Một khoản vay xe hơi, còn được gọi là khoản vay trượt hồng, là khoản vay trong đó xe của người đi vay được sử dụng làm tài sản thế chấp. Số tiền vay phụ thuộc vào giá trị của chiếc xe và thường được giới hạn ở khoảng 50% giá trị của chiếc xe. Lãi suất thường cao hơn nhiều so với cho vay ngân hàng truyền thống, thường là 300% đến 400% và đôi khi lên tới 650%.

Người mượn phải sở hữu chiếc xe miễn phí và rõ ràng, và có thể đưa ra một quyền miễn phí cho người cho vay. Các giấy tờ yêu cầu khác thường bao gồm hợp lệ I. D., đăng ký xe hiện tại, bằng chứng về bảo hiểm, bằng chứng về nơi ở và chứng minh thu nhập. Một số chủ nợ cũng yêu cầu chìa khóa để xe, hoặc thậm chí một thiết bị theo dõi GPS được cài đặt. Xem Lấy Khoản Vay Tiêu Dùng Xe.

Mọi người tìm kiếm các khoản vay tiêu đề xe khi có nhu cầu cấp thiết về tiền mặt và tin rằng các lựa chọn của họ để nâng cao nó là rất hạn chế. Các khoản cho vay tiêu đề xe hơi rất đắt so với các loại cho vay khác. Khoản vay $ 1, 000 với lãi suất 25% hàng tháng sẽ tính chi phí cho người mượn $ 1, 250 trong 30 ngày (cộng với bất kỳ khoản phí nào khác của bên cho vay). Những người không thể trả lại các khoản vay nguy cơ mất chiếc xe của họ.

Đó là lý do tại sao những người vay tiềm năng nên nghiên cứu các phương án huy động tiền mặt khác trước khi chọn một khoản vay xe hơi. Dưới đây là tám tùy chọn để điều tra.

1. Khoản vay Ngân hàng Ngắn hạn

Trước khi bắt đầu lãi suất ba chữ trên một khoản vay tiêu đề xe, người vay nên sử dụng các phương án cho vay truyền thống. Một người đi vay với một chiếc xe và một công việc nên nộp đơn trước tại một hiệp hội tín dụng địa phương hoặc ngân hàng. Khoản vay ngân hàng đắt nhất là rẻ hơn nhiều so với một khoản vay tiêu đề, và một số ngân hàng sẽ thực hiện các khoản vay thế chấp cho người vay có tín dụng ít hơn vì sao bạn có thể có thể cầm chiếc xe của bạn ở mức lãi suất ngân hàng.

2. Thẻ Tín dụng Tiền mặt Advance

Tiền mặt tiến bộ là những chi phí khôn ngoan, nhưng lãi suất không đạt đến ba chữ số. Một người vay với mức độ chắc chắn hợp lý về khả năng hoàn trả khoản vay trong vòng vài tuần (thời hạn trả nợ bình thường của một khoản vay tiêu đề) và một thẻ tín dụng có tín dụng có thể có thể truy cập vào các quỹ với chi phí thấp hơn rất nhiều.

Nguy cơ là khả năng cán cân sẽ mất một thời gian để bù đắp và lãi suất sẽ đè lên trong thời gian chờ đợi. Bất kỳ khoản tạm ứng tiền mặt nào cũng phải được thực hiện với cam kết chặt chẽ với kế hoạch trả nợ ngắn hạn. Mặt khác, người đi vay thường xuyên kết thúc việc lật các khoản vay xe hơi nhiều lần, với chi phí cao hơn.

3. Cho vay ngang hàng.

Một khoản vay ngang hàng được tài trợ bởi các nhà đầu tư chứ không phải ngân hàng, vì vậy tỷ lệ chấp thuận cao hơn nhiều so với khoản cho vay ngân hàng. Ngay cả đối với những người vay nợ có tín dụng xấu, lãi suất đầu ra khoảng 30% mỗi năm (cộng với phí khởi tạo lên đến 5% số tiền vay). Số tiền vay tối thiểu có thể cao hơn số tiền cho vay tiêu đề xe hơi tối thiểu, do đó có nguy cơ vay nhiều hơn mức cần thiết (nhưng khoản thanh toán trước được cho phép mà không có hình phạt).Để biết thêm thông tin, hãy xem Khoản Vay Tiền Peer-To-Peer chia Khu Vực Tài Chính.

4. Khoản vay hoặc Quà Tặng từ Bạn bè hoặc Gia đình

Bạn bè và gia đình có thể sẵn sàng và có thể giúp đỡ bằng tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp. Nếu một món quà không thích hợp hoặc có thể, khoản vay này có thể được xử lý giống như bất kỳ khoản vay nào khác, với lãi suất, kế hoạch hoàn trả và hợp đồng đã ký kết, tất cả đều nằm ở trên. Trên thực tế, người mượn có thể đưa chiếc xe này làm tài sản thế chấp nếu nó làm cho người cho vay cảm thấy thoải mái hơn khi cho vay. Sự khác biệt chính là lãi suất không nên ở trong ba chữ số. Nó có thể là một tỷ lệ khiêm tốn, một chữ số, hoặc thậm chí không.

