Không phải tất cả mọi người đủ điều kiện bỏ học tham gia Medicare mà không bị phạt (nếu và khi bạn đăng ký xuống đường). Nhưng đối với những người có đủ tiêu chuẩn , điều quan trọng là nên tuân thủ các quy tắc này một cách cẩn thận. Medicare có nhiều bộ phận, mỗi bộ đều có các quy tắc riêng và hình phạt đối với việc đăng ký chậm. Hãy nhìn vào những quy tắc và những hậu quả bạn sẽ phải đối mặt nếu bạn phá vỡ chúng. (Đối với thông tin cơ bản, hãy đọc Khi bạn có thể và không thể chậm trễ trong việc đăng ký Medicare và Nếu Bạn Trì hoãn đăng ký Medicare? )

Thời gian đăng ký ban đầu

Để hiểu những gì được coi là đăng ký chậm, trước tiên bạn cần hiểu những gì được coi là đăng ký kịp thời. Medicare có những điều được gọi là thời kỳ ghi danh ban đầu, và bắt đầu ba tháng trước khi bạn chuyển sang 65, bao gồm tháng khi bạn 65 tuổi và kéo dài thêm ba tháng sau khi bạn 65 tuổi, tổng cộng là bảy tháng. Ví dụ: nếu ngày sinh của bạn là ngày 5 tháng 4, thời gian đăng ký ban đầu của bạn sẽ kéo dài từ ngày 1 tháng 1 đến hết ngày 31 tháng 7.

Cách an toàn để tránh phạt là đăng ký trong thời gian này. Nhưng một số người không muốn đăng ký ngay khi họ đủ điều kiện, bởi vì họ muốn tiếp tục đóng góp vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) vì họ có thể có được bảo hiểm sức khoẻ tốt hơn hoặc rẻ hơn thông qua người sử dụng lao động của họ (xem Hướng dẫn của nhân viên về Medicare ) hoặc bởi vì các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ mà họ tin cậy không chấp nhận bệnh nhân mới của Medicare (xem Phải Làm Gì Khi Bác Sĩ của Bạn Không Lấy Medicare ).

Medicare Phần A

Nếu bạn hội đủ điều kiện để hưởng bảo hiểm miễn phí Phần A, thành phần của Medicare cung cấp các khoản trợ cấp cho bệnh viện, bạn không phải lo lắng về các hình phạt đối với việc đăng ký chậm. Làm thế nào để bạn biết nếu bạn hội đủ điều kiện để hưởng phí bảo hiểm miễn phí Phần A? Nếu bạn hoặc người phối ngẫu của bạn có các khoản thuế Medicare được khấu trừ từ tiền lương của bạn trong những năm làm việc của bạn (hầu hết mọi người làm, đó là một phần của Đạo luật Đóng góp Bảo hiểm Liên bang, cũng giữ lại thuế An sinh Xã hội

, xuất hiện trên bảng lương của bạn như FICA ), sau đó bạn thường sẽ đủ điều kiện. Cụ thể, bạn cần ít nhất 40 tín chỉ công tác An Sinh Xã Hội (làm mới lại bộ nhớ của bạn với khoản tín dụng An Sinh Xã Hội là gì và làm cách nào để tôi có thể kiếm được? ). Tuy nhiên, nếu bạn không hội đủ điều kiện để hưởng bảo hiểm Phần A miễn phí (thường là do bạn không có đủ tín dụng và / hoặc không đóng thuế Medicare cho đủ năm) và bạn không đăng ký trong thời gian ghi danh đầu tiên, có một khoản phạt 10% phí bảo hiểm hàng tháng cho tăng gấp đôi số năm bạn đã đủ điều kiện cho Phần A nhưng không ghi danh. Vì vậy, nếu bạn đủ điều kiện trong năm 2014 nhưng không ghi danh cho đến năm 2015, bạn phải trả tiền phạt trong hai năm để đền bù cho một năm không đăng ký.

Mức phí bảo hiểm của bạn phụ thuộc vào tín dụng công việc của bạn.Nếu bạn phải trả mức phí bảo hiểm tối đa, mức phạt của bạn sẽ là 10% của 407 đô la cho 12 tháng trong năm 2015 và sẽ là 10% trong số 411 đô la cho 12 tháng trong suốt năm 2016. Nói cách khác, hình phạt hàng năm sẽ là 1 2 lần phí bảo hiểm một tháng. Bạn phải trả 488 đô la tiền phạt cho năm 2015 cộng 493 đô la cho các khoản phạt cho năm 2016, với tổng số là 981 đô la.

