Người cho vay xem xét những gì khi xem xét báo cáo tín dụng của bạn? Đó là một câu hỏi đơn giản với một câu trả lời phức tạp, vì không có tiêu chuẩn phổ quát theo đó mọi người cho vay đánh giá những người vay tiềm năng. Tất nhiên, có một số mặt hàng sẽ làm giảm tỷ lệ chấp nhận của bạn chỉ là về ở khắp mọi nơi. Nhìn vào những gì tạo nên điểm số FICO® của bạn (mà hầu hết mọi người nghĩ là "xếp hạng tín dụng của tôi") là một nơi tốt để bắt đầu.

Lịch sử thanh toán

Hơn bất cứ điều gì khác, người cho vay muốn được thanh toán. Theo đó, hồ sơ theo dõi của khách hàng tiềm năng về việc thanh toán đúng thời hạn là rất quan trọng. Trên thực tế, khi tính điểm số FICO của khách hàng tiềm năng, lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất. Nó chiếm 35% số điểm. Không ai vui mừng về việc cho mượn tiền cho ai đó đã chứng minh cam kết ít sao hơn để trả nợ của mình.

Các khoản thanh toán muộn, các khoản thanh toán bị mất, thế chấp và phá sản đều là những lá cờ đỏ cho người cho vay. Cũng như đã có tài khoản, đã đề cập đến cơ quan thu nợ vì thiếu thanh toán. Mặc dù một vài sai lầm trong lịch sử thanh toán của bạn có thể không cho phép người cho vay cho bạn tiền nhưng có thể bạn sẽ nhận được chấp thuận với một khoản tiền nhỏ hơn bạn có thể có nếu không đủ điều kiện và bạn có thể bị tính lãi suất cao hơn.

Nợ tồn đọng

Số dư nợ lớn là một vấn đề quan trọng khác đối với các nhà cho vay. Đó là một chút nghịch lý, nhưng bạn nợ ít hơn, cơ hội nhận tín dụng của bạn càng lớn. Nguyên tắc ở đây tương tự như lịch sử thanh toán. Nếu bạn có một khoản nợ lớn, bạn sẽ có khả năng trả nợ lại. Nợ nần chiếm 30% số điểm FICO tính của bạn.

Chiều dài Tín dụng Lịch sử

Lịch sử dài hạn về sử dụng tín dụng có trách nhiệm là tốt cho xếp hạng tín dụng của bạn. Tần suất mà bạn sử dụng thẻ của bạn cũng đóng một vai trò. Chiều dài lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15% số điểm FICO của bạn.

Tài khoản mới

Có lịch sử tín dụng đã được thiết lập tốt cho xếp hạng tín dụng của bạn. Mở một loạt các thẻ tín dụng mới trong một khoảng thời gian ngắn thì không. Khi bạn đột nhiên mở nhiều thẻ tín dụng, các nhà cho vay tiềm năng không thể không tự hỏi tại sao bạn cần rất nhiều tín dụng. Họ cũng sẽ có câu hỏi về khả năng trả nợ nếu bạn đột nhiên chọn tối đa hóa tất cả những thẻ đó. Tín dụng mới chiếm 10% số điểm FICO của bạn. Nếu bạn cần điểm tín dụng tốt, hãy bỏ qua việc mở một tài khoản thẻ tín dụng mới chỉ để lấy cốc du lịch miễn phí hoặc ô.

Các loại tín dụng được sử dụng

Từ thẻ tín dụng sang cho vay ô tô và thế chấp, có nhiều cách người tiêu dùng sử dụng tín dụng. Theo quan điểm của người cho vay, đa dạng là tốt.Các nhà cho vay muốn thấy rằng khách hàng của họ có kinh nghiệm sử dụng nhiều nguồn tín dụng một cách đáng tin cậy. Tính toán điểm số của FICO có 10% trọng lượng các loại tín dụng được sử dụng.

Chỉ cần FICO

Điểm FICO và các thành phần của FICO cung cấp một loạt các hướng dẫn chung cho các loại hình cho vay mà người cho vay cân nhắc khi xem xét các đơn xin tín dụng nhưng có nhiều hơn chủ đề chứ không chỉ là điểm của bạn. Các chủ nợ có thể có phương pháp chấm điểm độc quyền của riêng họ sử dụng các yếu tố tương tự, nhưng không giống nhau khi xác định tình trạng đủ điều kiện cho vay của người nộp đơn.

Cũng nên nhớ rằng, trong khi xếp hạng tín dụng của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp bạn đủ điều kiện cho tín dụng, nó không phải là yếu tố duy nhất mà các nhà cho vay cân nhắc. Các yếu tố như thu nhập bạn kiếm được, số tiền bạn có trong ngân hàng và khoảng thời gian bạn đã làm việc cũng được xem xét. Cũng nên nhớ rằng bất cứ lúc nào bạn cosign khoản vay cho người vay khác, hồ sơ theo dõi các khoản thanh toán cho khoản vay đó trở thành theo dõi của bạn quá.