Nếu bạn đang tìm kiếm để tiết kiệm tiền bằng cách trả nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao, hoặc bạn cần tiền mặt để mua một khoản lớn, sau đó nhận được khoản vay cá nhân có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có ít hoặc không có lịch sử tín dụng hoặc chỉ bắt đầu làm việc đầu tiên thực sự của bạn, sau đó nhận được phê duyệt bởi ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có thể là một nhức đầu tốn nhiều thời gian, nếu bạn nhận được phê duyệt ở tất cả. Nhiều ngân hàng vẫn mong đợi bạn nộp đơn trực tiếp và đánh giá bạn bằng điểm tín dụng của bạn. Nhưng tất cả có thể không bị mất nếu bạn không thể có được tài trợ từ một tổ chức thông thường. Một nhóm các nhà cho vay mới đã xuất hiện trên thị trường, sử dụng một bộ tiêu chuẩn khác nhau có thể sẽ thuận lợi hơn cho người đi vay có thể chứng minh được tiềm năng về tài chính và tính lành mạnh của nhân vật.

Các khoản cho vay cá nhân có thể là một động thái tài chính khôn ngoan nếu bạn muốn củng cố nợ nần lãi cao, mua các vật phẩm lớn như đồ đạc hoặc cải tiến nhà ở. Thay vì đặt mọi thứ vào thẻ tín dụng, họ cũng có thể giúp bạn trả chi phí y tế, tiền đặt cọc hoặc các chi phí khác liên quan đến việc bắt đầu làm việc hoặc kinh doanh hoặc di chuyển. Nhưng trong nhiều trường hợp, có thể hầu như không thể nhận được khoản vay nào cho nhiều khoản chi tiêu được liệt kê ở đây, bởi vì các nhà cho vay truyền thống duy nhất sẽ cấp vốn cho bạn là các công ty thẻ tín dụng - và bạn không có ý định bắt nợ bằng lãi suất . (Muốn biết thêm chi tiết, xem:

Cho vay cá nhân: cho mượn hoặc không cho vay?

) Sự sụp đổ của khoản vay thế chấp dưới chuẩn và cuộc suy thoái lớn đã kết hợp để cung cấp một cú đấm lên đến một giây cho những người có lịch sử tín dụng ngắn, vì các hướng dẫn về cho vay bây giờ chặt chẽ hơn và công việc vẫn còn khan hiếm. Vì vậy, những người đi vay trẻ tuổi gần đây đã hoàn thành việc học của họ thường phải đối mặt với một tình trạng khó chịu khi họ cố gắng để có được khoản vay từ các nhà cho vay truyền thống. Các nhà cho vay thay thế được liệt kê ở đây nhận ra nhu cầu của nhóm này và đã kết hợp các yếu tố không chuẩn vào các mô hình bảo lãnh độc quyền của họ để tìm và đáp ứng tốt hơn những người vay tiền tiềm năng, những người cho thấy mức độ hứa hẹn chuyên nghiệp và tài chính không thể nhìn thấy được trong điểm tín dụng của họ. Một số yếu tố không phải là tiêu chuẩn mà các công ty này nhìn bao gồm: Các khoản thu nhập, lịch sử công việc và những thành tựu chuyên nghiệp

Các khoản thu nhập và lịch sử công việc

Các điểm trung bình và điểm trung bình> Điểm số của các bài kiểm tra chuẩn

Một số nhà phê bình đã lập luận rằng việc sử dụng các yếu tố không chuẩn này có thể gây hại cho người đi vay vì phần lớn thông tin này không được bảo vệ theo Đạo luật Báo cáo Tín chỉ Công bằng mà yêu cầu cho vay để tiết lộ dữ liệu mà họ có được cũng như các phương pháp bảo lãnh cho công chúng.Người vay có thể bị từ chối cho vay vì thông tin sai hoặc không đầy đủ được thu thập và người cho vay sẽ không bị yêu cầu tiết lộ cho người mượn tại sao, hoặc cho người mượn một cơ hội để xác minh thông tin đã được sử dụng. Tuy nhiên, những người cho vay này đã giúp nhiều người vay tiền có được tài chính rất cần thiết với những điều khoản hợp lý mà họ không thể tìm thấy ở nơi khác. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

