Mục lục:
Roth tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) cho phép bạn đóng góp tiền thuế sau thuế vào một tài khoản có khả năng rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện nhất định. Bạn có thể đóng góp cho IRA và Roth IRA nếu bạn đáp ứng được các yêu cầu về tuổi và thu nhập.
Đóng góp Hạn mức
Bạn có thể đóng góp lên đến $ 5,500 cho tài khoản IRA vào năm 2015 và 2016. Các khoản đóng góp giúp đỡ những người sắp nghỉ hưu có thể ở lại trong kế hoạch nghỉ hưu của họ hoặc những người chỉ muốn tiết kiệm nhiều hơn tài khoản thuế lợi dụng. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1 000 đô la cho IRA hàng năm, mang tổng số tiền đóng góp của bạn lên 6 đô la Mỹ. 500 Khoản đóng góp của Catch-up được đối xử như phần đóng góp của IRA thông thường; bạn phải làm cho họ theo đúng thời hạn nộp thuế (ngày 15 tháng 4, trong hầu hết các trường hợp) để được phân bổ cho năm trước.
Hạn mức Lợi tức
Khoản đóng góp Roth IRA của bạn có thể bị giới hạn tùy thuộc vào tình trạng nộp thuế của bạn và mức thu nhập Tổng điều chỉnh (AGI).
Nếu bạn là một người nộp đơn với AGI lên đến $ 116,000, bạn có thể đóng góp Roth IRA đầy đủ. Nếu bạn có AGI trên $ 131,000, bạn không đủ điều kiện. Nếu AGI của bạn nằm giữa hai cấp độ đó, bạn có thể đóng góp một phần và có thể tính toán số tiền bạn có thể đóng góp vào trang web Sở Thuế Vụ Thu Nhập (Internal Revenue Service - IRS). Tương tự, những người kết hôn có nộp hồ sơ thuế chung với AGI đến $ 183,000 có thể đóng góp đầy đủ cho Roth IRA, trong khi những người có AGI trên $ 193,000 thì không hội đủ điều kiện.
Công ty tôi làm việc cho biết rằng 401 (k) đóng góp có thể được dựa trên chỉ trả thời gian! Công ty tôi từng làm việc cho phép tôi đóng góp vào thu nhập gộp. Luật pháp đã thay đổi, hoặc là chủ nhân hiện tại sai?
Quy định (luật) giải quyết câu hỏi cụ thể của bạn không thay đổi. Tuy nhiên, cả hai chủ nhân đều có thể đúng. Đây là lý do tại sao: Các quy định cho phép chủ nhân xác định, ở một mức độ nhất định, những gì được định nghĩa là "bồi thường / thanh toán hợp lệ" cho mục đích xác định đóng góp cho kế hoạch.
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Nếu tôi đóng góp cho kế hoạch 401 (k), tôi có thể vẫn đóng góp vào một trương mục hưu trí cá nhân (IRA) không?
Tham gia chương trình 401k của hãng sở quý vị có thể giảm bớt hoặc cấm đóng góp IRA cho gia đình quý vị tùy theo sự tham gia của vợ / chồng và thu nhập của quý vị.