Các robo-cố vấn nền tảng là một disrupter lớn trong thế giới tư vấn tài chính. Các dịch vụ trực tuyến này cung cấp tư vấn quản lý danh mục theo thuật toán tự động, tự động hóa với chi phí thấp hơn và thu hẹp khoảng cách giữa lập kế hoạch tài chính tự làm và tư vấn tài chính đầy đủ dịch vụ. Thành viên mới nhất của trường tư vấn robo là một sản phẩm của nhà tiên phong về quỹ chỉ số chi phí thấp The Vanguard Group.

Dịch vụ Cố Vấn Cá Nhân Vanguard đang hướng tới một vị trí bị bỏ quên trong thế giới tư vấn robo: The Baby Boomer. Phân đoạn này của thị trường, sinh ra giữa 1946 và 1964, có sự giàu có đáng kể. Tuy nhiên, một phần của nhân khẩu học này đã bị ngăn chặn bởi một quản lý tiền tệ điển hình đã tính phí lên tới 1% tài sản được quản lý (AUM) và thường đòi hỏi tài sản tối thiểu là $ 500,000 đến $ 1 triệu để đi qua cửa . (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cách tư vấn nên tiến triển trong năm 2015 và hơn .)

Theo Bill Doyle của Forrester Research, Dịch Vụ Cố Vấn Cá Nhân Vanguard sẽ chuyển đổi thế giới tư vấn bằng cách cung cấp những lời khuyên về tài chính với giá thấp hơn cho hàng triệu người có số dư tài khoản thấp hơn. (Để biết thêm thông tin, xem:

Ai thắng với Robo-Advisors? Mọi người? ) Tất cả những gì về?

Vanguard duy trì rằng nó sẽ thêm một liên lạc cá nhân với phong cảnh tư vấn robo. Theo trang web của mình, sản phẩm tư vấn robo mới này "kết hợp sự chú ý cá nhân của một cố vấn với công nghệ mạnh mẽ - tất cả với chi phí thấp. "(Để biết thêm, xem:

Robo-cố vấn và một con người: tốt hơn với nhau? ) Các khách hàng gặp gỡ với một chuyên gia đầu tư để đưa ra các mục tiêu trong tương lai - bao gồm đầu tư cho nghỉ hưu, quản lý tài chính, quản lý trứng trong khi nghỉ hưu, và / hoặc tiết kiệm cho trường đại học - và tạo ra một khoản đầu tư kế hoạch để đáp ứng những mục tiêu đó. (Dành cho đọc có liên quan, xem

Ưu tiên Tiết kiệm Ưu tiên: Quỹ hưu trí so với Đại học

.) Mối quan hệ giữa khách hàng và nhà tư vấn là điểm bán hàng của nền tảng Cố vấn Giảng dạy. Vanguard hứa hẹn để tùy chỉnh kế hoạch tài chính và giúp bạn quản lý các khoản đầu tư hiện nay và thông qua nghỉ hưu. Mức đầu tư tối thiểu 50.000 đô la yêu cầu phải tham gia thấp hơn nhiều so với các chương trình so sánh của nhiều công ty tư vấn tài chính. (Để đọc có liên quan, xem: Các cố vấn tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-Advisors

.)

AD:

Nó hoạt động như thế nào?

Vanguard đã đưa ra một quy trình từng bước dễ thực hiện:

Gặp gỡ với một cố vấn trực tiếp hoặc qua điện thoại / teleconference.

Thảo luận tình hình và mục tiêu tài chính cá nhân

1. Tạo kế hoạch tài chính cá nhân và tùy chỉnh.
2. Đặt kế hoạch vào hành động. (Sự liên quan của bạn vào thời điểm này tùy thuộc vào bạn, Vanguard cho phép bạn có nhiều hoặc ít đầu vào như bạn muốn.)
3. Cố vấn theo dõi và theo dõi tiến trình của danh mục đầu tư và giữ cho bạn cập nhật.
4. Thường xuyên thay thế danh mục đầu tư.
5. Điều chỉnh danh mục đầu tư để đáp ứng với thay đổi cuộc sống.
6. Lợi ích
7. Có nhiều nghiên cứu chứng minh rằng các nhà đầu tư có thể là kẻ thù tồi tệ nhất của họ. Nói chung, nhà đầu tư kém hiệu quả hơn thị trường vì sợ hãi, tham lam và những hành vi sai trái khác. Những người tham gia thị trường sợ hãi khi các quỹ đầu tư chứng khoán của họ rơi vào giá trị và có thể bán ở phía dưới, chỉ để chờ đợi cho đến khi một sự phục hồi đang tốt trên đường để mua lại. Vanguard nói rằng các cố vấn cá nhân của họ sẽ giúp ngăn chặn khách hàng làm cho việc kinh doanh đầu tư tốn kém lỗi và do đó tiết kiệm tiền cho họ. Trên trang web của mình, Vanguard đưa ra một ví dụ giả thuyết để chứng minh tiềm năng tiết kiệm chi phí: Một khách hàng với một danh mục đầu tư trị giá 250.000 USD sẽ là một ví dụ điển hình tiết kiệm $ 1, 725 bằng cách sử dụng Dịch Vụ Cố Vấn Cá Nhân Vanguard khi so sánh với mức trung bình của ngành đối với một danh mục được quản lý. Trong khoảng thời gian 20 năm, bao gồm trả về hợp chất, Vanguard cho thấy bạn sẽ kết thúc với $ 93, thêm 011 trong danh mục đầu tư của bạn hơn nếu bạn đã đi theo tuyến đường tư vấn truyền thống.

Mức phí của Vanguard là 0. 3% của AUM thấp hơn mức trung bình ngành, ngay cả khi áp dụng mức phí quản lý đầu tư riêng lẻ. Nói chung, quỹ đầu tư lẫn nhau của Quỹ đầu tư Vanguard và các quỹ ETF là một trong những ngành thấp nhất. Ví dụ, quỹ đầu tư Vanguard Total World Stock ETF (VT

VTVng TTLl Wrld St72,71 + 0 .27% Được tạo bằng Highstock 4.2.6 ) có tỷ lệ chi tiêu hàng năm là đá dưới đáy 0 17%. Ngoài ra, rất khó để đánh bại mức phí 0% hàng năm của Vanguard Total VectorsMax Index (VTSMX). Có thêm một khoản tiền thưởng cho các nhà đầu tư với hơn $ 500,000 đầu tư vào Dịch vụ Tư vấn Cá nhân của Vanguard. Mỗi người trong số những cá nhân giàu có này đều là cố vấn tài chính cá nhân của chính mình; những người có ít hơn $ 500,000 được trợ giúp bởi một nhóm có thể truy cập thông qua một số điện thoại miễn phí.

Vanguard khẳng định với nền tảng tư vấn, các nhà đầu tư sẽ kiếm được nhiều hơn và phải trả phí quản lý thấp hơn so với các dịch vụ tương đương. Họ sẽ làm điều này bằng cách làm "đối tác và cố vấn của nhà đầu tư," giúp giảm thiểu thuế và hướng dẫn nhà đầu tư trong chiến lược rút tài sản thông minh. Công ty tuyên bố rằng chiến lược lập kế hoạch thuế của mình có giá trị khoảng 1. 45% lợi tức đầu tư ròng. Nhiều nhà tư vấn tính lệ phí thấp hơn và thu hẹp các đô la của các nhà đầu tư vào nhiều loại chi phí thấp khác nhau (ví dụ: Kế hoạch an toàn thuế cho các nhà thầu có thu nhập cao .

quỹ chỉ số, phù hợp với hồ sơ rủi ro của họ. Ví dụ, Wealthfront và Betterment, nằm trong số những nền tảng có mức phí thấp nhất. Tiền Wealthfront 0.25% trên tài sản trên $ 10, 000, trong khi các khoản phí tăng thêm từ 0. 15% và 0. 35%, tùy thuộc vào AUM. Cả hai nhà tư vấn robo này đều không được tiếp cận với các cố vấn cá nhân. Danh mục thông minh của Charles Schwab vừa mới được đưa ra không có phí quản lý tổng thể và kiếm tiền từ các khoản phí quỹ tiềm ẩn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Sự giàu có và cải thiện.) Vốn Cá nhân có lẽ là đối thủ cạnh tranh gần nhất với dịch vụ Vanguard. Vốn Cá nhân tính phí 0,89% của AUM trên 1 triệu Đô la đầu tiên, bao gồm cả chi phí giao dịch. Điểm bán hàng của công ty là tùy chỉnh các giỏ lấy cảm hứng từ chỉ mục của từng cổ phiếu cho từng nhà đầu tư, và nó nhằm mục đích tạo cho nhà đầu tư cơ hội lớn hơn cho việc thu hái thất thu thuế. Cuối cùng, các nhà đầu tư có thu nhập trung bình có cơ hội để cạnh tranh với những người giàu có để tư vấn về tài chính có chất lượng (999) . Những lợi ích của đội tiên phong từ sự tự tin của người tiêu dùng trong công ty như là một nhà lãnh đạo ngành công nghiệp có chi phí thấp. Dịch vụ Tư vấn Cá nhân Vanguard đã cho thấy đến 7 tỷ đô la vào tháng 3 năm 2015 và đã có 10 tỷ đô la từ các dịch vụ lập kế hoạch tài chính kế thừa của công ty. Tóm lại, sự tham gia của Vanguard vào thế giới tư vấn robo đang phát triển nhanh chóng là một ví dụ về lợi ích của người tiêu dùng khi cạnh tranh trong bối cảnh tư vấn tài chính tăng lên. (Để biết thêm, xem: Tương lai của Robo-cố vấn: Cố vấn tương lai .)