Tiền bạc đến nơi nào đó phía sau thực phẩm, nước và nơi trú ẩn như là một sự cần thiết cơ bản. Tiền một mình không phải là một điều xấu. Nhưng việc thờ phượng tiền bạc hay tham lam gây ra một số bi kịch. Các cố vấn tài chính nên hiểu khi giải quyết các thắc mắc và lo lắng về sự không chính đáng đã gây ra sự nghi ngờ đối với các chuyên gia tài chính ở mọi nơi. 'White Collar Crime' chỉ là một cách tưởng tượng để nói rằng 'trộm đồ đắt tiền. "Đến thời điểm bạn nhìn thấy người xấu trên trang nhất của bài báo, đã quá muộn. Điều tò mò là có bao nhiêu những kẻ lang thang này có thể thu thập được từ một nhà đầu tư không nghi ngờ gì.

Nếu bạn là một cố vấn, bạn sẽ biết làm thế nào để giành được khách hàng mới để thực hiện công việc của bạn. "Stupefied" - đó là từ mô tả cảm giác của tôi khi tôi học một nhà đầu tư khác bị lừa dối cung cấp quả trứng làm tổ cứng của họ để đạt được kế hoạch Ponzi mới nhất … móc, dây chuyền và sinker. Có vẻ như các nhà đầu tư thận trọng nhất có mối quan hệ để tìm ra những vị tiền phong ăn cắp. Lý do tại sao: đó là lời hứa

. Charles Ponzi, người nhập cư gốc Ý, đã lừa đảo số tiền tương đương khoảng 225 triệu USD trong đô la ngày nay thông qua một khoản đầu tư được gọi là hứa hẹn 50% trở lại chỉ trong 45 ngày do sử dụng tiền của một nhà đầu tư để thanh toán những khoản lợi nhuận đã hứa cho nhà đầu tư trước. Kế hoạch ban đầu được tiếp xúc bởi một William H. McMasters, người đã làm việc một thời gian ngắn như là nhà báo của Ponzi. Ponzi đã bị xử và bị kết tội gian lận thư trong Tòa án Liên bang U. S. và phục vụ 3 năm năm tù giam. Ngạc nhiên, câu nói của ông đã phục vụ ít làm cản trở sự thèm ăn của ông về lừa đảo tài chính; ông sẽ phục vụ thêm thời gian ở trong tù vì tội gian lận kiểu tương tự trước khi bị trục xuất vào năm 1934.

Các ảnh hưởng của việc người thu gom tài chánh đem đến cho người làm sạch tài chánh có thể gây thiệt hại không chỉ về mặt tài chính mà cả về mặt cá nhân. Chỉ cần hỏi Terry H., một chủ doanh nghiệp nhỏ ở Kalamazoo, Mich. Một người tên là Alex Sualim đã lừa gạt Terry và các nhà đầu tư khác trong số hơn 13 triệu USD. Terry chia sẻ của một Sualim rất thuyết phục, a. k. Lennie Grant, là 400.000 USD. Sualim là một doanh nhân, với hợp đồng trị giá hàng triệu đô la, đang khẩn trương cần một nhà cung cấp Mỹ cho một loại vật liệu bán dẫn nhạy cảm gọi là silicon-germanium mà không có gì ngoài gói trong hộp không có lời hứa giao hàng hoặc thanh toán. Terry được yêu cầu tạm ứng tiền cho việc giao hàng từ Trung Quốc sau đó chuyển giao cho một công ty hư cấu ở Canada. Terry ngay lập tức thông báo cho FBI khi anh ta cảm thấy chơi xấu. Nhưng đến lúc đó, đã quá muộn. Terry đã dành vài năm tiếp theo đuổi theo các chỉ dẫn và tiến hành cuộc điều tra riêng của mình và theo sát FBI.Trong bức thư viết cho văn phòng luật sư của U. S., cảm xúc của Terry xác định rõ ràng:

"Và mặc dù tôi hiểu rằng tôi không phải là nạn nhân duy nhất trong trường hợp này và số tiền ông ta trộm cắp từ tôi chỉ là" $ 400,000 "(đại diện cho một phần nhỏ trong tổng số ) cũng có thể là tôi đã nhận được 4 triệu đô la vì số tiền mà tôi đầu tư gần như là tất cả những gì tôi đã tiết kiệm được để nghỉ hưu! Thực tế, tình huống này cũng đã gây ra sự chia rẽ như vậy giữa vợ và tôi mà cô ấy vừa nộp đơn xin ly dị , vì vậy những lời dối trá của ông Sualim và sự lừa dối có chủ ý không chỉ làm tôi thiệt hại tài chính lớn, mà cả cá nhân nữa! "

Sualim đã bị bắt tại Nevada và đã bị xét xử tại Tòa án Liên bang U. Sualim đã được lệnh phải trả lại các nạn nhân mỗi xu. Chúng tôi chúc Terry trong việc khôi phục tài sản tài chính của mình. (Để tìm hiểu thêm, xem:

Làm thế nào để tránh rơi vào tình trạng lừa đảo Madoff tiếp theo

.)