Vậy, nếu bạn bỏ qua thời gian ghi danh đầu tiên, có cách nào để tránh hình phạt khi bạn tham gia sau này không? Có, nếu bạn vẫn đang làm việc và được chương trình bảo hiểm sức khoẻ của chủ lao động đài thọ (hoặc trong khi vợ / chồng bạn vẫn làm việc và bạn vẫn có kế hoạch của người phối ngẫu). Hoặc nếu bạn đăng ký trong vòng tám tháng sau khi bạn (hoặc vợ / chồng của bạn) ngừng làm việc.

Nếu bạn có thu nhập và tài sản có giới hạn và hội đủ điều kiện cho Medicaid hoặc Chương trình Tiết kiệm của Medicare, Phần A hình phạt sẽ không áp dụng cho bạn.

Medicare Phần B

Phần B bao gồm các cuộc khám bác sĩ và một số thiết bị y tế. Việc chậm trễ ghi danh vào Phần B có nghĩa là phải trả một hình phạt vĩnh viễn: phí bảo hiểm cao hơn cho cuộc sống. Mức phạt là 10% phí bảo hiểm Phần B cho mỗi khoảng thời gian 12 tháng trong thời gian đó bạn không được ghi danh. Phần B sẽ có chi phí khoảng 120 đô la một tháng cho những người đăng ký mới vào năm 2016 (nhiều hơn cho người có thu nhập cao). Vì vậy, nếu bạn hoãn đăng ký trong 30 tháng, bạn có thể phải trả một khoản phạt 20% của 120 đô la một tháng vào năm 2016, tức là 24 đô la một tháng hoặc 288 đô la cho năm. Bạn vẫn phải trả khoản phạt 20% cho số tiền bảo hiểm Phần B mới trong những năm tiếp theo.

Làm thế nào để tránh vết cắn này? Tương tự như Phần A, ở trên: Bạn phải ghi danh vào Phần B trong khi bạn vẫn làm việc và được bảo hiểm y tế thông qua công ty của bạn (hoặc kế hoạch công ty của người phối ngẫu, nếu vẫn còn làm việc) hoặc trong thời gian đăng ký đặc biệt tám tháng thời kỳ bắt đầu một tháng sau khi một trong hai người ngừng hoạt động.

Giả sử bạn đã không đăng ký ở tuổi 65 khi lần đầu tiên có đủ điều kiện vì bạn vẫn đang tích cực sử dụng và được bảo hiểm bởi kế hoạch của công ty bạn. Sau đó bạn quyết định nghỉ hưu vào tháng hai ở tuổi 70. Bạn có thể tránh hình phạt bằng cách ghi danh vào Phần B trong khi bạn vẫn làm việc hoặc trước cuối tháng 10 sau khi bạn ngừng làm việc. Nếu bạn nhận được trợ cấp sức khoẻ nghỉ hưu từ người sử dụng lao động của mình, bạn có thể đợi đến tháng 10 mà không lo ngại về bất kỳ khoảng trống nào trong bảo hiểm của bạn, nhưng nếu không, bạn nên đăng ký vào tháng 1 để bảo hiểm Phần B sẽ bắt đầu vào ngày 1 tháng 2.

với Phần A, nếu bạn có thu nhập và tài sản có giới hạn và hội đủ điều kiện cho Medicaid hoặc Chương trình Tiết kiệm của Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Medicare, các hình phạt Phần B sẽ không áp dụng cho bạn.

Medicare Phần D

Chính phủ yêu cầu người cao niên phải có Medicare Phần D, bao gồm thuốc theo toa, hoặc bảo hiểm thuốc theo toa đáng tin cậy từ một nhà tuyển dụng hiện tại hoặc trước đây hoặc một nghiệp đoàn. Một kế hoạch được coi là đáng tin cậy nếu nó là tốt như hoặc tốt hơn so với bảo hiểm Phần D; hãy hỏi công ty bảo hiểm của bạn nếu kế hoạch của bạn đủ điều kiện. Nếu bạn không tham gia vào chương trình này, khi bạn ghi danh vào Phần D, bạn sẽ phải chịu hình phạt vĩnh viễn, như với Phần B. Cách khác để có được bảo hiểm Phần D là qua một chương trình bảo hiểm Medicare Advantage cung cấp bảo hiểm thuốc không phải tất cả làm).