5. Thêm công việc bán thời gian

Nếu có thể, người vay có thể tìm kiếm việc làm thêm để kiếm được số tiền cần thiết. Một số người khá sáng tạo trong việc tìm kiếm các cơ hội để tạo ra tiền mặt, sắp xếp với chủ doanh nghiệp để giúp đỡ một cách nào đó trên cơ sở một lần hoặc liên tục. Yêu cầu duy nhất là nỗ lực. Không có công việc sẽ được tìm thấy bởi người không tìm nó và hỏi xung quanh.

6. Các Dịch vụ Xã hội và Các Tổ chức từ thiện

Các văn phòng phúc lợi của bang, còn được gọi là các văn phòng cứu trợ chung, cung cấp trợ cấp tiền mặt khẩn cấp cho những người hội đủ điều kiện. Trợ giúp cũng có thể được cung cấp dưới dạng tem phiếu thực phẩm hoặc các dịch vụ miễn phí hoặc giảm giá khác (như dịch vụ giữ trẻ hoặc dịch vụ điện thoại). Một người cần được tạm tha hoặc quản chế hãy liên lạc với giám sát của mình để biết danh sách các nguồn. Các nhà thờ và các tổ chức từ thiện khác có thể có một hệ thống để trả các hóa đơn nhất định cho những cá nhân nghèo, ngoài việc giúp đỡ nhà cửa, thực phẩm, giáo dục và tìm kiếm việc làm thông thường.

7. Đàm phán với các chủ nợ

Một người mượn tiền đấu tranh trả hóa đơn nên gọi cho chủ nợ để thảo luận về tình hình. Nhiều người sẽ đưa ra cách sắp xếp thanh toán thay thế, mức lãi suất thấp hơn, giảm giá, miễn lệ phí muộn hoặc các khoản nhượng bộ khác, tùy thuộc vào lịch sử và tình trạng của bên đi vay. Xem Đàm phán Giải quyết nợ cho mẹo.

8. Tín dụng và Tư vấn nợ

Bất kỳ cá nhân nào thường xuyên thiếu tiền mặt - đặc biệt là người bị bắt trong một chu kỳ trả giá cao để giảm tiền mặt nhanh - nên gặp một cố vấn tài chính được chứng nhận. Trợ giúp miễn phí và chi phí thấp hiện có ở tất cả 50 tiểu bang.

Các cố vấn có thể giúp đưa ra một chiến lược cắt giảm chi phí, kết thúc cuộc họp, thoát khỏi nợ và tiết kiệm cho một ngày mưa. Nếu nợ quá tải, một kế hoạch quản lý nợ có thể được theo thứ tự. Ít nhất, tư vấn viên có thể giúp người vay hiểu được chi phí thực của khoản vay ngắn hạn và làm thế nào để xác định và đủ điều kiện cho các lựa chọn tốt hơn. SharpenToday. org là một điểm xuất phát tuyệt vời.

Các khoản cho vay tiêu đề xe hơi được nhiều người trong ngành công nghiệp tài chính coi là "những khoản vay mạo hiểm" bởi vì chúng đắt tiền và nhắm mục tiêu đến những nhóm người có thu nhập thấp nhất - những người có nguồn tài chính hạn hẹp nhất và ít nhất cũng đủ để trả chi phí cao. Nó không phải là một khoảng dài của trí tưởng tượng để nghĩ rằng một ai đó đang tuyệt vọng với mức 1 000 đô la ngày hôm nay có thể sẽ gặp khó khăn khi trả lại số tiền đó cộng thêm 250 đô la vào cuối mỗi tháng.Các khoản cho vay tiêu đề được biết là nhanh chóng bẫy một người vay trong một chu kỳ nợ không bao giờ kết thúc. Một số khách hàng không thể theo kịp nhu cầu của khoản vay sẽ mất phương tiện đi lại.

Một hành động khôn ngoan cho bất kỳ người mượn nào cần được cứu trợ tài chính tức thời là giải quyết vấn đề hình ảnh tài chính lớn hơn và chịu được nợ. Không có giải pháp dễ dàng hoặc nhanh chóng mà sẽ giải quyết vấn đề tài chính của một người khi người đó chỉ là nhận được trên một cơ sở hàng ngày. Tư vấn nợ là, thừa nhận, không phải là một câu trả lời ngay lập tức. Điều đó nói rằng, mục tiêu bao quát của cải tiến kỹ năng quản lý tiền sẽ mang lại lợi ích cho người đi vay từ lâu khi cần thiết và có thể giúp anh ta tránh được tình huống tương tự trong tương lai. Để biết thêm thông tin, xem Các Cách tốt nhất và Tồi tệ nhất để Nâng cao Tiền mặt Nhanh chóng.