Nó phụ thuộc. Nếu kế hoạch nghỉ hưu là một kế hoạch đủ điều kiện, thì người quản lý kế hoạch sẽ tham khảo tài liệu kế hoạch để xác định ai là người thụ hưởng được chỉ định. Tài liệu kế hoạch giải thích các quy tắc mà kế hoạch đủ điều kiện phải tuân theo. Nói chung, các kế hoạch đủ điều kiện cung cấp cho người phối ngẫu còn sống của người đã qua đời là người hưởng lợi trừ khi người phối ngẫu còn sống ký một giấy miễn trừ cho phép khác.
Nếu kế hoạch nghỉ hưu là IRA, các tình huống sau đây có thể áp dụng trong trường hợp của bạn:Nếu chú của bạn đã
- không sống trong một cộng đồng hoặc nhà nước bất động sản (Alaska , Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin), rất có thể việc chỉ định cha mẹ bạn sẽ đứng vững và họ sẽ được đối xử như những người hưởng lợi. Nếu chú của bạn sống trong một cộng đồng hoặc nhà nước sở hữu hôn nhân, cha mẹ của bạn vẫn có thể là người thụ hưởng IRA nếu tài sản IRA đã được tích lũy
- trước khi anh ấy kết hôn với người bạn đời còn sống của bạn. Nếu chú của bạn sống trong một cộng đồng hoặc nhà nước sở hữu hôn nhân, vợ / chồng có thể được đối xử như người hưởng lợi ít nhất 50% số tiền đã tích lũy trong hôn nhân. Luật sở hữu trí tuệ sẽ xác định định nghĩa về tài sản cộng đồng và tỷ lệ phần trăm mà bà ta có quyền hưởng lợi.
-
Nếu số tiền này là đáng kể, có thể tranh thủ các dịch vụ của luật sư.
(Để tìm hiểu thêm về các chỉ dẫn về người hưởng lợi, xem
Những người được chỉ định hưởng lợi có vấn đề - Phần 1 , Những người chỉ định lợi ích có vấn đề - Phần 2 và?)
(Liên hệ Denise)
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.