Nếu bạn nghỉ hưu và mất bảo hiểm thuốc theo toa, bạn có thể đăng ký Phần D trong một khoảng thời gian ghi danh đặc biệt và tránh bị phạt. Nếu bạn có một kế hoạch COBRA có bảo hiểm đáng tin cậy, bạn có thể tiếp tục sử dụng nó cho đến khi nó hết. Điều quan trọng là bạn không thể đi mà không có Phần D hoặc bảo hiểm đáng tin cậy trong hơn 63 ngày hoặc bạn sẽ bị phạt. Quy tắc này có nghĩa là bạn có thể cần phải ghi danh vào Phần D tốt trước khi có 63 ngày kể từ khi bảo hiểm Phần D của bạn sẽ không bắt đầu cho đến đầu tháng sau khi bạn đăng ký. Haõy baûo ñaûm baûo ñaûm baûo hieåm baûo hieåm tín duïng ñeå trình baøy chöông trình Medicare Part D môùi cuûa quyù vò, do ñoù khoâng phaûi traû phaït.

Vì bạn có thể nhận được bảo hiểm Part D từ nhiều nhà cung cấp khác nhau có những lợi ích khác nhau, chi phí bảo hiểm Phần D thay đổi. Kết quả là, hình phạt Phần D được tính theo tỷ lệ phần trăm mà Medicare gọi là "phí bảo hiểm gốc của cơ sở quốc gia", là một cách gây hiểu nhầm khi nói rằng chi phí trung bình của một chương trình thuốc theo toa của Phần D. Năm 2016, phí bảo hiểm đó là $ 34. 10. Phạt tiền là 1% số tiền này so với số tháng mà bạn không có bảo hiểm có thể thanh toán được hoặc Phần D. Nếu bạn bị phát hiện trong 12 tháng, mức phạt của bạn cho năm 2016 sẽ tính đến 12% của $ 34. 10 hoặc 4 đô la. 09 tháng. Tuy nhiên, Medicare tính khoản tiền này đến 10 xu gần nhất, làm cho khoản tiền phạt thực tế của bạn là $ 4. 10 đô la một tháng, hoặc 49 đô la. 20 trong năm. Bạn sẽ phải trả khoản tiền đó trong những năm tiếp theo và sẽ được tính dựa trên phí bảo hiểm gốc mới của mỗi quốc gia mỗi năm.

Bạn phải có Medicare Phần A hoặc B để ghi danh vào Phần D. Nếu bạn bỏ lỡ thời gian ghi danh đầu tiên cho Phần A và B và đăng ký trong thời gian ghi danh chung, là ngày 1 tháng 1 đến hết ngày 31 tháng 3 mỗi năm, bạn có thể đăng ký tham gia Phần D trong một khoảng thời gian ghi danh đặc biệt từ ngày 1 tháng 4 đến ngày 30 tháng 6 và bắt đầu được bảo hiểm vào ngày 1 tháng Bảy. Bằng cách đó, bạn có thể phải đối mặt với khoản phạt D phần thấp hơn nếu bạn phải chờ cho đến khi thời gian ghi danh mở rộng Phần D bắt đầu, Từ 9 tháng 10 đến 7 tháng 12 hàng năm và bảo hiểm cho bạn bắt đầu từ ngày 1 tháng 1.

Medicare Phần C / Bảo hiểm Bổ sung Medicare

Các bộ phận của Medicare, còn được gọi là Medicare Advantage và Medigap, không có hình phạt vì không đăng ký tại một thời điểm cụ thể bởi vì chúng là tùy chọn. (Tìm hiểu thêm trong

5 Đặc điểm Khác biệt của Medicare Advantage và Khi nào Nhận Chương trình Bảo hiểm Medigap .) Medicare Advantage mở rộng ghi danh bắt đầu từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 và bảo hiểm đi vào có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1.

Các Hình Phạt Có Khả Năng Khác

Bạn không được phép đóng góp vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế khi đã đăng ký Medicare. Nếu bạn đóng góp khi bạn không còn đủ điều kiện, thì chúng được xem là đóng góp quá mức. Bạn sẽ phải bao gồm những khoản đóng góp này như là thu nhập chịu thuế khi bạn nộp tờ khai hàng năm, và bạn sẽ phải trả 6% hình phạt cho họ. Nếu bạn kiếm được thu nhập đầu tư từ khoản đóng góp quá mức của mình, bạn cũng phải bao gồm số tiền đó trong thu nhập của bạn và phải trả 6% trên đó.Để tránh bị phạt, hãy rút lại phần đóng góp quá mức trước khi hoàn thuế.

Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), gọi tắt là Obamacare, mọi người đều phải mang theo bảo hiểm y tế. Nếu bạn không chỉ ghi danh vào chương trình Medicare, nhưng cũng không có bảo hiểm sức khoẻ nào khác mà ACA gọi mức bảo hiểm tối thiểu cần thiết, bạn sẽ phải trả một khoản tiền phạt. Khoản phí này được gọi là "chi trả cá nhân chia sẻ trách nhiệm", cao hơn là 2. 5% thu nhập hộ gia đình hoặc 695 đô la Mỹ cho mỗi người lớn vào năm 2016. Có Kế hoạch Thị trường Bảo hiểm Y tế, kế hoạch sử dụng lao động, bảo hiểm sức khoẻ về hưu, COBRA , hoặc Medicare Phần A hoặc C sẽ cho phép bạn tránh hình phạt này. Nếu bạn không được bảo hiểm dưới ba tháng, bạn cũng có thể tránh phí, theo cái gọi là miễn giảm khoảng cách "ngắn". Nếu bạn hoãn đăng ký Medicare Phần A và không đủ điều kiện để có một khoảng thời gian ghi danh đặc biệt, bạn sẽ phải đăng ký trong thời gian ghi danh chung kéo dài từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 mỗi năm. Bởi vì bảo hiểm không bắt đầu cho đến tháng 7 khi bạn đăng ký trong thời gian này, bạn có thể sẽ không có bảo hiểm trong hơn ba tháng, gây ra hình phạt Obamacare 2% 5%. Dòng dưới

Tại sao Medicare phạt những người đăng ký muộn? Nó liên quan đến cách bảo hiểm (tất cả các loại bảo hiểm, không chỉ Medicare): bằng cách chia sẻ rủi ro. Các công ty bảo hiểm cần một nhóm lớn người đóng phí bảo hiểm, nhiều người trong số họ sẽ nộp đơn hoặc không có yêu cầu bồi thường, để họ có thể đủ khả năng để trả các yêu cầu bồi thường lớn hoặc thường xuyên của các bảo hiểm khác. Nếu không có sự cân bằng này, các công ty bảo hiểm không thể ở lại trong kinh doanh. Gộp rủi ro theo cách này cũng giúp giữ phí bảo hiểm xuống để folks có thể đủ khả năng để có bảo hiểm. Medicare không muốn mọi người chờ đợi để ghi danh cho đến khi họ bị bệnh bởi vì hệ thống sẽ đổ vỡ. (999) Các luật lệ đăng ký và hình phạt của Medicare phức tạp như thế nào?

Mô hình kinh doanh chính của các công ty bảo hiểm là gì?

và

Lựa chọn không thích hợp ảnh hưởng đến phí bảo hiểm? bạn có thể phải đọc nhiều lần trong khi suy nghĩ về cách chúng áp dụng cho hoàn cảnh của bạn trước khi bắt đầu có ý nghĩa. Nếu bạn đang đăng ký Medicare trong suốt khoảng thời gian ghi danh đầu tiên trong vòng 65 ngày sinh nhật , bạn không cần phải lo lắng về hình phạt. Nhưng nếu bạn đang trì hoãn đăng ký vì bất cứ lý do gì - để có thể đóng góp HSA bổ sung hoặc để được bảo hiểm theo kế hoạch bảo hiểm của công ty cao cấp - bạn nên hiểu cách thức và thời điểm các hình phạt áp dụng để đảm bảo rằng bạn sẽ không phải chịu. Hoặc ít nhất, để biết họ đang đến để bạn có thể lập kế hoạch để trả tiền cho họ.