Mục lục:
- Tỷ lệ Morningstar 529 kế hoạch dựa trên năm đặc điểm sau:
- Truy cập Cao đẳng 529 - Phát hành ở Nam Dakota, do Allianz Global quản lý, phân phối bởi các cố vấn, $ 1. 04 tỷ trong kế hoạch AUM
Morningstar Inc. vừa công bố xếp hạng năm 2016 về kế hoạch giáo dục tiết kiệm đại học 529 của nước này. Nó nâng cấp sáu kế hoạch, hạ cấp 6 bậc khác, bắt đầu bao gồm hai kế hoạch mới và hạ hai kế hoạch khác. Nó đã xếp 63 kế hoạch tổng thể, trong đó có 97% tổng số 529 tài sản trong nước. 529 kế hoạch hiện giữ hơn 240 tỷ USD tài sản tính đến cuối quý thứ ba của năm 2016.
Sinh viên trường cao đẳng có thể tìm ra kế hoạch sử dụng tốt nhất bằng cách xem lại báo cáo này và nhận được nhiều tiền nhất cho khoản tiền đó bằng đô la họ sock trong họ. (Để biết thêm, xem: 5 bí mật bạn chưa biết về Kế hoạch 529 .)
Tiêu chuẩn đánh giáTỷ lệ Morningstar 529 kế hoạch dựa trên năm đặc điểm sau:
Những lựa chọn đầu tư được thiết kế như thế nào, cũng như đường lối lướt của danh mục đầu tư dựa trên độ tuổi của học sinh
- Giá trị của mỗi lựa chọn đầu tư so với các quỹ tương tự khác
- Đánh giá của từng nhà quản lý tiền hướng dẫn các quỹ
- Các nhà quản lý kế hoạch và các công ty giam giữ làm sao để quản lý kế hoạch > Hiệu quả điều chỉnh rủi ro của các lựa chọn đầu tư và kế hoạch tổng thể
- Morningstar có năm hạng mục đánh giá theo đó phân loại kế hoạch: vàng, bạc, đồng, trung tính và tiêu cực. Chỉ có ba kế hoạch thực hiện loại vàng vào năm 2016, giảm từ bốn vào năm 2015, trong khi 10 kế hoạch được đánh giá bạc, 20 kế hoạch là đồng, 27 là trung lập và ba hạ cánh xuống tầng hầm với một đánh giá tiêu cực. Cả ba kế hoạch này chỉ được bán bởi các cố vấn. (Để biết thêm thông tin, xem:
- 529 Rủi ro phải mất (hoặc không)
"Ngành công nghiệp 529 nói chung tiếp tục được cải thiện khi các kế hoạch riêng lẻ trau dồi chiến lược của họ và giảm các khoản phí thu được từ những người tham gia chương trình. Chúng tôi đã nâng cấp một số kế hoạch đã chuyển sang các phương pháp hay nhất và hạ cấp những doanh nghiệp không theo kịp tốc độ. Theo Leo Acheson, nhà phân tích nghiên cứu hàng đầu của Morningstar cho 529 kế hoạch, ngành công nghiệp tiếp tục thực hiện các bước đi đúng hướng, với một số kế hoạch giảm chi phí, tăng cường nguồn lực và quy trình phân bổ tài sản của họ hoặc cải thiện chất lượng của các đội đầu tư của họ " Một bản liệt kê tốt nhất và tồi tệ nhất 529 ở Mỹ cho năm 2016 bao gồm: Kế hoạch tiết kiệm của Đại học 529 của Đại học Nevada, được quản lý bởi: Kế hoạch Tiết kiệm Cao nhất của Ngân sách (Vanguard 529) Theo kế hoạch, kế hoạch tiết kiệm giáo dục của Utah là 77 tỷ đô la Mỹ, trong đó Aras ước tính trị giá 35 tỷ đô la Mỹ trong năm tài chính của Virginia529. (Bạc) Kế hoạch Đầu tư Trường Cao đẳng Maryland - Giảm xuống từ vàng, quản lý bởi T. Rowe Price, phân phối trực tiếp, $ 4. 5 tỷ trong AUM
T.Kế hoạch Tiết kiệm cho Trường Cao đẳng Giá Rowe - Giảm xuống từ vàng, phát hành tại Arkansas, phân phối trực tiếp, $ 2. 2 tỷ trong kế hoạch 529 của AUMMOST của Missouri 529 - Được nâng cấp từ trung lập, do Ascensus quản lý, phân phối trực tiếp, $ 2. 58 tỷ AUM
Truy cập Cao đẳng 529 - Phát hành ở Nam Dakota, do Allianz Global quản lý, phân phối bởi các cố vấn, $ 1. 04 tỷ trong kế hoạch AUM
Kế hoạch Đầu tư 522 của Ivy Funds - Được phát hành tại Arizona, được quản lý bởi Waddell & Reed, được phân phối bởi các cố vấn, 449 đô la. 52 triệu trong AUM
The Hartford SMART 529 - Phát hành ở West Virginia, do Hartford quản lý, phân phối thông qua các cố vấn, $ 1. 58 tỷ đồng trong kế hoạch
- Kế hoạch Cuối dòng
- 529 đã trở thành một trong những hình thức phổ biến nhất của tài khoản tiết kiệm đại học vì số tiền phát triển trong đó có thể bị rút miễn thuế miễn là nó được sử dụng để trả cho chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn như học phí, sách, phòng và hội đồng. Nhiều nhà hoạch định tài chính khuyên bạn nên dùng các tài khoản này cho cha mẹ và ông bà muốn bắt đầu tiết kiệm cho học sinh vừa chớm nở. (Xem thêm:
- Các công ty hàng đầu quản lý 529 kế hoạch
.)
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Chú tôi qua đời gần đây. Ông đã chỉ định cha mẹ tôi là người thụ hưởng vào năm 1997, sau khi ly dị, và không thực hiện bất kỳ thay đổi nào sau khi ông tái hôn vào năm 2000. Người vợ hiện tại của chú tôi hiện đang chiến đấu vì tiền từ kế hoạch. Cô ấy có một chân t
Nó phụ thuộc. Nếu kế hoạch nghỉ hưu là một kế hoạch đủ điều kiện, thì người quản lý kế hoạch sẽ tham khảo tài liệu kế hoạch để xác định ai là người thụ hưởng được chỉ định. Tài liệu kế hoạch giải thích các quy tắc mà kế hoạch đủ điều kiện phải tuân theo. Nói chung, các kế hoạch đủ điều kiện cung cấp cho người phối ngẫu còn sống của người đã qua đời là người hưởng lợi trừ khi người phối ngẫu còn sống ký một giấy miễn trừ cho phép khác.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.