Thật khó để dự đoán liệu lãi suất sẽ tăng hay không trong năm nay. Nếu bạn đang nghỉ hưu và không thích rủi ro, thì bạn có thể không sống cao trên heo từ quan điểm tiết kiệm. Bạn có biết rằng năng suất tiết kiệm trung bình trong quý I năm 2015 là 0,2% không? Đối với người đang nghỉ hưu, điều đó sẽ không đủ thu nhập để sống. Trên thực tế, đối với hầu hết người về hưu, thậm chí không đủ để đi ăn tối một lần mỗi năm một lần. Theo Swiss Re (một công ty bảo hiểm ở Thụy Sĩ), từ năm 2008 khoảng một nửa nghìn tỷ đô la đã bị mất trong thu nhập lãi do lãi suất thấp.

Chưa có nhiều giải pháp cho người nghỉ hưu theo định hướng tiết kiệm. Phổ biến nhất là làm việc lâu hơn. Đây không phải là một điều xấu vì nó giữ cho cơ thể và / hoặc tâm làm việc, có thể kéo dài tuổi thọ. Một điều tích cực khác là những người này đang xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí cuối cùng của họ nhanh hơn rất nhiều so với khoản tiết kiệm tích lũy thông qua tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc giấy chứng nhận tiền gửi (CD). Theo Ngân hàng. com, sản lượng trung bình trên đĩa CD 1 năm là 0,27%, và sản lượng trung bình trên đĩa CD 5 năm là 0,86%. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để chuẩn bị cho tăng lãi suất .)

Được khen thưởng rủi ro

Có hai cách để xem xét điều này. Một, thật bất công khi các nhà đầu cơ được khen thưởng khi người tiết kiệm bị trừng phạt. Hai, cuộc sống không công bằng, và như một nhà đầu tư, bạn cần phải đầu tư dựa trên các điều kiện hiện tại. Nhiều người về hưu đã kiếm được vận may trong vài năm qua nhờ lãi suất thấp kỷ lục. Những mức giá thấp này đã dẫn đến tiền rẻ và việc thúc đẩy tăng trưởng hàng đầu thông qua nợ trong nhiều ngành. Điều này, lần lượt, đã dẫn đến một sự gia tăng đặc biệt trong giá cổ phiếu. Cần phải chỉ ra rằng những "vận may" thường chỉ là sự trở lại từ những cú đánh được thực hiện trong thời gian khủng hoảng tài chính, nhưng nó vẫn là một điều tích cực. (Để biết thêm chi tiết, xem: Lãi suất ảnh hưởng đến thị trường chứng khoán .)

Sau đó có những người không phải là khá rủi ro nhưng vẫn đang theo đuổi lợi suất trái phiếu dài hạn. Môi trường lãi suất thấp đã làm cho thương mại này có lợi nhuận. Nhiều người lo ngại rằng việc tăng lãi suất sẽ chấm dứt thời kỳ tiền dễ dàng này, nhưng lãi suất thực sự sẽ tăng lên cao hơn? ( Tương lai Môi trường Thật không may, không thể dự đoán được môi trường đầu tư trong tương lai với độ chính xác nhất định. Mặt khác, logic có thể được áp dụng cho điều kiện kinh tế hiện tại để xác định khả năng xảy ra các sự kiện trong tương lai.

Cục Dự trữ Liên bang "có thể" tăng lãi suất vào cuối năm nay. Tại sao? Vì Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang, bà Janet Yellen, cho biết điều đó có thể xảy ra.Tuy nhiên, Cục Dự trữ Liên bang đã liên tục tuyên bố rằng nó có khả năng tăng lãi suất trong tương lai gần trong nhiều năm. Bằng cách luôn luôn nói rằng nó sẽ sớm tăng lãi suất, nó khiến mọi người tin rằng nền kinh tế đang đi đúng hướng, nhưng không có hành động, đó chỉ là những từ ngữ. Thực tế là các khoản vay cho vay dưới chuẩn đang quay trở lại, và họ đang rơi nước mắt trên thị trường ôtô. Trên hết, khoản nợ của sinh viên là 1 đô la. 2.000 tỷ USD, nợ chính phủ ở mức 18 nghìn tỷ USD, tỷ lệ tham gia lực lượng lao động đang giảm, chi phí chăm sóc sức khoẻ đang tăng lên và tăng trưởng tiền lương không chỉ là một giấc mơ. Thêm vào đó, tất cả những khoản tiền rẻ đó đã dẫn đến sự tăng trưởng về nợ dựa trên nhiều ngành công nghiệp sẽ bị đình trệ.

Nếu tỷ lệ được tăng lên, nó sẽ là một động thái tối thiểu. Điều này sẽ dẫn đến một môi trường đầu tư phức tạp hơn. Một mặt, lãi suất sẽ vẫn ở mức thấp, điều này sẽ dẫn đến việc các cổ phiếu và trái phiếu có năng suất cao hoạt động tốt. Mặt khác, tất cả chỉ hướng về Phố Wall. Nếu các nhà đầu tư tổ chức thấy tỷ lệ tăng đầu tiên là dấu hiệu của sự việc và nhiều vốn được phân bổ cho tiền mặt, sự hoảng loạn có thể lan rộng nhanh chóng. (Để biết thêm thông tin, xem:

Quản lý rủi ro lãi suất .) May mắn thay, có một giải pháp đơn giản. Nếu bạn lo lắng về việc tăng lãi suất, hãy chuyển sang trái phiếu ngắn hạn. Nếu bạn chưa nghỉ hưu và muốn tối đa hóa tiềm năng tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn, có một số ý tưởng khác cần xem xét.

Quy hoạch về hưu trí

Quy tắc số một là luôn luôn tận dụng chương trình phù hợp 401 (k) do nhà tuyển dụng cung cấp. Đây là tiền miễn phí. Nếu bạn không tận dụng cơ hội này, sẽ giống như ai đó gõ cửa nhà bạn, cung cấp cho bạn một bó tiền mặt và bạn sập cánh cửa trên mặt. Một nguyên tắc khác không phải là để lại công việc của bạn để hưởng nghỉ hưu sớm. Ngoại lệ là mối quan tâm về sức khoẻ. Nếu khoẻ mạnh, bạn muốn duy trì công việc đó cho đến khi bạn có thể thu được lợi ích An Sinh Xã Hội tối đa. Thứ ba, nếu bạn đã đóng góp số tiền tối đa cho Roth IRA ($ 5, 500- $ 6, 500 tùy thuộc vào độ tuổi của bạn), thì bạn có thể đóng góp cho Roth IRA của người phối ngẫu không làm việc với thu nhập của bạn. (Để biết thêm thông tin, xem: Cổ phiếu Roth tốt nhất cho năm 2015

.)

Dòng dưới cùng

Người tiết kiệm đã bị trừng phạt trong khi các nhà đầu cơ đã được khen thưởng trong những năm gần đây. Tuy nhiên, các nhà đầu tư hiểu biết, hoặc những người có quản lý tiền tốt, biết cách điều chỉnh phù hợp dựa trên các điều kiện hiện tại. Rất khó để dự đoán liệu lãi suất sẽ tăng hay không trong năm nay. Nếu bạn quan tâm, hãy nhìn vào trái phiếu ngắn hạn. (Để đọc có liên quan, xem:

Khái niệm cơ bản của Ladder Bond. )