Kế hoạch chăm sóc dài hạn ngày càng trở nên khó khăn với việc cắt giảm các chương trình xã hội như Medicaid và chi phí tăng vọt cho chăm sóc y tế. Nhiều người về hưu, những người nhận được ít nhất một số bảo hiểm y tế từ một chủ cũ vẫn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng trên $ 200-500, trong khi Medicare không bao gồm phí bảo hiểm, khấu trừ, đồng trả tiền, và nhiều loại thuốc theo toa. (Để biết thêm chi tiết, xem: Kế hoạch Medicaid và An ninh Xã hội Tín hoá có ý nghĩa gì đối với người Mỹ.)

Các cố vấn tài chính cần xem xét cẩn thận những chi phí lớn và không chắc chắn này khi giúp đỡ các cá nhân lên kế hoạch nghỉ hưu. Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét một số mẹo giúp đỡ những khách hàng lớn tuổi thiếu bảo hiểm. (999) Đánh giá Tình hình Sống tại nhà của bạn Vốn chủ sở hữu là tài sản lớn nhất cho người Mỹ lớn tuổi đã chi tiêu thập niên xây dựng giá trị. Trong khi hầu hết mọi người miễn cưỡng gia nhập vào vốn chủ sở hữu để tài trợ cho chi phí chăm sóc dài hạn, thì thực tế là ở nhà có xu hướng ít hấp dẫn hơn theo thời gian khi những người hàng xóm chết hoặc di chuyển. Các cố vấn tài chính sẽ giúp khách hàng nhận ra những động thái này và khuyến khích họ mở ra các lựa chọn thay thế. (Để biết thêm thông tin, xem: Bảo hiểm Tầng lớp trung lưu và Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn

và

Thế chấp Ngược lại: Công cụ Hưu Trí .) Các khách hàng cao tuổi có thể muốn cân nhắc bán nhà và thuê trong khu vực có sự hỗ trợ tốt từ người già, chuyển sang một cộng đồng hưu trí, hoặc có khả năng sống với những người trong gia đình, những người luôn cởi mở với ý tưởng đó. Những lựa chọn này tạo ra môi trường xã hội tốt hơn so với ở nhà, với các hoạt động theo kế hoạch, các cuộc hẹn công dân và vận chuyển để giúp họ có được nơi không có ô tô. Đối với những người không quan tâm đến việc di chuyển, HECM cho phép khách hàng cao tuổi rút vốn tại nhà để bổ sung bảo hiểm xã hội hoặc đáp ứng các chi phí y tế (Bấm vào đây để biết thêm thông tin về HECM của FHA). Hộ giới thiệu Sử dụng Nhà Ở Ở Trang chủ

của Hội đồng Quốc gia cung cấp cho chủ nhà lớn tuổi biết thêm thông tin. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn: Ai cần?

)

Bán hàng Nhiều khách hàng lớn tuổi đã mất nhiều năm để có được tài sản, từ đồ trang sức đắt tiền đến ô tô. Trước khi áp dụng các biện pháp khắc nghiệt, những khách hàng này có thể muốn xem xét các cách cắt giảm chi phí khác nhau trong cuộc sống hàng ngày của họ. Bán một chiếc ô tô, ví dụ, có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng trong thanh toán, bảo hiểm, lưu trữ, và các chi phí khác, đặc biệt là khi nó không thường xuyên lái. Các cố vấn tài chánh sẽ giúp khách hàng cân nhắc các lựa chọn này khi xem xét cách chăm sóc y tế. Ví dụ, đồ trang sức và các mặt hàng khác có thể tốn kém để lưu trữ và bảo hiểm có thể được bán hoặc trao cho các thành viên trong gia đình để loại bỏ chi phí và tạo thêm thu nhập cho chi phí y tế hoặc chăm sóc dài hạn. Các lựa chọn này đáng để xem xét sớm trước khi thực hiện các biện pháp khắc nghiệt hơn. Cách tốt nhất để xác định các khu vực để cắt giảm chi phí là tạo ra ngân sách gia đình và sau đó là một ngân sách so sánh khi một số mặt hàng được bán. Chẳng hạn, ngân sách bắt đầu có thể bao gồm chi phí ô tô và ngân sách thứ hai sẽ cho thấy khoản tiết kiệm hàng tháng bằng cách loại bỏ các khoản chi tiền mặt này. Khoản tiết kiệm giữa ngân sách có thể cho thấy chính xác bao nhiêu thời gian chăm sóc và chi phí y tế có thể được bù đắp theo thời gian.