Xem các dấu hiệu cảnh báo

Bernie Madoff. Có lẽ không cần phải viết thêm nữa. Bernard L. Madoff Investment Securities đã mất khoảng 15 tỷ đô la khi các nhà đầu tư hứa hẹn lợi nhuận cao từ một quỹ mà báo cáo là chưa bao giờ thực hiện giao dịch.

Tổ chức Phúc lợi Từ Kỷ nguyên Mới. John G. Bennett, Jr đã đánh cắp khoảng 135 triệu USD từ các tổ chức từ thiện và phi lợi nhuận bằng cách hứa hẹn tăng gấp đôi số tiền đầu tư trong khoảng thời gian từ 6 đến 9 tháng. Tại Michigan, một trong số hơn 1, 100 tổ chức bị ảnh hưởng là trường Spring Arbor College. Nhập giáo sư kế toán, Albert Meyer, người đã tử tế đủ để đưa cho nhà văn này một cuộc phỏng vấn: MJ: Tại sao John Bennett của kỷ nguyên mới lại thuyết phục? AM: Ông nối mạng với những người có ảnh hưởng. Do đó, mọi người sẽ lập luận rằng nếu như vậy và có liên quan thì nó phải là legit. Ông cũng dự phóng hình ảnh của một người rất tôn giáo. Vì vậy, cộng đồng Kitô hữu đã giảm cho điều đó. Tôi gọi Liên minh Cơ đốc và nói với họ rằng Bennett đang điều hành kế hoạch

MJ: Bạn đã thuyết phục ai đó trong một vị trí có thẩm quyền rằng New Era là một

Ponzi

Đề án?

AM: Thật khó để nói. Tôi bày tỏ sự nghi ngờ của tôi đối với v. của công việc kinh doanh tại Spring Arbor College vào mùa hè năm 1993. Tôi nói với kiểm toán viên bên ngoài rằng ông có nghĩa vụ bảo vệ khách hàng của mình và làm siêng năng về New Era. Ông nói với tôi rằng v. để phát triển (gây quỹ) bảo anh đừng đá thuyền.Tôi nói với ông rằng ông đã được chứng nhận cho tàu thuyền đá. Tôi nghĩ rằng Steve Stecklow (một nhà báo điều tra) bắt đầu quan tâm tôi đến tháng 2 năm 1995. Hiệu trưởng của trường kinh doanh cũng tin tôi vào thời điểm đó và một số người khác trong khoa kinh doanh. Không ai trong chính quyền tin tôi. Trên thực tế, họ gặp ban giám khảo để thảo luận làm thế nào họ có thể bắn tôi. Bennett gọi tổng thống, sau khi Steve Stecklow gọi ông ta, và nói với tổng thống để bắn tôi nếu không trường đại học sẽ bị loại khỏi kế hoạch. Tôi nói với tổng thống để nói với Bennett rằng nếu anh ta trả lại một triệu đô la tôi sẽ từ chức và sau đó khi tôi đã đi, anh ta có thể reinvest một triệu đô la. Tôi tin tưởng rằng kế hoạch sẽ sụp đổ trước khi tổng thống có thể có thời gian để trả lại tiền mặt cho kỷ nguyên mới. Thay vào đó, trường đại học đã gửi một triệu đô la khác.

Gian lận có liên quan: Không an toàn với con số .) MJ: Nhà đầu tư cá nhân có thể tránh việc người làm ăn tài chính bị đưa vào nhà vệ sinh như thế nào? AM: Thứ nhất, không đặt bất kỳ khoản tiền mặt của bạn vào tài khoản ngân hàng của một người nào khác. Thứ hai, nếu bạn vi phạm quy tắc này, bởi vì bạn coi số tiền này là không đáng kể, nhắc nhở bạn rằng khi bạn nhận được lợi nhuận "đặc biệt" được hứa hẹn về thủ đô, bạn sẽ được khuyến khích thực hiện thêm nhiều khoản tiền và trước khi bạn biết " không đáng kể "sẽ trở thành một lượng đáng kể.

