Chi phí chăm sóc lâu dài cho người cao tuổi và người tàn tật đã tăng với tốc độ cao hơn nhiều so với tỷ lệ lạm phát chung trong vài thập kỷ qua. Xu hướng này cho thấy không có dấu hiệu chậm lại bất kỳ thời gian nào trong tương lai gần.

May mắn thay, có một cách để bảo đảm cho mình chống lại chi phí này có khả năng đáng kinh ngạc, mặc dù nó thường đi kèm ở một mức giá rất lớn. Tuy nhiên, bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể là một ơn trời cho những người cần nó trong một khoảng thời gian dài. Đọc tiếp để biết thêm về cách chăm sóc dài hạn này. (Để đọc có liên quan, xem: Sử dụng Chính sách Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn của bạn )

Cách thức hoạt động

Chăm sóc dài hạn về cơ bản có thể được xem như một sự chéo giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm tàn tật. Nó tương tự như loại hình bảo hiểm trước đây trong đó nó được thiết kế để trả cho điều trị chăm sóc sức khỏe trên cơ sở lâu dài. Tuy nhiên, nó không bao gồm các chi phí liên quan đến bệnh tật hoặc thương tích, nhưng chỉ dành cho chăm sóc cơ bản.

Nó giống với chính sách về người khuyết tật vì khoản khấu trừ của nó có trong một khoảng thời gian chờ đợi, chẳng hạn như 90 ngày, và trả các khoản trợ cấp lên đến giới hạn hàng ngày hoặc hàng tháng. Lợi ích được trả từ các chính sách chăm sóc dài hạn là không có thuế trong hầu hết các trường hợp, và hầu hết các chính sách được thiết kế để trả cho một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như hai hoặc ba năm. Các kích hoạt bắt đầu lợi ích thường là không có khả năng của người được bảo hiểm để thực hiện ít nhất hai trong số sáu hoạt động của cuộc sống hàng ngày (ADL).

Điều quan trọng cần lưu ý là Medicare không đài thọ các chi phí này. Người lái xe tùy chọn như COLA cũng có thể được mua với hầu hết các chính sách. (999) Chi phí gì Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ đã công bố rằng đối với các dịch vụ chăm sóc dài hạn một cặp vợ chồng khi cả hai vợ chồng đều 55 tuổi, chi phí bảo hiểm trị giá 162.000 đô la cho mỗi người trong số họ sẽ là khoảng $ 1, 816 mỗi năm. Tuy nhiên, việc bổ sung thêm 3% COLA rider vào chính sách này sẽ tăng gấp đôi chi phí mỗi năm. (Nhưng hãy nhớ, tỷ lệ lạm phát của LTC đã tăng hơn gấp đôi tỷ lệ lạm phát chuẩn trong một thời gian dài) Các dữ liệu thu được từ các hồ sơ liên bang cho thấy trung tâm hỗ trợ sinh hoạt trung bình hiện nay chi phí khoảng 40.000 đô la một năm, và chi phí cho một phòng bán tư nhân tại cơ sở chăm sóc điều dưỡng khoảng 75.000 đô la Một phòng riêng đầy đủ chi phí khoảng $ 83, 000 mỗi năm. Đối mặt với những chi phí này mà không có bất cứ hình thức bảo hiểm nào có thể phá hoại tài chính cho nhiều người về hưu, do đó hình thức bảo hiểm này thường được xem là một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của hầu hết các cố vấn.

Chủ hợp đồng bảo hiểm cần hiểu rằng phí bảo hiểm của họ thường tăng lên bất cứ lúc nào với thông báo trước ít hoặc không cần báo trước, và những người không thực hiện thanh toán phí bảo hiểm của họ có thể thấy chính sách của họ nhanh chóng hết hiệu lực, khiến họ không có bảo hiểm hiển thị cho tất cả các khoản thanh toán trước đó của họ.Các hình thức thay thế của bảo hiểm LTC được đưa ra dưới hình thức những người được hưởng lợi nhanh chóng trong các chính sách bảo hiểm nhân thọ cho bệnh mãn tính hoặc mãn tính, và tăng khoản thanh toán hàng tháng từ một số loại tiền niên kim. (999) Các vấn đề về bảo hiểm dài hạn

)

Các tính năng tốt đẹp đi kèm với những phương tiện này là chính sách hoặc hợp đồng chủ sở hữu được bảo đảm để có được tiền của họ trở lại ra khỏi chính sách theo cách này hay cách khác; không có cơ hội mà chủ sở hữu có thể đóng phí bảo hiểm trong nhiều năm và không bao giờ thu được bất kỳ lợi ích.

Thống kê dưới đây

Thống kê cho thấy 65 tuổi trung bình ngày nay có 70% cơ hội cần một số hình thức chăm sóc dài hạn trong cuộc sống của họ. Chi phí liên quan đến loại hình chăm sóc này có thể dễ dàng xóa đi khoản tiết kiệm hưu trí trong một khoảng thời gian rất ngắn trừ khi bảo hiểm có sẵn. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Thực hiện chăm sóc dài hạn bất ngờ )