Map Out Your Care

Nhiều người cao tuổi đưa con cái của họ vào một vị trí khó khăn bằng cách từ chối xem xét các lựa chọn thay thế khi nghỉ hưu. Ví dụ, những đứa con gần nhất của một bậc phụ huynh lớn tuổi có thể sẽ phải chịu trách nhiệm chăm sóc hàng ngày. Những động thái này có thể khó khăn khi một ý chí được chia ra để phân chia bất kỳ sự thừa kế nào một cách đồng đều, mặc dù trẻ em ở xa vẫn không có sự tham gia trong việc chăm sóc tốn thời gian. (

Tư vấn về Giải quyết bất bình đẳng

. ) Các cố vấn tài chính có thể muốn khuyến khích các khách hàng lớn tuổi tạo ra các thoả thuận người quản nhiệm trước khi tình hình phát sinh. Bằng cách phân tích thời gian và chi phí, khách hàng lớn tuổi có thể lên kế hoạch cho những chi phí này hoặc thay đổi kế hoạch bất động sản theo cách phù hợp để thưởng cho những đứa trẻ cuối cùng chăm sóc cha mẹ của họ. Những động thái này có thể giúp tránh được nhiều vấn đề khó khăn có thể nảy sinh. (Xem thêm:

Các nhà tư vấn nên xem xét 'Nghị quyết về chứng mất trí nhớ'

.)

Cục Quản lý Người cao tuổi Hoa Kỳ cung cấp dịch vụ Locator của ElderCare được thiết kế để giúp xác định các tổ chức chăm sóc. Cung cấp khả năng tìm kiếm theo mã bưu điện hoặc thành phố trên nhiều loại hình hỗ trợ, trang web giúp đánh giá các lựa chọn tốt nhất cho chăm sóc người cao tuổi dài hạn trong trường hợp trẻ em không muốn hoặc không thể chăm sóc cha mẹ của họ khi họ lớn tuổi. (999) Những lựa chọn khó khăn Những năm cuối đời thường là đắt nhất khi chăm sóc y tế, vì người cao tuổi có xu hướng để có thêm nhiều bệnh tật. Trong nhiều trường hợp, khách hàng có thể yêu cầu chăm sóc toàn thời gian và các dịch vụ khác không được bảo hiểm và đòi hỏi phải có khoản thanh toán từ túi. Tuy nhiên, những lựa chọn khó nhất phải được thực hiện khi khách hàng phải đưa ra quyết định về cuộc sống hoặc chết chóc. (999) Lập kế hoạch Bất động sản: vấn đề sức khoẻ, vấn đề tiền bạc và tử vong . Các cố vấn tài chính có thể giúp làm dịu những quyết định này bằng cách: Giúp khách hàng lựa chọn bảo hiểm chăm sóc dài hạn < ghi lại các biện pháp y khoa chấp nhận được và chia sẻ những quyết định với cả gia đình và người chăm sóc.Bằng cách đưa ra các quyết định này ngay bây giờ, khách hàng có thể duy trì một điểm được xác định rõ ràng mà họ muốn chuyển từ chăm sóc điều trị hăng hái sang chăm sóc giảm nhẹ sau khi bị các cuộc khủng hoảng liên quan đến sức khoẻ hoặc các vấn đề khác. (

. Có nhiều loại chỉ thị trước có thể có hiệu lực khi đưa ra những quyết định này, bao gồm ý muốn sống, chăm sóc sức khoẻ proxies, và không hồi sức

đơn đặt hàng và / hoặc các đơn đặt hàng bác sĩ khác cho cuộc sống duy trì điều trị. Phòng Y tế cao cấp của Viện Y tế Quốc gia cung cấp tài liệu rộng rãi cho những vấn đề này - một nguồn lực tuyệt vời khi xem xét các lựa chọn khác nhau. Kế hoạch chăm sóc dài hạn đã trở thành một nỗ lực khó khăn do sự không chắc chắn xung quanh các chương trình xã hội như Medicaid, liên tục gia tăng chi phí y tế và chi phí chăm sóc lâu dài tăng vọt. Bằng cách thực hiện một số bước đầu để đánh giá các lựa chọn khác nhau, cố vấn tài chính có thể giúp khách hàng lớn tuổi của họ đưa ra những quyết định đúng đắn khi lập kế hoạch chăm sóc dài hạn, cuối cùng là cứu hộ gia đình khỏi những tình huống khó khăn có thể phát sinh. (Để biết thêm thông tin, xem: Hướng dẫn Khách hàng Tài chính: Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn .)