Kiểm tra là một phần quan trọng của nền kinh tế Mỹ. Năm 2012, đã phát hành 18 tỷ 3 tỷ séc giấy, chiếm 15% tổng thanh toán không dùng tiền mặt cho năm đó.

Trong khi viết một tờ séc là khá đơn giản, việc nhận séc bằng tiền mặt đôi khi có thể là một cơn ác mộng. Xem xét một số lý do hàng đầu tại sao một ngân hàng sẽ không thanh toán séc của bạn.

Bạn không có ID thích hợp

Các ngân hàng phải tự bảo vệ chống lại gian lận kiểm tra. Nếu không có chứng minh nhân thân, ngân hàng có thể từ chối không chấp nhận thanh toán bằng séc được thực hiện cho tên của bạn.

Trong một số tiểu bang, các ngân hàng được phép vuốt dải từ của bằng lái xe hoặc giấy chứng minh nhân thân do bộ phận phương tiện cơ giới cấp do yêu cầu thanh toán bằng séc miễn là họ ở trong khu vực pháp lý những hạn chế của những gì họ có thể làm với thông tin đó.

Luôn mang theo giấy chứng minh nhân thân do chính phủ ban hành, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hộ chiếu, khi bạn dự định séc bằng séc.

Việc kiểm tra được thực hiện đối với một tên doanh nghiệp

John Smith sở hữu Dịch vụ Landscaping Services LLC. Kinh doanh của ông đang bùng nổ, quá nhiều để ông đã không thể hoàn thành đăng ký của công ty trách nhiệm hữu hạn của mình (LLC) với chính phủ tiểu bang của ông.

John vừa hoàn thành công việc lớn và nhận được séc được thực hiện đối với Công ty Dịch vụ Landscaping Services LLC của John Smith. Anh ta cố gắng thanh toán bằng tiền mặt tại ngân hàng gần đó, nhưng nhân viên ngân hàng từ chối hoàn tất giao dịch trừ khi John có thể cung cấp bằng chứng đăng ký kinh doanh hợp lệ với nhà nước.

Để tránh trường hợp này, chủ sở hữu của các công ty, tổ chức phi lợi nhuận, công ty trách nhiệm hữu hạn và công ty hợp danh nên đăng ký kinh doanh với các cơ quan nhà nước thích hợp và mở tài khoản kinh doanh dưới tên doanh nghiệp.

Chi nhánh ngân hàng không thể xử lý một giao dịch lớn Nếu không có thông báo trước

Không phải tất cả các ngân hàng đều có thể xử lý các giao dịch lớn mà không cần thông báo trước. Các chi nhánh nhỏ hơn của các chuỗi ngân hàng quốc gia lớn và các hiệp hội tín dụng có thể không có đủ tiền mặt cần thiết tại chỗ để thanh toán một khoản séc rất lớn.

Chẳng hạn, một ngân hàng có thể có trong một ngày cụ thể chỉ có 50.000 đô la cho các giao dịch của khách hàng. Ngay cả khi ngân hàng đó có tiền mặt cần thiết để thanh toán một khoản séc 50.000 đô la Mỹ, nó không thể chỉ phát tiền mặt cho một khách hàng và yêu cầu mọi người quay lại một ngày khác.

Khi bạn kiểm tra một khoản tiền rất lớn, hãy gọi cho người quản lý của chi nhánh ngân hàng mà bạn định đến trước. Người quản lý ngân hàng có thể tư vấn nếu bạn cần đến một chi nhánh chính của chuỗi ngân hàng đó, đề nghị một ngân hàng khác có thể xử lý giao dịch lớn hoặc hẹn gặp bạn để đến chi nhánh ngân hàng của cô ấy.

Kiểm tra quá cũ

Một số séc có thông báo cho biết rằng chúng sẽ bị mất hiệu lực trong vòng 60 ngày hoặc 90 ngày.Mặc dù Cục Dự trữ liên bang Mỹ coi những thông báo đó là hướng dẫn nhưng một số ngân hàng rất bảo thủ và không muốn nhúc nhích.

Nếu bạn chờ quá nhiều thời gian để séc trả tiền và trên 60 đến 90 ngày, một ngân hàng có thể từ chối thanh toán tiền. Về mặt pháp lý, ngân hàng có thể từ chối thanh toán bất kỳ séc nào cũ hơn sáu tháng. Một số ngân hàng có thể quyết định thanh toán nó như là một lợi cho khách hàng lâu năm, nhưng đó là hoàn toàn theo quyết định của các ngân hàng.

Một lý do khác khiến một ngân hàng không thể thanh toán một khoản séc quá cũ là số định tuyến của tổ chức phát hành séc có thể đã thay đổi do sáp nhập hoặc mua lại.

Giữ yêu cầu thanh toán trong một lần kiểm tra sau ngày

Nếu bạn cố gắng thanh toán bằng séc sau ngày và ngân hàng từ chối thanh toán, ngân hàng có thể thực hiện theo lệnh từ người đã viết séc.

Khi bạn gửi thông báo bằng văn bản tiên tiến cho ngân hàng của bạn để không thanh toán bằng séc sau ngày, yêu cầu có hiệu lực trong sáu tháng, theo luật của tiểu bang. Thông báo bằng lời chỉ có giá trị trong 14 ngày. Để tránh thiệt hại, các ngân hàng sẽ thực hiện đúng các yêu cầu này từ khách hàng.

Bất kỳ khi nào bạn nhận được séc sau ngày, hãy yêu cầu người đó viết ngày ban đầu mà bạn có thể lấy tiền mặt một cách an toàn.

Dòng dưới cùng

Tìm hiểu các trở ngại hàng đầu để thanh toán séc và thực hiện hành động để ngăn ngừa khoảng cách luồng tiền tiềm năng. Mặc dù có vẻ như không có trí tuệ để lấy séc và cố gắng thanh toán ngay lập tức, bạn cần phải tìm kiếm những lá cờ đỏ mà cho bạn biết rằng séc sẽ khó kiếm tiền.