Chi phí chăm sóc dài hạn là mối quan tâm lớn đối với nhiều người nghỉ hưu, vì phần lớn trong số họ không được bảo hiểm cho rủi ro này. Nhưng nhiều người sẽ cần nó vào một lúc nào đó trong cuộc sống của họ và điều này thường xảy ra vào thời điểm họ sẽ không thể làm việc hoặc thay thế khoản tiết kiệm của mình. Và dân số của Baby Boomer đã làm cho vấn đề này trở thành yếu tố quan trọng trong kế hoạch tài chính cho những khách hàng không có đủ tiền bảo hiểm chăm sóc dài hạn, và thẳng thắn cũng không có khả năng chi trả cho chăm sóc dài hạn.

Giám đốc tài chính cá nhân của Christine Benz, Morningstar Inc. gần đây đã thu thập một số số liệu thống kê làm nổi bật chủ đề này trong một bài báo gần đây. (999) Độ tin cậy cao và Chi phí

Dữ liệu của Benz mô tả một bức tranh ảm đạm cho người cao niên không đủ tiền mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn (999) Bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Ai cần? dưới bất kỳ hình thức nào. "Tỷ lệ phần trăm những người 65 tuổi đã dành ít nhất một đêm trong nhà dưỡng lão hoặc cần được chăm sóc tại nhà trong hai năm trước tăng lần lượt 40% và 50% trong khoảng từ năm 2000 đến năm 2010. Và chi phí có thể đáng kinh ngạc - ở các vùng địa lý đắt đỏ, chi phí hàng năm cho chăm sóc tại một cơ sở chăm sóc dài hạn có thể vượt quá sáu con số ", bà viết. Benz cũng viết rằng chi phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn đã tăng nhanh hơn lạm phát theo thời gian. Thực tế là các hãng vận chuyển bảo hiểm đã buộc phải tăng phí bảo hiểm của họ do tỷ lệ yêu cầu bồi thường cao với loại bảo hiểm này. Điều này đã khiến nhiều hãng tàu trở nên khó khăn để bảo đảm cho các chủ sở hữu chính sách trên cơ sở có lợi nhuận. Các chủ sở hữu chính sách đã đóng phí bảo hiểm vào các chính sách này trong nhiều năm nay có thể không thể tiếp tục đóng phí bảo hiểm khi lãi suất tiếp tục tăng, do đó không để họ được bảo vệ và không có tất cả số tiền mà họ đã trả trong những năm qua. Benz đã viết rằng chi phí của một số chính sách chăm sóc dài hạn tăng lên đến 9% vào năm 2016. (Để biết thêm chi tiết, xem: Mức độ phủ sóng LTC Không phải là Không có

.)

Và tỷ lệ phần trăm những người cao niên cần chăm sóc dài hạn cũng đang tăng lên. Benz trích dẫn một số liệu thống kê từ Trung tâm nghiên cứu về hưu trí tại trường cao đẳng Boston, ước tính có 44% nam giới và 58% phụ nữ sẽ cần một số hình thức chăm sóc có quản lý trước khi họ chết. Tin tức đáng báo động này là nguồn quan tâm lớn cho các nhà lập kế hoạch tài chính, những người phải cố gắng giúp khách hàng tối đa hóa các nguồn lực của họ để giải quyết vấn đề này. Tuy nhiên, Trung tâm cũng tuyên bố rằng thời gian trung bình của các dịch vụ chăm sóc dài hạn ngắn hơn nhiều người nghĩ. Nam giới chỉ cần chăm sóc khoảng một năm, trong khi thời gian chăm sóc trung bình cho phụ nữ khoảng một năm và năm tháng.Tuy nhiên, 22% nam giới và 36% phụ nữ cần chăm sóc hơn một năm.

Một cuộc khảo sát của Genworth cho thấy chi phí chăm sóc dài hạn hàng năm sẽ điều trị bệnh nhân 82, 125 cho phòng bán tư nhân và 92, 378 đô la cho một phòng riêng. Và tỷ lệ lạm phát năm năm đối với một căn phòng riêng là một điều tuyệt vời 3. 5%. Chăm sóc người lớn ban ngày chạy khoảng 17.680 đô la, trong khi một cơ sở sinh hoạt có trợ giúp tốn khoảng 43 đô la 539 đô la. Và một báo cáo của Viện Nghiên cứu Phúc lợi Nhân viên năm 2010 chỉ ra rằng chỉ có 13.2% những người nhận được bất kỳ hình thức chăm sóc sức khoẻ chuyên nghiệp tại nhà có bảo hiểm để trang trải nó. Người chăm sóc Một yếu tố chính khác mà các địa chỉ của Benz là ảnh hưởng của việc chăm sóc lâu dài cho người chăm sóc. Tổ chức Family Caregiver Alliance cho biết hai phần ba người chăm sóc là bạn bè và gia đình người nhận. Gần ba phần tư trong số những người này đã trải qua căng thẳng công việc liên quan như là kết quả của việc chăm sóc của họ cho. Vào năm 2015, AARP công bố một ước tính rằng tổng giá trị đồng đô la của việc chăm sóc được cung cấp bởi những công nhân chưa thanh toán này đến khoảng 470 tỷ đô la. Benz cũng đã viết rằng Quỹ Kaiser Family ước tính rằng chỉ 8% của tất cả chăm sóc lâu dài mà thôi.

nhận được thanh toán bằng bảo hiểm. Trung tâm nghiên cứu hưu trí cũng chỉ ra rằng chỉ 13% số người cao niên hiện đang mang theo bất kỳ hình thức chăm sóc dài hạn nào.

Một giải pháp khả thi

Một con đường mà người cao niên có thể thực hiện để tự bảo vệ mình khỏi những chi phí chăm sóc dài hạn cao là mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ đã đẩy nhanh tay đua có lợi tức có thể trả cho những chi phí này. Ngành bảo hiểm nhân thọ đang nhanh chóng chấp nhận chính sách mới này như là một lựa chọn thay thế cho các chính sách chăm sóc dài hạn truyền thống, có thể tốn hàng ngàn đô la mỗi năm và có thể sẽ không bao giờ là cần thiết.

Dòng dưới

Người cao niên cần bắt đầu chuẩn bị cho chi phí chăm sóc lâu dài, vì khoảng một nửa trong số họ sẽ cần một số hình thức của nó tại một số điểm. Bảo hiểm, tiết kiệm và chăm sóc gia đình cho tất cả đều cần thiết để trang trải chi phí này. Những người chưa có kế hoạch trong lĩnh vực này cần liên hệ với cố vấn tài chính để giúp họ chuẩn bị cho sự kiện này. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cách Chọn Bảo Hiểm Chăm Sóc Dài Hạn Tốt nhất .)