế hoạch định kỳ để đạt được những mục tiêu đó. Nhập kế toán tâm thần.

Hãy suy nghĩ về kế toán tinh thần tương đương với phương pháp phong bì cho ngân sách. Nó giúp bạn đạt được mục tiêu cuối cùng từ từ theo thời gian vì nó giúp định lượng các mục tiêu. Các nhà đầu tư có xu hướng làm tốt với đầu tư dựa trên mục tiêu vì nó cho phép họ xem đầu tư của họ như là hướng đến một thực tế cuối cùng. Theo một chuyên gia tư vấn tài chính Carlos Dias, Jr. của Excel Tax & Financial Times, "phần tốt nhất là trong tâm trí họ không phải là 'giấc mơ' nữa, nhưng mục tiêu - một cái gì đó có thể đạt được và có thể đạt được" Wealth Group. Cách tiếp cận đầu tư dựa trên mục tiêu giúp bạn chuyển từ một loại tư tưởng mơ hồ về "Tôi muốn loại này" thành một trong những mục tiêu có thể định lượng và đo lường được. Trước khi bạn bắt đầu một cách tiếp cận đầu tư dựa trên mục tiêu, đầu tiên bạn cần phải biết bạn muốn đi đâu. (Để biết thêm thông tin, xem: Đầu tư theo mục tiêu: Một chiến lược Mọi người nên biết .)

Bắt đầu Với Kế hoạch

Việc đầu tư dựa trên mục tiêu, và đầu tư nói chung, được phục vụ tốt nhất với một kế hoạch đầu tư. Kế hoạch này cho phép bạn viết thành văn bản những gì bạn muốn đạt được. Kế hoạch đầu tư của bạn nên là một trong những điều đầu tiên bạn thảo luận với cố vấn tài chính để giúp hướng dẫn các quyết định đầu tư của bạn. Trong thời gian biến động của thị trường, kế hoạch đầu tư của bạn sẽ bảo vệ chống lại một quyết định bạn sẽ không phải làm gì khác. Cách tiếp cận này đã trở nên quan trọng trong thời kỳ biến động thị trường cực đoan trong lịch sử gần đây.

"Nếu bạn không đưa kế hoạch của bạn bằng văn bản và bạn không cụ thể về các mục tiêu tài chính của bạn, bạn sẽ có nhiều khả năng để thực hiện các quyết định ad-hoc," theo Michael Alexenko, điều lệ nhà phân tích tài chính (CFA) của Royal Asset Managers. Những quyết định đặc biệt mà Alexenko đề cập có thể có ý nghĩa trong thời điểm này mặc dù họ có thể có một tác động thảm khốc lên danh mục đầu tư trong dài hạn. Hãy nghĩ đến phương pháp tiếp cận dựa trên mục tiêu như là một phương tiện để đầu tư của bạn, vì vậy bạn đang thúc đẩy để hoàn thành các mục tiêu cụ thể bạn đã có tại chỗ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

401 (k) của bạn: Cách giải quyết sự biến động của thị trường .)

Đối với một kế hoạch đầu tư dựa trên mục tiêu để làm việc, kế hoạch phải cụ thể. Nó phải chứa các mục tiêu hữu hình mà bạn muốn tiếp cận vào những thời điểm cụ thể. Đây là những gì giúp biến nó khỏi một khát vọng vào một thứ mà bạn đang tích cực hướng tới. "Đưa ra các mục tiêu cụ thể, thời hạn, và các mốc quan trọng và gắn bó với nó. Theo Andrew Crowell, Chủ tịch của Crowell, Weedon & Co, kế hoạch của bạn nên được điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của bạn và bao gồm một ngày dự kiến ​​nghỉ hưu, hoạch định trường cao đẳng và thậm chí các mục tiêu mong muốn như nghỉ ngơi thường xuyên, sở thích và cải tạo nhà.Một kế hoạch như vậy dường như khó thiết lập. Nó thực sự không. Một cố vấn tài chánh có thể giúp bạn hoạch định một kế hoạch được nghĩ ra và hướng tới bạn.

