Vì tư vấn robo trở nên phổ biến hơn như là một giải pháp thay thế hữu hiệu cho những ai tìm kiếm đầu tư và tư vấn tài chính, có nhiều loại khác nhau để lựa chọn. Cũng giống như chọn một nhà tư vấn tài chính truyền thống, khách hàng tiềm năng nên làm bài tập về nhà của họ và chuẩn bị sẵn sàng để hỏi một số câu hỏi trước khi lựa chọn.

Nhu cầu lời khuyên của tôi là gì?

Đây là câu hỏi quan trọng nhất. Câu trả lời cho câu hỏi này sẽ cho bạn biết nếu một robo-cố vấn thậm chí là một thay thế khả thi. Câu hỏi này rất quan trọng bất kể loại cố vấn bạn đang cân nhắc. Nói chung, tư vấn viên của robo hoạt động tốt nhất nếu nhu cầu của bạn chủ yếu dành cho quản lý và tư vấn đầu tư. Một số dịch vụ cung cấp khả năng nói chuyện với con người và nhận được các lời khuyên khác nhau về kế hoạch tài chính. Trong số này có đáng chú ý là Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard và LearnVest, hiện nay là một đơn vị của Công ty Bảo hiểm Tương lai Tây Bắc (Để biết thêm chi tiết, xem Làm thế nào Các Robo-Advisors khác? )

Nếu nhu cầu của bạn phức tạp hơn trong các lĩnh vực như lập kế hoạch bất động sản hoặc quản lý các lựa chọn cổ phiếu công ty, bạn có thể xem xét đến một nhà tư vấn tài chính truyền thống có kiến ​​thức trong các lĩnh vực này.

Phí của bạn là gì?

Một trong những lợi thế của nhiều cố vấn robo là lệ phí thấp. Lệ phí sẽ khác nhau và bạn sẽ hiểu được bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền cho lời khuyên đầu tư, các loại phí khác và nếu lệ phí khác nhau với kích cỡ tài khoản của bạn. Đối với tư vấn viên robo, những người cung cấp một danh mục dịch vụ, bạn nên hiểu đầy đủ tất cả các khoản phí và chi phí có thể có liên quan trước khi ký vào. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Hướng dẫn chọn Doro Robo tốt nhất .)

Cũng liên quan đến lệ phí là chi phí của các phương tiện đầu tư cơ bản. Bạn nên hiểu xem tiền của bạn có được đầu tư vào quỹ giao dịch trao đổi chỉ số (ETFs) mà nói chung là rất thấp hoặc các loại xe đầu tư khác. Sẽ có hoa hồng nào liên quan?

Tôi đang kiếm tiền bằng gì?

Như đã đề cập ở trên, các dịch vụ được cung cấp bởi các cố vấn robo sẽ thay đổi. Bạn có nhận được lời khuyên đầu tư nghiêm túc? Có tư vấn lập kế hoạch tài chính nào được cung cấp? Có các dịch vụ liên quan không? Ví dụ, Betterment và một số cố vấn robo khác cung cấp dịch vụ thu hoạch mất mát để giúp bán các khoản đầu tư vào các tài khoản chịu thuế có tổn thất. Dịch vụ này sẽ khác nhau giữa các robo-cố vấn cung cấp cho nó như sẽ là giá cả và các tài khoản tối thiểu yêu cầu. Không phải tất cả các cố vấn robo cung cấp lời khuyên về kế hoạch 401 (k) của bạn. Blooom chỉ tập trung vào 401 (k) tài khoản. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Nhà cố vấn giỏi nhất )

Có khuyến khích sản phẩm không?

Giống với các cố vấn tài chính truyền thống, khách hàng tiềm năng nên hỏi về bất kỳ sự thiên vị nào mà cố vấn robo đã chọn để lựa chọn phương tiện đầu tư sẽ được sử dụng trong danh mục đầu tư của bạn.Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp 44 70-0 27% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) Ví dụ minh hoạ ví dụ sử dụng một số ETF độc quyền của Schwab trong danh mục đầu tư của nó. Tương tự như vậy, Vanguard không ngại khi nói rằng các khuyến nghị đầu tư của cố vấn tài chính trong Chương trình Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của họ có xu hướng được triển khai với các sản phẩm Vanguard. Cả hai phương pháp này đều không tốt lắm nhưng bạn nên biết điều này. Northwestern Mutual đã chỉ ra rằng nó sẽ rời khỏi LearnVest để hoạt động như một công ty riêng biệt mà không có áp lực bán hoặc giới thiệu sản phẩm của họ. Sẽ rất thú vị khi xem liệu đây có phải là trường hợp đường đời không. Tương tự với bất kỳ tư vấn robo nào trong tương lai có thể liên kết với bảo hiểm nhân thọ hoặc các công ty dịch vụ tài chính khác. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Dịch vụ tư vấn Robo-Advisor của Schwab Giải thích .) Cách tiếp cận đầu tư là gì?

Robo-cố vấn thường sử dụng thuật toán đầu tư hoặc mô hình máy tính để quản lý tài khoản của bạn. Các mô hình mà bạn đang slotted vào sẽ được dựa trên câu trả lời của bạn cho bảng câu hỏi của họ. Hỏi mô hình của họ làm việc như thế nào và làm thế nào tài khoản của bạn có thể sẽ bị ảnh hưởng trong một thị trường gấu. Cũng hỏi làm thế nào mà họ biết rằng mô hình của họ là âm thanh như hầu hết các cố vấn robo đã ra đời kể từ khi thấp của cuộc khủng hoảng tài chính 2008-09. Mặc dù bạn có thể không phải là một chuyên gia đầu tư, hãy đánh giá các câu trả lời và xem họ có ý nghĩa với bạn hay không. Cũng xem cách các câu trả lời khác nhau giữa các robo-cố vấn mà bạn có thể đang xem xét.

Bạn nên hiểu những người này là những người. Có tư vấn tài chính và đầu tư có kinh nghiệm đằng sau phương pháp của họ cùng với những người công nghệ? (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Là một Cố vấn Tài chính trực tuyến phù hợp với bạn? ) Họ hỏi các câu hỏi đúng không?

Như đã đề cập ở trên, hầu hết các cố vấn robo sẽ xác định mô hình đầu tư phù hợp với bạn dựa trên câu trả lời của bạn cho bảng câu hỏi của họ. Bảng câu hỏi đặt ra những câu hỏi đúng và nói chung là để tìm ra các yêu cầu đặc biệt dựa trên tình huống độc nhất của bạn? Các câu hỏi có vẻ như được thiết kế để đưa bạn vào một trong những mô hình của họ hoặc được thiết kế để thực sự điều chỉnh mọi thứ theo nhu cầu của bạn?

Những loại biện pháp tự vệ nào đang được áp dụng?

Có vẻ như chúng ta đang nghe về một sự vi phạm dữ liệu mới của một nhà bán lẻ hoặc cơ quan chính phủ trên cơ sở hàng ngày. Do các nhà tư vấn robo theo tính chất của họ là một doanh nghiệp trực tuyến, bạn nên đặt nhiều câu hỏi về các biện pháp bảo vệ mà họ có để bảo vệ dữ liệu cá nhân của bạn. Liên quan đến điều này, bạn cũng nên xác nhận xem thông tin của bạn có được bán cho bất kỳ bên thứ ba nào. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Ai sẽ thắng Robo-Advisors? Mọi người? ) Tiền của tôi sẽ ở đâu?

Một số robo-cố vấn có mối quan hệ với người chăm sóc và sẽ lưu trữ tài khoản của bạn ở đó. Rõ ràng là các dịch vụ của Vanguard và Schwab đòi hỏi phải có tiền ở những người chăm sóc này. Betterment sử dụng một dịch vụ lưu ký cho dịch vụ của mình nhưng cũng có mối quan hệ với Fidelity Investments, nơi mà các cố vấn tài chính sử dụng chúng như một người giám sát có thể sử dụng công nghệ robo của Betterment cho khách hàng của họ.LearnVest chỉ cung cấp lời khuyên. Khách hàng có trách nhiệm chọn một người lưu ký và thực hiện bất kỳ đề xuất.

Liên quan đến điều này, bạn nên hiểu ai chịu trách nhiệm thực hiện các đề xuất và bất kỳ thay đổi danh mục đầu tư nào trong quá trình. Liệu các robo-cố vấn có thẩm quyền tùy ý về tài khoản của bạn? Cũng như bất kỳ mối quan hệ cố vấn tài chính nào, bạn phải hiểu những chi tiết và chi tiết này. Các nhà tư vấn Robo đã có những bước tiến lớn trong những năm gần đây và dự kiến ​​sẽ tiếp tục. Nếu bạn nghĩ rằng một cố vấn robo có thể là sự lựa chọn đúng đắn cho bạn, hãy chắc chắn hỏi nhiều câu hỏi và kiểm tra họ một cách hợp lý cũng như bất kỳ cố vấn tài chính nào mà bạn có thể xem xét. Hầu hết tất cả hãy chắc chắn rằng bạn đã suy nghĩ thông qua lời khuyên tài chính của bạn cần đầu tiên. (Để biết thêm, xem:

Không gian tiếp theo cho không gian của Robo-Advisor là gì? )