Đừng cảm thấy quá nặng. Chúng ta đều phạm sai lầm. Tin vui là bạn có thể có thời gian để thực hiện các sửa chữa thích hợp.
IRS cung cấp cho bạn một khoản gia hạn tự động sáu tháng để sửa lại khoản đóng góp quá mức nếu bạn nộp tờ khai thuế liên bang của mình vào ngày 15 tháng 4. Điều này có nghĩa là vợ / chồng của bạn có thể có cho đến giữa tháng 10 để sửa lại khoản đóng góp quá mức. Nếu sự đóng góp dư thừa vẫn còn trong Roth IRA sau thời hạn này, vợ / chồng của bạn sẽ nợ IRS 6% trên khoản tiền thừa. 6% này được đánh giá cho mỗi năm số dư thừa vẫn còn trong IRA.
Để sửa lại khoản đóng góp quá mức của Roth IRA, khoản đóng góp quá mức phải được loại bỏ khỏi Roth IRA cùng với bất kỳ khoản thu nhập nào (hoặc trừ bất kỳ tổn thất nào). Người chăm sóc IRA có thể yêu cầu vợ / chồng của bạn hoàn thành mẫu yêu cầu phân phối (hoặc trả lại yêu cầu vượt quá). Một số người chăm sóc sẽ giúp bạn tính bất kỳ khoản thu nhập nào cho phần đóng góp quá mức. Nếu đây là đóng góp duy nhất cho tài khoản, việc tính toán thu nhập sẽ dễ dàng. Nói chung, thu nhập sẽ được xác định bằng cách trừ (từ số dư hiện tại) bất kỳ khoản phí nào và số tiền đã đóng góp.
Sự điều chỉnh quá mức sẽ được báo cáo cho vợ / chồng và IRS của bạn ở Mẫu 1099-R. Nếu khoản đóng góp quá mức đang được điều chỉnh trong năm hiện tại, 1099-R sẽ được gửi cho người phối ngẫu của bạn vào tháng 1 năm sau. Không phải lo lắng. IRS không yêu cầu bạn phải đính kèm mẫu 1099-R vào tờ khai thuế của bạn trừ khi bạn đã nhận các khoản thuế của liên bang không được phân phối từ (các) phân phối đã được báo cáo. Bất kỳ khoản thu nhập nào sẽ phải chịu thuế trong năm hiện tại (năm đóng góp), có nghĩa là nếu bạn đã nộp tờ khai thuế liên bang, bạn có thể cần phải nộp bản kê khai sửa đổi để bao gồm bất kỳ thu nhập nào. Điều này sẽ được ký hiệu là "P" trong
của Mẫu 1099-R.
Bạn có thể tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế của bạn để đảm bảo rằng tất cả các yêu cầu đều được đáp ứng.
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby. (Liên hệ Denise)
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Tôi là một thanh niên 80 tuổi làm cho việc thanh toán thuế theo yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Tôi định chuyển IRA sang Roth IRA và nộp thuế cho tổng RMD. Tôi có thể rút tiền từ Roth vào năm sau khi chuyển đổi không? Trước tiên, tôi hiểu rằng
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.