Bảo hiểm nhân thọ thường nhận được sự khinh miệt của người tiêu dùng. Thành thật mà nói, theo cách mà đôi khi nó được bán, tôi có thể hiểu tại sao.

Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ là công cụ lập kế hoạch tài chính quan trọng và cố vấn tài chính có thể đóng vai trò quan trọng trong việc giúp khách hàng xác định nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của họ. (Để biết thêm thông tin, xem: Làm thế nào để Quỹ Hưu trí với Bảo hiểm .)

Tại sao Bảo hiểm Nhân thọ?

Bước đầu tiên là xem xét tình hình của khách hàng để xác định tại sao họ cần bảo hiểm nhân thọ. Đây là một số ví dụ mà bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp một giải pháp tuyệt vời:

Bảo hiểm nhân thọ có thể cho người phối ngẫu không phải là thời gian để có những quyết định quan trọng với áp lực tài chính thấp hơn. Lợi ích tử vong có thể sẽ không kéo dài suốt đời, nhưng nó cho người thụ hưởng thời gian để quyết định có nên làm việc, giữ hay bán nhà, bắt đầu đào tạo nghề nghiệp hay không. Điều này đặc biệt quan trọng đối với người làm ăn cùng gia đình trẻ.

• Bảo hiểm nhân thọ là cách rẻ tiền để xây dựng bất động sản. Nó có thể được sử dụng bởi các gia đình trẻ hơn mà không có thời gian để tích lũy tài sản hoặc giữa người giúp việc người không có khả năng tiết kiệm được nhiều. Chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng để hưu trí, trả học phí đại học hoặc cấp cứu cho những người sống sót.
• Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp doanh nghiệp liên tục trong trường hợp cái chết của một chủ sở hữu. Bảo hiểm nhân thọ thường được sử dụng để mua bán, trong đó tiền thu được từ một chính sách được sử dụng để mua quyền lợi của chủ sở hữu đã chết và bồi thường cho người thừa kế của họ. Cách sắp xếp như vậy giúp chủ sở hữu còn lại tránh làm việc với vợ / chồng hoặc thành viên gia đình sống sót, những người có thể không có bất kỳ hoạt động kinh doanh nào.

Đây chỉ là một vài trường hợp mà bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp một giải pháp khả thi. Chìa khóa ở đây là xác định lý do khách hàng cần một khoản trợ cấp bảo hiểm nhân thọ. (

) Hỏi Câu hỏi Điều quan trọng là bạn nên xem xét các câu hỏi của khách hàng (xem phần Tài chính Hướng dẫn Khách hàng: Bảo hiểm nhân thọ và

tình huống để xác định lý do tại sao họ sẽ cần bảo hiểm nhân thọ như là một phần của bất kỳ cam kết quy hoạch tài chính hoặc quan hệ tư vấn tài chính. Dưới đây là một số câu hỏi để hỏi:

Khách hàng đã kết hôn, họ có con không? Liệu người phối ngẫu còn sống có thể hỗ trợ bản thân và con cái của họ hoặc thông qua việc làm việc hiện tại của họ hoặc bằng cách gia nhập lực lượng lao động?

• Trẻ em vị thành niên hoặc trẻ đủ nơi cần phải có trợ cấp tử tế để đảm bảo nhu cầu trong tương lai (duy trì lối sống, trường cao đẳng, vv của gia đình)?
• Cái chết của khách hàng có kích hoạt các chi phí bổ sung như giữ trẻ ban ngày không?
• Khách hàng có già hơn và gần nghỉ hưu không?Liệu họ có đủ tài sản để hỗ trợ một người phối ngẫu còn sống và những người khác trong trường hợp họ chết? Với khách hàng đi làm người phối ngẫu còn sống có đủ tài sản để nghỉ hưu thoải mái?
• Có cân nhắc về quy hoạch bất động sản có thể gọi cho bảo hiểm nhân thọ?
• Khách hàng có những xu hướng từ thiện sau khi chết có thể được tài trợ thông qua bảo hiểm nhân thọ?
• Nhìn vào lợi ích cái chết đầu tiên

Việc xem xét đầu tiên là xác định lợi ích tử vong là cần thiết.

Bảo hiểm thường được bán như là một giải pháp cho vô số các vấn đề tài chính khác như tiết kiệm và đầu tư cho nghỉ hưu. Nói chung trong kinh nghiệm của tôi chính sách bảo hiểm nhân thọ có một thành phần đầu tư giá trị tiền mặt thường là tương đối đắt tiền nếu được sử dụng cho mục đích này. Trong khi một số đại diện có thể tout rằng thực tế là các khoản vay chính sách miễn thuế có thể là một lựa chọn (999) để nghỉ hưu, tôi thường thấy rằng các chuyên gia có thu nhập cao cần phải cân nhắc nhiều kế hoạch nghỉ hưu chuẩn như 401 (k) và kế hoạch hưu trí đầu tiên. Nói chung các khoản đầu tư cơ bản trong chính sách bảo hiểm nhân thọ là tốn kém và thường là các nhà đầu tư có thể đầu tư tốt hơn bên ngoài chính sách.

Có những tình huống lập kế hoạch tiên tiến mà các hình thức bảo hiểm nhân thọ kéo dài có ý nghĩa, nhưng đối với hầu hết mọi người, nó có ý nghĩa để tập trung vào cách hiệu quả nhất về chi phí để có được lợi ích về cái chết cần thiết cho tình huống của họ. (Để biết thêm thông tin, xem: Các Lời khuyên về Cách thức Cố vấn Tài chính có thể Nói chuyện với Khách hàng .)

Cần bao lâu để được hưởng Phúc lợi Tử lợi? Một cân nhắc khác là khoảng thời gian mà lợi ích tử vong có thể cần. Ví dụ một người ở độ tuổi 30, có hai con nhỏ và một người phối ngẫu không làm việc có thể sẽ cần được hưởng trợ cấp tử tuất từ ​​20 năm trở lên ít nhất cho đến khi trẻ em được thông qua đại học. Trong khi nhiều người nghĩ rằng nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ sẽ biến mất khi trẻ em ra khỏi nhà, điều này có thể hoặc không thể đúng sự thật. Mua bảo hiểm nhân thọ: Thời hạn so với Thường xuyên

. Nếu bạn không đủ tiền để nghỉ hưu, trợ cấp tử vong có thể cung cấp thêm an ninh cho người phối ngẫu còn sống nếu bạn chết sớm có thể thay thế khoản tiết kiệm hưu trí mà bạn không phải đóng góp. Chúng tôi không bao giờ biết cuộc sống sẽ ném vào chúng tôi về sức khoẻ để mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn với sự lựa chọn để chuyển đổi (999) cho một số hình thức cuộc sống vĩnh viễn dưới đường không phải là ý tưởng tồi nếu khách hàng nghĩ rằng họ có thể có nhu cầu bảo hiểm sau khi kết thúc thời hạn bảo hiểm cấp. (Xem thêm: Chính sách cuộc sống thường trực: Toàn bộ so với Toàn cầu và

Cắt Bớt Hóa đơn với Bảo hiểm Nhân thọ

.) Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ công cụ lập kế hoạch tài chính quan trọng và cố vấn tài chính có thể giúp khách hàng xác định nhu cầu bảo hiểm của họ giống như thế nào và loại chính sách tốt nhất để đáp ứng những nhu cầu đó.Các nhu cầu bảo hiểm nhân thọ có thể sẽ thay đổi trong suốt cuộc đời của khách hàng và các cố vấn tài chính có thể cung cấp một bảng âm thanh khách quan mà không có bất kỳ áp lực bán hàng nào cho khách hàng của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Bảo hiểm nhân thọ: Đưa giá về yên tâm .)