Các nhà tư vấn tài chính ngày nay có nhiều nền tảng khác nhau để lựa chọn khi quản lý doanh nghiệp của họ. Một số chỉ tính tiền hoa hồng, trong khi một số khác tính phí kết hợp các khoản phí và hoa hồng cho dịch vụ của họ. Tuy nhiên, nhiều cố vấn ngày hôm nay đang chọn để trục xuất các nhà buôn môi giới của mình và chỉ tổ chức thực hiện một khoản phí. Một số công ty vẫn cung cấp bảo hiểm và các khoản tiền hằng năm trên cơ sở hoa hồng, nhưng những người khác thậm chí đã tránh được cách tiếp cận này và áp dụng một cấu trúc duy nhất có tính phí duy nhất cho tất cả các sản phẩm và dịch vụ mà họ cung cấp.

-1->

Phí so với khoản hoa hồng

Lập kế hoạch dựa trên phí có thể cung cấp cho cả kế hoạch tài chính và khách hàng với một số ưu điểm chính so với kế hoạch dựa trên hoa hồng. Một trong những lợi ích rõ nhất cho khách hàng là họ biết chính xác những gì họ đang trả và nhận để đổi lấy tiền của họ. Hầu hết các cố vấn có thu phí tính phí hoặc là một khoản phí theo giờ hoặc một khoản phí cố định cho các dịch vụ cung cấp. Có rất ít hoặc không có bản in tốt mà họ phải cố gắng tìm và đọc trong bản cáo bạch tẻ nhạt hoặc các tài liệu bán hàng khác mà có thể tiết lộ chi phí đáng kể bổ sung hoặc hình phạt mà cố vấn có thể bỏ bê đề cập đến tại thời điểm mua. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cố vấn có thể trả lệ phí quản lý thu hẹp .)

-> ->

Nhiều cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs) cũng sắp xếp mức phí theo phần trăm tài sản được quản lý (AUM), trực tiếp sắp xếp lợi ích tài chính của họ với khách hàng, vì tỷ lệ phần trăm của họ sẽ tăng tương ứng như khách hàng của họ "Các quỹ phát triển theo thời gian. Các cố vấn làm việc về hoa hồng thường phải đối mặt với sự cám dỗ để quá mức thương mại tài khoản của khách hàng của họ để tạo ra doanh thu đầy đủ. Và bởi vì các RIA thường sẽ được trả tiền cho việc cung cấp những gì họ cung cấp bất kể cấu trúc phí của họ, họ cũng có xu hướng cung cấp các dịch vụ bổ sung cho khách hàng như lập kế hoạch tài chính toàn diện và phân tích An Sinh Xã Hội. Nhiều nhà hoạch định dựa trên hoa hồng không có khuynh hướng cung cấp loại dịch vụ phi giao dịch này vì họ không thể trực tiếp tạo ra bất kỳ khoản thu nhập cho họ. Khách hàng cũng có thể nghỉ ngơi dễ dàng hơn khi biết rằng RIAs được tổ chức theo một tiêu chuẩn ủy thác nghiêm ngặt yêu cầu họ vô điều kiện đặt lợi ích của khách hàng lên trước, bất kể tất cả các yếu tố khác. Ngay cả RIAs cũng cung cấp bảo hiểm và các khoản tiền trên cơ sở hoa hồng được yêu cầu tuân thủ theo tiêu chuẩn cao này khi họ sử dụng các sản phẩm này. Các nhà quy hoạch được thanh toán chỉ bằng hoa hồng phải đáp ứng được một tiêu chuẩn phù hợp thấp hơn nhiều, chỉ đơn thuần xem xét tính phù hợp của một sản phẩm cụ thể hoặc đầu tư cho khách hàng trên cơ sở giao dịch cá nhân. Hơn nữa, các phương tiện truyền thông đã nhiệt tình quảng bá cố vấn chỉ có phí cho công chúng trong vài năm qua, chào mời họ như là một nơi ẩn náu an toàn cho những người tiêu dùng không có học thức, những người không muốn rơi vào tay những người bán hàng ăn chay vô đạo đức.(Để biết thêm thông tin, hãy xem: Lời khuyên dành cho Cố vấn Ai Muốn Phát triển Thực hành .)

AD:

Một cấu trúc dựa trên phí có thể cung cấp cho khách hàng một lợi thế về thuế khác, vì bất cứ thứ gì mà họ trả ra khỏi túi có thể được liệt kê như một khoản chi phí đầu tư linh tinh trên Bảng A cho những người có khả năng để liệt kê từng phần. Các khoản hoa hồng được sử dụng để giảm cơ sở chi phí của lợi nhuận vốn nhưng không thể được liệt kê riêng trong một năm 1040. Cần lưu ý rằng đôi khi các nhà đầu tư thực sự nhận ra khoản tiết kiệm lớn hơn từ chi phí hoa hồng hơn lệ phí phải trả ngoài túi, tài khoản được sử dụng, số lượng giao dịch được thực hiện, số tiền đạt được và khung thuế của nhà đầu tư.

RIA cũng thường dễ dàng hơn khi tuân thủ các cơ quan quản lý. Các phòng ban tuân thủ tại các nhà môi giới được yêu cầu bởi Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA) để theo dõi những người đại diện đã đăng ký với những hồ sơ nguyên sơ gần giống như những người đã có một lịch sử kỷ luật ấn tượng từ vô số các vi phạm mà họ đã cam kết. Nhưng loại hành vi phản bội này khó khăn hơn nhiều trong việc tuân thủ các quy định của ủy thác và những người cố gắng làm như vậy có thể nhanh chóng bị thu hồi giấy phép RIA của họ. Các RIAs cũng có thể có được thời gian dễ dàng hơn để bán hàng và các tài liệu tiếp thị được chấp thuận và thường được hưởng sự tự do lớn hơn nhiều trong những gì họ được phép có mặt trong họ. Mô hình RIA cũng thường đi kèm với sự đơn giản hóa quan liêu hơn, cho phép các nhà lập kế hoạch dành nhiều thời gian để phát triển kinh doanh và phục vụ khách hàng. (Để biết thêm chi tiết, xem: Các bước chủ chốt để xây dựng một kế hoạch tài chính vĩ đại .)

Millennials

Vì những người trong thế hệ millennial đã bắt đầu học xong và tìm kiếm việc làm, rõ ràng rằng họ mong muốn một loại hình dịch vụ tài chính khác nhau từ các nhà quy hoạch của họ và cởi mở hơn nhiều so với cấu trúc chi phí so với bố mẹ họ. Các nhà đầu tư lớn tuổi hơn luôn luôn trả tiền hoa hồng có thể cảm thấy thoải mái với sự sắp xếp đó, nhưng có thể sẽ giảm đáng kể hình thức kinh doanh truyền thống này trong những năm tới khi thế hệ trẻ bắt đầu đàn áp những người cao tuổi trong lực lượng lao động hiện đại. . M & A

Các công ty tư vấn chỉ tính lệ phí (ngay cả khi họ cũng cung cấp bảo hiểm và tiền niên kim) dễ dàng về mặt logic hơn để mua và bán hơn là những gì được gắn với một đại lý môi giới. Việc di chuyển tài khoản khách hàng và đổi thương hiệu có thể xảy ra với các công ty RIA nhanh hơn và ít tranh cãi về pháp luật và doanh nghiệp hơn là khi một đại lý môi giới tham gia. Lợi thế này làm cho các công ty RIA hấp dẫn hơn đối với người mua tiềm năng, những người có thể sẵn sàng trả giá cao hơn cho họ.

NAPFA

Mặc dù họ sẽ không có một đại lý môi giới để chuyển sang giúp đỡ trong việc điều hành doanh nghiệp của họ, cố vấn dựa trên phí không phải đi một mình.Hiệp hội cố vấn tài chính cá nhân quốc gia (NAPFA) được thành lập vào năm 1983 để hỗ trợ chuyên nghiệp cho đám đông chỉ có thu phí. Tổ chức này yêu cầu các thành viên tuân theo một bộ quy tắc đạo đức cụ thể và nhận một lời tuyên thệ cam kết hàng năm phản ánh cam kết của họ để thực hiện một hành động tiết lộ mâu thuẫn quyền lợi, cung cấp các thông tin phù hợp bằng văn bản phù hợp và dĩ nhiên sử dụng một cấu trúc bồi thường dựa trên lệ phí . NAPFA cũng cung cấp cho các thành viên của mình sự hỗ trợ về mạng lưới và tiếp thị, cơ hội tiếp tục giáo dục và phát triển nghề nghiệp và các hội nghị thường niên, nơi các thành viên có thể trao đổi ý tưởng và tìm hiểu về các sản phẩm, dịch vụ mới và đổi mới ngành. Khách hàng đang tìm cách tiếp cận dựa trên thu phí thuần túy để lập kế hoạch của họ cũng có thể tìm thấy một người lên kế hoạch thành viên trong khu vực của họ trên trang web của tổ chức. Mặc dù việc bán các sản phẩm tài chính dựa trên hoa hồng sẽ không sớm biến mất, nhưng các chuyên gia tư vấn phí lại đang mở rộng phân khúc của họ về thị trường tài chính và tiếp tục xây dựng hơi nước trong cuộc đua cho khách hàng mới. Các cố vấn muốn tìm hiểu thêm về những ưu điểm của việc trở thành RIA và chỉ tính phí cho khách hàng, nên truy cập trang web của NAPFA tại www. napfa. org. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Tại sao Cố vấn Tài chính Tốt nhất có thể là Bạn .)