4 thói quen làm hỏng điểm tín dụng của bạn

• .)
• Người cho vay thay thế
• Nếu bạn đang tìm kiếm một nguồn tài chính thay thế, hãy xem các công ty sau.
• SoFi (Tài chính Xã hội)
• Được thành lập năm 2011 bởi bốn đối tác tại Đại học Stanford, công ty năng động này đã đưa ngành cho vay bằng bão. SoFi cung cấp các khoản cho vay thế chấp và cho vay sinh viên cũng như các khoản cho vay cá nhân và đây là nơi cho vay đầu tiên cung cấp tái cấp vốn cho nợ nần của cả sinh viên và liên bang. SoFi đã tài trợ hơn 4 tỷ đô la cho các khoản vay và đã được đặt tên cho Disruptor 50 của CNBC và Câu lạc bộ Billion Dollar Startup của The Wall Street Journal. Mục tiêu cuối cùng của họ là giúp đỡ những người vay mượn định hướng nghề nghiệp tiềm năng cao trả hết nợ và tiến lên phía trước với cuộc sống tài chính của họ càng sớm càng tốt. Nếu bạn đã hoàn thành trường học và có trình độ chuyên nghiệp hoặc nâng cao và tiềm năng thu nhập tiềm năng, thì đây là một nơi tốt để bắt đầu mua sắm cho một khoản vay. Lý do chính khác SoFi đã thành công đến nỗi bởi vì nó cung cấp một số mức giá thấp nhất trong kinh doanh mà không có phí ứng dụng hoặc nguyên đơn. Các khoản vay theo lãi suất cố định của họ chạy từ 5,5% đến 9,99% / năm. Cả hai loại khoản vay đều có sẵn trong các điều khoản 3, 5 và 7 năm, và các khoản vay từ 5 đến 000 đô la Mỹ. Và nếu bạn bị mất việc sau khi được chấp thuận, SoFi sẽ đứng sau bạn bằng cách cho phép hoãn lại khoản thanh toán trong một năm. Họ thậm chí sẽ cung cấp cho bạn sự nghiệp, xây dựng thương hiệu và tiếp tục huấn luyện như là một trợ giúp bổ sung trong việc tìm kiếm việc làm của bạn.
• Khởi đầu
• Khởi đầu vào tháng 5 năm 2012, nhà cho vay trực tuyến này là một trong những công ty mới nhất thuộc loại này. Những người vay tốt nhất có thể hội đủ điều kiện cho một APR ở mức thấp nhất là 4,7%. Tất cả các khoản vay đều có kỳ hạn 3 năm và APR trung bình khoảng 15%. Cũng có một khoản phí khởi tạo một lần từ 1-6% tính trong khoản tính và khoản vay của APR từ 3 đến 000 đô la Mỹ. Tuy nhiên, trong khi họ cũng tính một khoản phí cho các khoản thanh toán trễ, có không có hình phạt trả trước. Người vay có thể quản lý các khoản vay của họ bất cứ lúc nào bằng cách sử dụng bảng điều khiển khách hàng kỹ thuật số có sẵn trên trang web của họ. Nổi bật cũng có chức năng như là một nền tảng đầu tư bằng cách cung cấp cho các nhà đầu tư được chứng nhận tìm kiếm lợi nhuận cao hơn trong khu vực tư nhân một cơ hội để cung cấp vốn cho một hoặc nhiều khoản vay với mức độ rủi ro vừa phải. (

) Tạm thời Công ty này cung cấp các khoản vay cá nhân và tái cấp vốn cho sinh viên, và tập trung nhiều hơn vào những người nộp đơn có thể sống dưới mức thấp hơn của họ có ý nghĩa và thể hiện một lịch sử vững chắc về trách nhiệm tài chính trong tất cả các lĩnh vực của cuộc đời họ.Earnest có thể khen thưởng những người trẻ tuổi có trách nhiệm về tài chính - bất kể điểm tín dụng - với mức giá thấp hơn và các điều khoản công bằng hơn. Mức giá của họ dao động từ 4.25% đến 9.25% không có lệ phí phát sinh hoặc thanh toán trước và kỳ hạn 1, 2 và 3 năm. Số tiền vay có thể dao động từ $ 2,000 đến $ 50,000. Các khoản vay thường dùng cho vay cá nhân chủ yếu bao gồm phát triển sự nghiệp, di chuyển, dự án và remodels trong gia đình và các sự kiện đời sống quan trọng như đám cưới.