Thứ ba, chỉ những cố vấn đầu tư đã đăng ký, môi giới và các chuyên gia đầu tư khác được phép thu hút các cá nhân có cơ hội đầu tư. Cái gọi là các nhà đầu tư tinh vi, những nhà đầu tư có giá trị tài sản cao, không được bảo vệ khỏi những kẻ bần thần không có giấy phép. Các cá nhân có giá trị cao thường dễ bị các nhà quảng cáo không có giấy phép quảng cáo, nhưng họ nên biết rõ hơn, do đó các chế độ cấp giấy phép và quy định không được thiết kế để bảo vệ chúng và khá đúng. Thứ tư, đừng giả định sai lầm rằng nếu bạn thân nhất của bạn, hoặc thậm chí một người mà bạn ngưỡng mộ rất nhiều, sẽ đi cùng với kế hoạch đó là hợp pháp. Nếu số tiền nghiêm trọng bị đe dọa, và bạn có nghi ngờ, như bạn nên nếu nó đòi hỏi phải đặt tiền của bạn vào tài khoản ngân hàng của người khác (hoặc thậm chí là một quỹ phòng hộ - Madoff chạy một quỹ phòng hộ), hãy trả một chuyên gia (CPA hoặc luật sư ) một khoản phí để làm công việc thẩm định nhân danh bạn. Bạn sẽ phải sử dụng các chính sách bảo hiểm nghề nghiệp chuyên nghiệp của các chuyên gia này nếu họ không nhận ra cơ hội đầu tư của bạn như một kế hoạch Ponzi

. Thứ năm, đừng quên câu thành ngữ cũ, nếu nó là quá tốt để có thể đúng nó có thể là không. Không có con đường dễ dàng để giàu có. Hãy hoài nghi mọi lúc. MJ: Tại sao tính toàn vẹn lại quan trọng trong cuộc sống? AM: Tính toàn vẹn thực sự là tất cả khi tất cả được nói và làm. Warren Buffet rất giàu có, nhưng ông đã chứng tỏ mình là một người đàn ông tuyệt vời. (Ông có những người phá hoại của ông, nhưng họ chỉ là một bó của soreheads.) Bill Gates cũng là một người đàn ông của sự toàn vẹn. Bennett mất đi tính toàn vẹn của mình khi ông làm hại các nguyên tắc và giá trị của mình, cũng như Dennis Kozlowski tại Tyco, Shilling và Fastow tại Enron … và danh sách tiếp tục.Không có số tiền nào có thể mua lại sự toàn vẹn bị mất.

Albert Meyer là Chủ tịch và là người sáng lập của Bastiat Capital ở Plano, Texas.

(Để biết thêm thông tin, hãy đọc:

Thách thức về mặt vật lý? Wise Up to Financial Fraud

. Ông được cho là đã không chỉ phơi bày lòng từ thiện của New Era mà còn là những thực tiễn kế toán gian lận của Tyco và Công ty Coca-Cola Harvard Business School đã thành lập một số nghiên cứu điển hình về nghiên cứu của ông về Coca-Cola và eBay Inc.

Quan trọng nhất đối với nhà đầu tư cá nhân là phải biết và hiểu được khả năng của người mà họ đang giao dịch chuyên nghiệp. Không cho tiền của bạn cho người hoặc tổ chức không được đăng ký để giao dịch chứng khoán. Nó làm phiền tôi rằng điều này xảy ra, nhưng nó có. Các cố vấn nên cho phép mỗi khách hàng đủ thời gian để đưa ra quyết định có giáo dục. Nhà đầu tư nên đặt câu hỏi. Các nhà đầu tư không bao giờ nên - và tôi lặp lại - không bao giờ đầu tư vào cái gì họ cảm thấy không thoải mái. Nhà đầu tư có thể sử dụng các tài nguyên như môi giới môi giới của Finra để hỏi xem chuyên nghiệp của bạn có được đăng ký chính xác hay không. Đối với giao dịch kinh doanh, thuê một kế toán để kiểm tra vào công ty bạn đang kinh doanh với. Ngoài mọi thứ khác, đừng bao giờ đánh giá thấp trách nhiệm cá nhân và nghề nghiệp của bạn để báo cáo một cách chính xác các hoạt động đáng ngờ cho Quản trị viên Bảo hiểm hoặc Quản trị viên Chứng khoán của bạn, và tất nhiên, Bộ Tư pháp Hoa Kỳ. (Để tìm hiểu thêm, xem: Hướng dẫn của Investopedia về Scams Đầu tư .)

Nội dung trong tài liệu này chỉ mang tính thông tin tổng quát và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào.