Cuộc khủng hoảng thế chấp có thể không làm cho tin tức hàng ngày nữa, nhưng điều đó không có nghĩa là nó là hoàn toàn hơn. Trong quý I năm 2015, hơn 13% chủ sở hữu nhà đã ở dưới nước về khoản thế chấp của họ. Ở dưới nước có nghĩa là chủ nợ thế chấp nợ hơn 25% giá trị thị trường của ngôi nhà. Những chủ sở hữu không thể bán nhà của họ bởi vì giá họ có thể nhận được sẽ không đáp ứng số tiền vay. Có tin tốt: Chỉ trong vòng ba năm, số lượng khoản thế chấp dưới nước đã giảm hơn một nửa. Nhưng điều đó không giúp ích gì cho những người vẫn đang phải vật lộn.

Kể từ khi cuộc khủng hoảng thế chấp không còn là đầu óc, chủ nhà dưới nước có thể không biết về Chương trình Refinance giá cả phải chăng về nhà, được biết đến nhiều hơn là HARP. Đó có thể chỉ là sự trợ giúp mà họ cần.

HARP là gì?

Chương trình của chính phủ này được thiết kế để giúp chủ nhà dưới nước làm lại ngôi nhà và giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng bằng cách giảm lãi suất trong nhiều trường hợp. Theo trang web của HARP, chủ nhà trung bình sẽ tiết kiệm được 179 đô la Mỹ mỗi tháng và trả ít hơn trong suốt thời gian vay. Bạn có thể chọn tái cấp vốn với khoản thanh toán thấp hơn hoặc trả nợ nhanh hơn, tạo thêm vốn chủ sở hữu trong một khoảng thời gian ngắn hơn.

Hơn 2 triệu chủ sở hữu nhà đã lợi dụng chương trình, nhưng ước tính cho thấy rằng có hơn 600.000 hộ gia đình tại Hoa Kỳ vẫn đủ điều kiện để tái cấp vốn thông qua HARP.

Chương trình cũng làm giảm các tiêu chí đạt yêu cầu. Hầu hết chủ nhà không cần thẩm định hay bảo lãnh tốn kém, và có ít thủ tục giấy tờ hơn để xác minh thu nhập.

Tôi có Đạt tiêu chuẩn?

Trước khi bạn nộp đơn, đảm bảo rằng bạn đủ tiêu chuẩn.

Trước tiên, khoản vay của bạn phải do Freddie Mac hoặc Fannie Mae sở hữu. Hãy nhớ rằng "Fannie" và "Freddie" không cho vay - họ đảm bảo cho họ. Chỉ vì khoản thanh toán của bạn không đến Fannie hay Freddie không có nghĩa là bạn không đủ điều kiện. Trang web HARP có thể giúp bạn tìm hiểu xem một trong những chương trình bảo lãnh này có liên quan đến khoản vay của bạn hay không.

Thứ hai, nếu bạn rút tiền thế chấp vào hoặc trước ngày 31 tháng 5 năm 2009, bạn có thể đủ điều kiện. Điều này cũng có nghĩa là nếu bạn mua nhà bất cứ lúc nào

sau

giữa năm 2009, bạn không đủ điều kiện cho chương trình HARP. Thứ ba, tỷ lệ cho vay / giá trị hiện tại của bạn (LTV) phải lớn hơn 80%. Bạn có thể tính LTV của mình bằng cách sử dụng công cụ này. Trong hầu hết các trường hợp, tỷ lệ cho vay / giá trị cao không phải là một điều tốt, nhưng trong trường hợp HARP, thì càng tốt. Trước đây bạn không thể refinance nhà mình nếu LTV đạt trên 125%. Theo tiêu chuẩn mới, không có ngôi nhà nào dưới nước để đủ tiêu chuẩn. Cuối cùng, bạn được trả hết tiền thế chấp. Bạn không thể có bất kỳ khoản thanh toán khoản vay nào từ 30 ngày trở lên và bạn chỉ được phép trả một lần trong 12 tháng qua.Nếu bạn đáp ứng tất cả các điều kiện này, đã đến lúc đăng ký.

Tôi làm thế nào để áp dụng?

HARP không cho vay tiền. Thay vào đó, chương trình làm việc với các nhà cho vay để cho vay HARP. Trước tiên, kiểm tra với người cho vay hiện tại của bạn và xem liệu nó có cho vay HARP hay không. (Bạn cũng có thể đi đến harp. Gov và tìm kiếm người cho vay của bạn.)

Cũng giống như bất kỳ giao dịch mua đô la cao nào, hãy nói chuyện với nhiều người cho vay và so sánh các điều khoản cho mỗi người. Một khi bạn quyết định một người cho vay, nó sẽ hướng dẫn bạn qua phần còn lại của quá trình.

Dòng dưới

HARP không làm giảm số tiền bạn nợ - nó cho vay lại để giảm lãi suất và giảm thanh toán. Để thoát khỏi nhà dưới nước trong nhà nhanh hơn, bạn có thể tái tài trợ với HARP nhưng vẫn giữ nguyên khoản thanh toán hoặc thanh toán nhiều hơn. Lãi suất thấp hơn kết hợp với khoản thanh toán cao hơn sẽ nhanh chóng tăng vốn cổ phần của bạn.

7 giải pháp dành cho chủ nhà đang phải vật lộn với khoản thế chấp

và

Tiết kiệm nhà của bạn khỏi bị tịch thu tài sản Để có thêm hướng dẫn, hãy xem Lựa chọn thế chấp cho chủ nhà dưới nước