Mỗi mục tiêu có mức rủi ro khác nhau

Đầu tư theo mục tiêu có vẻ tốt, mặc dù đặt ra câu hỏi về cách bạn quản lý rủi ro. Nó mang đến lý do cho một mục tiêu sắp xảy ra sẽ đòi hỏi tính thanh khoản cao hơn và ít rủi ro hơn. Kế hoạch nghỉ hưu, mặt khác, có thể có nguy cơ lớn hơn giả định nó sẽ được nhiều thập kỷ trước khi bạn chạm vào nó. Ví dụ, bạn có thể sẽ không đầu tư vào quỹ khẩn cấp của bạn trên thị trường chứng khoán, mặc dù bạn sẽ làm như vậy với các khoản đầu tư hưu trí của bạn.

Sự đầu tư dựa trên mục tiêu sẽ giúp bạn xác định rủi ro để đảm bảo phù hợp hơn dựa trên khung thời gian và mục tiêu - do đó cho phép bạn phản ứng nhanh hơn và ít phản ứng. Đây cũng có thể là một thách thức trong thời điểm biến động của thị trường, nơi có rủi ro nhận thức cao hơn. Julie Bryan, CFA tại Allen, nói: "Bằng cách tập trung vào mục đích hữu hình, chứ không phải là một con số, tỷ lệ phần trăm hay kinh nghiệm cảm xúc, hành vi của con người có thể phản ứng nhanh hơn là phản ứng trước sự hỗn loạn có thể làm gián đoạn việc ra quyết định khôn ngoan trong những khoảnh khắc rời rạc Quản lý vốn Đầu tư theo mục tiêu không chỉ giúp làm giảm nguy cơ tương đối so với mục tiêu, mà còn giúp làm dịu thần kinh trong thời gian thị trường bất ổn Quên Benchmark Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ thấy hiệu quả đầu tư so với cách nó đã thực hiện so với điểm chuẩn nhất định Đó là một tư duy lâu dài tuyệt vời Với đầu tư dựa vào mục tiêu, bạn muốn có một tư duy ngược lại Nó không có ý nghĩa, nhưng đó là sự thật Hãy nghĩ về nó theo cách này - khả năng của bạn để nghỉ hưu, trả tiền cho bạn học phí của trẻ em hoặc nâng cấp lên một ngôi nhà mới sẽ không liên quan gì đến việc một chỉ mục nhất định có hiệu quả như thế nào Nó có nhiều liên quan đến mức độ bạn đã đạt được mục tiêu của mình (xem:

4 Hành vi đó Tội phá hoại mục tiêu đầu tư của bạn

. )

"Phần tốt nhất của đầu tư dựa trên mục đích là nó đặt một khoảng thời gian với nhau khi mục tiêu cụ thể này cần phải đạt được bằng. Do đó, sự hoảng loạn mà nhiều nhà đầu tư khác có với các cố vấn của họ là không giống nhau bởi vì đây là một cách tiếp cận dài hạn ", Dias giải thích. Điều này cho phép bạn như là nhà đầu tư tự tin hơn khi nhìn vào hiệu suất của danh mục đầu tư của mình khi bạn nhìn thấy tiến bộ bạn đã nhận ra đối với từng mục tiêu cụ thể. Dòng dưới Bạn có thể có nhiều mục đích trong cuộc sống. Mỗi mục tiêu đều liên quan đến sự kiện và nhu cầu và do đó đòi hỏi cách tiếp cận khác và khả năng chịu rủi ro. Với cách tiếp cận đầu tư theo mục tiêu, bạn có thể chỉ đạo triết lý đầu tư để đạt được từng mục tiêu. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Cách Tạo Danh sách Tài Chính Xử lý

.)