Chấp nhận

Để cố gắng tiếp cận với những người vay tiềm năng có tín dụng xấu, công ty này sử dụng một chiến lược độc đáo cho phép họ có được tài chính với APYs thấp tới 5% với điều kiện người đi vay có thể có được thân nhân hoặc bạn bè để "cam đoan" cho họ với công ty bằng cách cam kết trả một khoản tiền nhất định nếu người vay không trả được tiền vay. Tất nhiên, các nhà tài trợ ngày càng tốt hơn mà người đi vay có thể tìm thấy để cầm cố, lãi suất thấp hơn sẽ bị tính phí. Mức giá có thể lên đến 30 phần trăm và khoản vay khoảng từ 500 đô la đến 15 đô la Mỹ. Thời hạn từ một đến ba năm và lệ phí khởi sự bắt đầu từ một phần trăm và có thể tăng lên 5%. Mục tiêu cuối cùng của Vouch là cung cấp cho những người đi vay đã mắc sai lầm trong quá khứ một cơ hội thứ hai nếu những người đó đã học, thay đổi hoặc phát triển đủ để có thể thuyết phục người khác trả lại cho họ về mặt tài chính. Được thành lập bởi đồng sáng lập PayPal Max Levchin và nhà đồng sáng lập Palantir Nathan Gettings, công ty này tập trung vào các vấn đề rất ngắn hạn (999).

cho vay trực tuyến hoặc mua hàng tại cửa hàng, với thời hạn 3, 6 hoặc 12 tháng. Các khoản vay dành cho sinh viên được cung cấp trong các kỳ hạn 12, 18 và 24 tháng. Lãi suất dao động từ 0% đến 30% và không có phí. Công ty này cũng khác với cạnh tranh của nó trong đó không có giới hạn đồng đô la cứng đối với số tiền có thể được mượn. Mỗi khoản vay được thanh toán theo thời gian thực cho mặt hàng, thương gia và người mượn. Mỗi người đi vay được chỉ định một giới hạn cá nhân dựa trên mô hình bảo lãnh của họ. Tuy nhiên, giá cả hoàn toàn minh bạch; tổng số tiền của mỗi khoản vay gồm nợ gốc, lãi suất như đã nêu trong APR (theo yêu cầu của luật pháp) và tổng số tiền đô la, cũng như lựa chọn người dùng được chọn trước được liệt kê trước khi người vay xin tín dụng. Bằng cách này, người đi vay thực sự thấy số tiền lãi thay vì chỉ là một APY được mua thẻ tín dụng. Affirm cũng tuyên bố rằng các khoản vay lãi suất đơn giản của họ là rẻ hơn cho người tiêu dùng hơn thẻ tín dụng. Ví dụ: lấy đôi giày 400 đô la. Ở mức 15% APR, người dùng sẽ phải trả 2. 50% lãi suất đơn giản hoặc 10 đô la trong ba tháng hoặc 8. 5% lãi suất đơn giản hoặc 34 đô la trong 12 tháng. Affirm cho biết các mô hình tín dụng và bảo lãnh của họ cho phép họ mở rộng tín dụng cho những người sử dụng đáng tin cậy hơn FICO.

Dòng dưới cùng

Thị trường cho người cho vay thay thế đã tăng nhanh chóng sau Cuộc suy thoái kinh tế mặc dù có một số nghi vấn từ những người ủng hộ người tiêu dùng.Nếu bạn không thể có được khoản vay từ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, một trong những công ty này có thể giúp bạn nếu bạn có trách nhiệm tài chính và chỉ cần không có cơ hội thiết lập một lịch sử tín dụng vững chắc. (Để biết thêm thông tin, xem:

Những ưu và khuyết điểm của khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng .)