Khi khách hàng vào nghỉ hưu, toàn bộ hình ảnh kế hoạch tài chính của họ sẽ thay đổi. Mọi người đi từ cần phải tích lũy tài sản để cần phải hiểu làm thế nào để chi tiêu tốt nhất số tiền họ dành nhiều thập kỷ tiết kiệm cẩn thận. Họ cần hiểu làm thế nào để đầu tư cuối cùng trong giai đoạn này của cuộc sống và đảm bảo tất cả tài sản của họ được bảo vệ tốt.

Bảo vệ tài sản vật chất và tài sản

Người về hưu cần tiếp tục bảo vệ tài sản vật chất của họ như nhà cửa và ô tô. Trên thực tế, mức độ bao phủ này có thể cần phải gia tăng khi nghỉ hưu nếu phần lớn tài sản của người về hưu được giữ trong bất động sản mà họ sở hữu. Nếu có bất cứ điều gì xảy ra đối với tài sản không được bảo hiểm đúng, thì có thể khó thu hồi về mặt tài chính từ tổn thất không có thu nhập từ việc làm. (Để biết thêm thông tin, xem: Cố vấn: Các mẹo để cung cấp cho khách hàng lớn tuổi hơn .)

Ngoài các quyền sở hữu và bảo hiểm của chủ sở hữu nhà, người về hưu có thể muốn xem xét một chính sách bảo hiểm ô. Mary Beth Storjohann, một nhà lập kế hoạch tài chính và là người sáng lập Workable Wealth, giải thích rằng bảo hiểm ô dù cung cấp bảo hiểm trách nhiệm bổ sung cho các chính sách hiện hành "Umbrella insurance bước để bảo vệ sự khác biệt trong tất cả các chính sách của bạn để bảo vệ tài sản ròng của bạn", cô nói. sẽ bao gồm thiệt hại về tài sản, các khiếu nại về thương tật cơ thể và các chi phí hợp pháp. Thông thường, các chính sách sẽ bắt đầu với mức 1 triệu đô la với mức bảo hiểm khoảng 200 đô la một năm. "

Bảo hiểm y tế quan trọng hơn bao giờ hết Bảo vệ tài sản tài chính và vật chất là rất quan trọng. Jamie Block, một nhà hoạch định tài chính tại Wealth Design Services, cho biết: "Bảo hiểm y tế được xem xét nhiều nhất và được sử dụng nhiều nhất trong thời kỳ nghỉ hưu là bảo hiểm y tế. "Điều quan trọng là phải phân tích tất cả các chi phí chăm sóc sức khoẻ, không chỉ là phí bảo hiểm", Block giải thích "Những chi phí này bao gồm các khoản khấu trừ, đồng trả cho các dịch vụ và đơn thuốc. " Cô cũng gợi ý chú ý đến mức tối đa của túi tiền và khuyên khách hàng giữ ít nhất một khoản tiền trong quỹ khẩn cấp. (Xem thêm:

Tư vấn các CHNC: Giải thích Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn cho Khách hàng

.) "Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là một bảo hiểm khác có tỷ lệ sử dụng cao, phần nào giải thích lý do tại sao phí bảo hiểm tiếp tục gia tăng , "Block nói" Các cố vấn cần xác định xem chi phí của chính sách có xứng đáng với những lợi ích đang được trả. " Trong việc giúp kế hoạch về hưu, bà đề nghị cân nhắc liệu họ có nên tự tài trợ hay không và nếu họ có thể trả phí bảo hiểm hoặc nếu Medicaid có thể thay thế tốt hơn."Ngoài chi phí bảo hiểm, có rất nhiều lý do phi tài chính để có được các chính sách này," Block giải thích "Lý do chính là để chăm sóc thêm và ít gây gánh nặng cho các thành viên trong gia đình, và nếu bạn có bảo hiểm , bạn có nhiều khả năng để có được sự giúp đỡ sớm hơn không có. " Do Retirees Cần Bảo hiểm Nhân thọ? "Tình hình cụ thể của người về hưu giúp đưa ra loại bảo hiểm nào để sở hữu", Alex Yeager của Everlong Financial, một cố vấn đầu tư đăng ký có thu phí (RIA) nói. "Vì một mục đích quy hoạch bất động sản, bảo hiểm vĩnh viễn như toàn bộ cuộc sống có thể thích hợp vì khách hàng có thể luôn phải đối mặt với vấn đề thuế bất động sản ", ông giải thích." Đối với người về hưu có thế chấp, bảo hiểm có thể là thích hợp và được giữ lại cho đến khi khoản thế chấp được trả hết. " Yeager nói bảo hiểm nhân thọ cũng có ý nghĩa đối với người về hưu trong các tình huống khác nữa "Nếu một người về hưu đã qua đời và cả hai vợ chồng đều dựa vào cả hai số tiền bảo hiểm xã hội của họ đối với các nhu cầu sinh sống, có thể cần đến chính sách bảo hiểm nhân thọ.Trong lúc chết, người phối ngẫu còn sống sẽ nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội hoặc vợ chồng, bất kể mức nào cao hơn. bị mất. " Ông cũng nói rằng những người về hưu với các vấn đề sức khoẻ nghiêm trọng khiến danh mục hưu trí có nguy cơ cao nên xem xét bảo hiểm nhân thọ để thay thế các quỹ bị mất cho người phối ngẫu còn sống hay người phụ thuộc.

Tuy nhiên, chắc chắn có trường hợp khách hàng

không

cần loại bảo hiểm này ngoài các chính sách khác mà họ nắm giữ. "Nếu mục đích của bảo hiểm là thay thế thu nhập hoặc gây quỹ nếu bạn không có ở đây, sau đó một số người về hưu không cần bất kỳ bảo hiểm ", Pamela Horack của Kế hoạch Pathfinder" Có ba điều để xem xét ", cô khuyên. Họ là: đủ thu nhập thường xuyên cho vợ / chồng, đủ tiền tiết kiệm để trang trải các mối quan tâm chăm sóc sức khoẻ, và đủ tiền để trang trải các chi phí cuối cùng. "Tự tài trợ theo cách này có thể cho phép [khách hàng] giảm bảo hiểm nhân thọ. (999) Bảo hiểm y tế là nhu cầu bảo hiểm chính đối với người về hưu, nhưng tùy thuộc vào từng cá nhân hoặc tình huống của một cặp vợ chồng, chăm sóc dài hạn và bảo hiểm tài sản bổ sung cũng có ý nghĩa. Mặc dù giả định ban đầu về bảo hiểm nhân thọ có thể là những người lớn tuổi hơn với trứng tổ yến khỏe mạnh không còn cần đến nó nữa, nhưng một số trường hợp đáng được đánh giá sâu hơn về việc liệu loại bảo vệ này có hữu ích hay không. (Để biết thêm thông tin, xem:

Hướng dẫn Khách hàng Tài chính: Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn .)