Trong khi nhiều người phạm sai lầm tài chính trong suốt cuộc đời, ảnh hưởng của những sai sót này có xu hướng gia tăng theo độ tuổi. Millennials và những người trong Thế hệ Z được dành nhiều thời gian hơn để học hỏi và sửa chữa sai lầm của họ. Mặt khác, các cá nhân đã nghỉ hưu, hoặc gần nghỉ hưu, không có nhiều luồng phòng để sửa chữa khóa học. Những sai lầm về tài chính ở giai đoạn này của cuộc đời có thể ảnh hưởng xấu đến cách họ dành cả ngày còn lại của họ.

Dưới đây là chín lỗi tài chính mà người về hưu không thể làm được.

1. Không có kế hoạch tài chính và ngân sách

Hưu trí là một sự kiện thay đổi cuộc sống cần phải được lập kế hoạch chiến lược. "Những người về hưu nên có một kế hoạch về cách họ sẽ sống và giải quyết vấn đề tài chính khi về hưu - và cập nhật kế hoạch ít nhất mỗi năm", Kevin Gallegos, phó chủ tịch phụ trách các hoạt động của Phoenix, cho biết. Gallegos nói với Investopedia rằng điều này bao gồm việc đánh giá tài sản và nợ của họ. Và ông đề nghị sử dụng một trong số nhiều máy tính hưu trí có sẵn trực tuyến để xác định số tiền tiết kiệm được cần thiết cho nghỉ hưu.

2. Tự trả thứ hai

Ở giai đoạn này của cuộc đời, người cao niên không còn làm việc phải xem xét nhu cầu của họ trước tiên. Jake Loescher, một cố vấn tài chính tại Rockford, Illinois thuộc Savant Capital Management, cho biết: "Nhiều người về hưu vẫn dành quá nhiều tiền của mình cho con cái và cháu mói. Loescher nói rằng đây là một quyết định quan trọng và cá nhân, nhưng nó thường đi kèm với chi phí sinh hoạt của họ khi những người về hưu không biết họ có thể trả bao nhiêu cho người khác. Ông nói với Investopedia tình huống này giống như là một hành khách trên máy bay: đặt mặt nạ oxy vào chính mình trước khi bạn cố gắng giúp đỡ người khác.

3. Tài chính Trường Đại học Tài chính

Một trong những cách làm cho những người về hưu quá căng thẳng là giúp đỡ những người lớn của họ phải trả tiền học đại học, nhưng Josh Tschirgi, một cố vấn tài chính tại Portland, dựa trên Somerset Wealth Strategies, nói với Investopedia rằng đây là một động thái có thể gây hoạn nạn tương lai tài chính của họ. Tschirgi cảnh báo: "Nếu bạn có những đứa cháu, đừng đi quá đà và sẽ giúp đỡ quỹ giáo dục đại học của họ trừ khi bạn là người rất giỏi làm việc. Kể từ khi tài chính sinh viên có sẵn ở mức thấp, và sinh viên tốt nghiệp đại học có hàng chục năm làm việc phía trước của họ, Tschirgi nói rằng học sinh có nhiều thời gian để trả các khoản vay sinh viên của họ.

4. Tránh kế hoạch bất động sản

Có thể là một chủ đề không thoải mái, nhưng người về hưu không nên tránh hoàn thành các văn bản cơ bản về bất động sản. Loescher nói: "Những thứ đơn giản như quyền hạn của luật sư về chăm sóc sức khoẻ và tài sản thường là" điền vào chỗ trống, "và sẽ là những tài liệu quan trọng nếu một người phối ngẫu bị bệnh hoặc mất năng lực.Ngoài ra, ông nói rằng các tài liệu này cung cấp hướng cho những người thân yêu về cách tài sản của người chết nên được phân phối và quản lý. Và điều này có thể làm giảm, nếu không phải là loại bỏ, nhầm lẫn và tranh cãi giữa những người sống sót.

5. Không Mua Bảo Hiểm Y Tế

Người Cao Niên không đủ điều kiện nhận Medicare cho đến khi 65 tuổi, và nếu nghỉ hưu trước đó, họ sẽ cần mua bảo hiểm sức khỏe, cảnh báo Tschirgi, "Đây là những sai lầm tồi tệ nhất có thể. Nếu một người về hưu phải đối mặt với một vấn đề sức khoẻ lớn, họ có thể dễ dàng bỏ trốn hầu hết danh mục của họ. Tschirgi cho biết nhiều nhà hoạch định tài chính đang theo định hướng hoa hồng, vì vậy họ sẽ nói về và bán cổ phiếu và trái phiếu nhưng không rõ ràng về bảo hiểm y tế, nhưng đây là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính. "Nếu bạn nghỉ hưu, nói rằng, ở tuổi 62, và mất bảo hiểm y tế do công ty trả, bạn nhanh chóng khám phá ra rằng bảo hiểm y tế là tốn kém và có lẽ không phải là một khoản chi phí bạn đã lên kế hoạch. "Tuy nhiên, ông khuyên những người nghỉ hưu cắn đạn và mua nó, đặc biệt là vì các kế hoạch ít tốn kém hơn với khoản khấu trừ cao sẵn có trên thị trường bảo hiểm y tế quốc gia.

