Các khoản đầu tư có trách nhiệm xã hội đã phát triển để tạo thành một phân đoạn then chốt của thị trường tài chính. Các nhà đầu tư muốn tránh một số loại công ty hoặc ngành công nghiệp mà hoạt động của họ không chấp nhận - các nhà sản xuất thuốc lá, các nhà khai thác casino - có thể xem xét ngành này cho các công ty và sản phẩm tương thích với những gì họ tin.

Một phong trào tương tự cũng bắt đầu trong cộng đồng cho vay như là một nhóm các nhà tài chính thay thế khác đang phá vỡ các tiêu chuẩn trong cách tiếp cận của họ để phê duyệt, tài trợ và phục vụ khách hàng. Loài người cho vay mới này được dành để cung cấp tài chính cho các cộng đồng địa phương và các cá nhân vay vốn bằng cách sử dụng một bộ tiêu chuẩn thay đổi thường không chấp nhận được đối với các ngân hàng hoặc các nguồn vốn truyền thống khác. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các nhà bán lẻ có trách nhiệm xã hội nào nhất kháng cáo các nhà đầu tư có đạo đức? )

Mặc dù thị trường này vẫn còn đầy dẫy những người cho vay ăn cắp đòi hỏi phải có khoản phí lớn và thường làm tổn hại đến điểm tín dụng của khách hàng, nhưng cũng có rất nhiều người thực sự cam kết nhận được khách hàng của họ ra khỏi thẻ tín dụng và các loại nợ khác và giúp họ thay đổi thói quen tiêu dùng. Payoff và Lendup là hai công ty cho phép khách hàng nộp đơn trực tuyến cho các khoản vay hợp nhất với mức phí thấp hơn và lệ phí ít hơn hầu hết các thẻ tín dụng.

Chúng cũng cho phép khách hàng truy cập vào các công cụ như nền tảng của Payoff cung cấp lời khuyên và lời khuyên về cách cải thiện thói quen tiêu dùng và tăng điểm tín dụng. Các tổ chức địa phương khác như The Business of Good ở Cleveland cũng đã vươn lên khắp đất nước trong nỗ lực cung cấp cho khách hàng có thu nhập thấp các khoản vay ngắn hạn với điều kiện tốt hơn các nhà cho vay trả tiền. Mặc dù phần lớn các tổ chức này vẫn tìm kiếm lợi nhuận nhưng họ có thể cho vay mà chỉ tạo ra một phần lợi nhuận được đưa vào các khoản vay và thẻ ăn cắp.

Công ty độc nhất này được thành lập vào năm 2011 bởi bốn đối tác đã chia sẻ niềm tin rằng thị trường cho vay sinh viên ở Mỹ đã và đang được hầu hết không được phục vụ trong nhiều khía cạnh, đặc biệt đối với sinh viên tốt nghiệp chuyên nghiệp bắt đầu sự nghiệp của họ. SoFi được dành để khắc phục sự bất bình đẳng này bằng cách cung cấp các sản phẩm vay cạnh tranh nhằm tiết kiệm cho người đi vay trung bình là 14.000.000 đô la. Bởi vì nó là một người cho vay phi ngân hàng nên nó không bị ràng buộc bởi các quy định của ngành đó và do đó có thể sử dụng một bảo lãnh độc đáo quá trình không thể được nhân đôi trong ngành. SoFi kết hợp các yếu tố như lịch sử công việc của người đi vay và lịch sử việc làm vào quá trình phê duyệt của nó ngoài lịch sử của họ để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của họ .Công ty đã nhanh chóng phát triển để trở thành nhà tái cấp vốn trực tuyến lớn nhất của các khoản vay sinh viên ở U. S. và đã tài trợ cho hơn 50 tỷ USD cho vay cho hơn 50 tỷ USD kể từ khi thành lập. Hình thức thay thế này của bảo lãnh phát hành đã thể hiện rõ ràng là rất hiệu quả, vì công ty chỉ mới có

bốn

khách hàng vay mặc định như vậy. Và ngay cả con số đáng kinh ngạc này là do cái chết của người đi vay trong từng trường hợp, dẫn đến việc SoFi tha thứ những khoản vay này theo chính sách tiêu chuẩn của nó trong những trường hợp như vậy. Daniel Fell, giám đốc phát triển kinh doanh của công ty, nói rằng phần lớn sự thành công của nó có thể là do cách tiếp cận linh hoạt để phê duyệt và phục vụ khách hàng của mình. "Nhiều nhân viên cho vay sinh viên ở đó đã khiến cho người đi vay không trả được khoản vay của họ, và bộ phận dịch vụ khách hàng của chúng tôi đã được đào tạo đầy đủ về mọi khía cạnh của việc làm thế nào để điều hướng những trở ngại họ phải rõ ràng đối với hầu hết các công ty cho vay và các công ty dịch vụ , "Ông nói trong một tuyên bố. Công ty thậm chí còn sẵn sàng cung cấp cho người đi vay những người đủ điều kiện hoãn sáu tháng về khoản thanh toán khoản vay của họ trong một nỗ lực để giữ họ ra khỏi tình trạng mặc định. SoFi cũng đã mở rộng các dịch vụ của mình bao gồm các khoản vay của phụ huynh và cá nhân và các khoản thế chấp. Để xem mức giá hiện tại, hãy truy cập // sofi. com / SLRRates và // sofi. com / PLRates.

Tuy nhiên, cam kết của SoFi đối với việc giúp đỡ khách hàng của mình không dừng lại ở việc hỗ trợ vốn vay. Sofi cũng cung cấp dịch vụ tư vấn nghề nghiệp cho những người đi vay, một thực tế gần như không nghe thấy trong ngành cho vay. Một nhân viên toàn thời gian có trình độ chuyên môn nhỏ nhưng có trình độ cao có thể cung cấp huấn luyện cho hồ sơ, xây dựng thương hiệu cá nhân, nối mạng, đàm phán và chuẩn bị cho các cuộc phỏng vấn. Hơn 1 000 khách hàng của họ đã sử dụng dịch vụ này, với hơn một phần mười trong số họ tìm việc làm mới.

SoFi cũng nhấn mạnh vào việc kinh doanh và giúp khách hàng ngàn năm đạt được ước mơ của họ bằng một chương trình chìa khóa trao tay kéo dài sáu tháng để dạy cho họ những kỹ năng kinh doanh. Các sinh viên tương lai phải nộp kế hoạch kinh doanh và cuộc cạnh tranh cho không gian lớp học là dữ dội, nhưng những người tham gia sẽ có cơ hội đưa ra ý tưởng của mình cho một nhóm các nhà đầu tư khi họ tốt nghiệp. Hơn 30 sinh viên đã trải qua lớp này và một nhóm khác gần đây đã bắt đầu. SoFi đã đưa ra danh sách Disruptor 50 của CNBC, và mạng lưới này điều hành một phân khúc gồm bảy sinh viên lấy lớp doanh nhân.

Mặc dù SoFi vẫn còn nhỏ so với các ngân hàng họ hàng, nhưng họ đã chú ý đến những đứa trẻ mới vào khối sau khi sự không hài lòng của khách hàng đang gia tăng giữa các khách hàng của họ. SoFi cũng nổi bật với đám đông bởi vì nó tập trung vào những người đi vay hàng ngàn năm so với những người ở độ tuổi 50 hoặc 60, độ tuổi, trong đó hầu hết các ngân hàng đều có xu hướng tìm kiếm khách hàng có lợi nhuận của họ. Khách hàng SoFi trung bình là 33 tuổi và đủ điều kiện như là một người cho vay nguyên tố hoặc siêu ưu tiên. Mặc dù sự điều chỉnh tăng giữa các nhà cho vay phi ngân hàng dường như xuất hiện trên đường chân trời, SoFi sẽ có thể dựa vào mức độ hài lòng cao của khách hàng, nhiều người trong số họ đã đầu tư vào công ty.Các doanh nghiệp địa phương, các nhóm nhà ở giá rẻ và các tổ chức khác mở cửa ở các khu vực có thu nhập thấp thường gặp khó khăn trong việc đảm bảo cho các khoản cho vay (ví dụ: Hướng dẫn của Cố vấn Tài chính cho Khách hàng Tồn tại. )

từ các nhà cho vay truyền thống. Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng được thành lập vào năm 1992 để cung cấp vốn cơ bản cho các doanh nghiệp mới thành lập và các tổ chức khác có thể làm giàu cho cộng đồng địa phương của họ. Liên minh bao gồm các ngân hàng, các hiệp hội tín dụng, các quỹ cho vay và các tổ chức cho vay doanh nghiệp nhỏ cũng như các tập đoàn phát triển và các quỹ đầu tư mạo hiểm nhằm mục đích phát triển cộng đồng. Liên minh hiện đang có trụ sở tại Washington và cho đến nay đã chiếm gần 1 tỷ đô la tài chính của chính phủ để được sử dụng cho vốn khởi động. Liên minh này đã thành lập Quỹ CDFI, do Bộ Tài chính quản lý và phân bổ các khoản tài trợ vốn và các hình thức tài trợ khác cho các tổ chức thành viên của CDFI. Một phần danh sách các thành viên CDFI bao gồm: Liên minh tín dụng liên bang thay thế Hiệp hội Cơ hội Doanh nghiệp

Quỹ Đầu tư Xã hội Calvert

Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng Fresno

Quỹ Đầu tư Thu nhập Thấp

Viện Nghiên cứu và Phát triển Cây Rockaway Viện Woodstock Khi Liên minh các Quỹ CDFI đã được thành lập, Cộng đồng Quốc gia Reinvestment Coalition

Vùng lân cận Châu Mỹ

Mạng lưới Tài chính Cơ hội

• nhiều thành viên của nó đã được điều hành bởi các cộng đồng địa phương hoặc các nhân viên phi lợi nhuận. Nhưng sự lãnh đạo của các nhà quản lý cho vay có kinh nghiệm và các chuyên gia ngành công nghiệp khác đã dần dần chiếm lĩnh và những gì ban đầu được coi là một nỗ lực thuần túy từ thiện của một số người đã cho thấy rằng cho vay các cộng đồng vi mô có thể là một nguồn thu nhập cho các nhà cho vay chủ đạo. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243 83-0 23%

• Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

• ) gần đây đã dành một khoản ngân sách lớn cho CDFIs trong chương trình tạo ra 10 , 000 doanh nghiệp mới. Một yếu tố quan trọng giúp làm cho phong trào này hấp dẫn các nhà đầu tư là khả năng của nó để chống lại thời kỳ suy thoái kinh tế và suy thoái kinh tế khác. Điều này phần lớn do thực tế là những người đi vay tạo doanh thu cho Liên minh với khoản thanh toán khoản vay của họ đã hoạt động ở các khu vực kinh tế khó khăn, có khả năng miễn dịch họ khỏi tác động bình thường của suy thoái thị trường. Trên thực tế, các tổ chức CDFI có ít khoản phí hơn các nhà cho vay FDIC truyền thống trong năm 2008 và 2009.

• Mạng lưới Tài chính Cơ hội

• OPN là một liên minh phi lợi nhuận bao gồm các thành viên CDFI cùng với các tổ chức từ thiện khác như các tổ chức tôn giáo, các tổ chức từ thiện và các tổ chức từ thiện địa phương, cũng như các cấp chính quyền. Nó cũng chia sẻ sứ mệnh của Liên đoàn lớn hơn để đảm bảo nguồn vốn cho các cộng đồng tài trợ và thiếu thốn và tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư từ những người đi vay.Các nhà cho vay trong OPN đã chứng tỏ mình rất thận trọng trong việc lựa chọn những người vay có khả năng sinh lời, vì tổng số tiền thu được từ khách hàng không đủ tiêu chuẩn chỉ chiếm một phần trăm. Liên minh cuối cùng tìm kiếm không chỉ kinh tế mà còn là công bằng xã hội và chính trị cho những người đi vay và cộng đồng nghèo thông qua việc tạo ra các doanh nghiệp và công việc. Ở cấp độ doanh nghiệp, nó cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn và đầu tư cho các thành viên CDFI và hoạt động trong chính sách công và nhận thức. (999) Cuối cùng

• Việc cho vay có trách nhiệm với xã hội cuối cùng đã bắt đầu tạo dấu ấn trên thị trường tài chính cả trong và ngoài nước. Mặc dù khu vực này vẫn còn rất mới, tỷ lệ lợi nhuận và mức độ thành công bền vững mà nó đã đăng thông qua một số thị trường hỗn độn đang bắt đầu thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư tổ chức. Một sự chuyển động cơ bản tương ứng trên thị trường cho vay cá nhân cũng có thể báo hiệu sự khởi đầu của một xu hướng lớn hơn nhiều. Để biết thêm thông tin về cách bạn có thể làm việc với những người cho vay có trách nhiệm với xã hội, hãy truy cập www. hoàn trả. com hoặc www. cdfi. org hoặc tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn. (Xem thêm:

• Giá trị trong Cho vay Có Trách Nhiệm Xã Hội

• )