6. Không mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn

Đó là một chủ đề khác mà không ai muốn nghĩ đến, nhưng người về hưu cần phải lên kế hoạch để có thể ở trong một nhà dưỡng lão hoặc cần chăm sóc tại nhà lâu dài. Tschirgi nói rằng chi phí có thể lên tới 9.000 đô la một tháng để ở trong một cơ sở dài hạn: "Không phải là quá muộn để mua bảo hiểm LTC nếu bạn có đủ khả năng, có lẽ bằng cách rút ngắn số năm nó sẽ bao trùm. "Tuy nhiên, nếu điều này là ngoài tầm với của tài chính, Tschirgi đề nghị mua một annuity cung cấp doublers nhà dưỡng lão. Tschirgi nói: "Đây là những khoản thanh toán hằng tháng hai lần về cơ bản nếu bạn ở trong viện an dưỡng và tốn kém rất ít hoặc không có gì. Mặc dù họ không bao gồm tất cả mọi thứ, ông nói rằng họ cung cấp một số cứu trợ tài chính.

7. Đi Thất Bạo Thất Nghiệp

Thỉnh thoảng, người về hưu cố gắng bán nhiều khoản đầu tư hưu trí để xóa nợ. Mặc dù điều này tạo ra một sức hút tốt cho dòng tiền, Loescher nói rằng nó thường có nghĩa là tất cả tài sản về hưu trí tập trung vào những thứ không thể bán nhanh chóng để tạo ra thu nhập như nhà cửa, xe hơi và tài sản cá nhân khác. "Một người về hưu cần phải chú ý đến nợ xấu, tất nhiên, và trả nợ cao hơn lãi suất như thẻ tín dụng, nhưng cẩn thận không để" bán trang trại "và trả hết nợ và chi phí khác như nợ thế chấp và cho vay mua nhà , "Tư vấn cho Loescher.

8. Không đa dạng hóa

Nhiều người về hưu quên giá trị đa dạng hóa, theo Lucas Casarez, một trợ lý kế hoạch tài sản với Keystone Financial Services, ở Loveland, Colorado. "Cho dù đó là cổ phiếu nóng hay nóng, những thứ này có thể gây ra sự tàn phá cho một danh mục đầu tư. "Khi các cá nhân trở nên hưng phấn về những thành công gần đây, Casarez nói họ có xu hướng phân bổ quá mức, và khi đầu tư đó không còn nóng, họ sẽ gặp rắc rối. "Thiếu sự đa dạng hóa cũng có thể nảy sinh nếu một cá nhân có trên 10% tài sản có thể đầu tư gắn liền với cổ phần của người sử dụng lao động."Ông nói điều này xảy ra khi một người về hưu đã dành nhiều thời gian với người sử dụng lao động và không muốn buông cổ phiếu của người chủ.

Và Loescher nói rằng nhiều người về hưu quá bảo thủ. Mặc dù điều này có thể cảm thấy tốt, ông nói rằng những gì cảm thấy tốt không phải lúc nào cũng mang lại kết quả lâu dài. Loescher cảnh báo: "Những người về hưu không còn có thể sống được trong việc nghỉ hưu hay lãi suất nghỉ hưu. "Rủi ro trong các cổ phiếu đa dạng sẽ được yêu cầu phải có một xác suất cao hơn là không hết tiền. " 9. Theo Ken Weber, chủ tịch của Weber Asset Management ở Lake Success, NY "Người dân về hưu không thể để cho bộ phim chính trị quyết định những quyết định tài chính của họ." Khi quốc gia ngày càng trở nên chia rẽ về chính trị, tôi thấy nhiều nhà đầu tư lớn tuổi trở nên sợ hãi về "cách đất nước này đang đứng đầu. "Trên thực tế, Weber nói họ có khuynh hướng sử dụng những từ chính xác đó, và anh ta có thể nghe thấy tiếng sợ hãi trong giọng nói của họ.

Tuy nhiên, Weber giải thích, "Bất kể ai ở Nhà Trắng hay những người kiểm soát Quốc hội, đây là và luôn luôn là một nền kinh tế tư bản, nghĩa là mọi công ty vì lợi nhuận sẽ luôn luôn phấn đấu để xây dựng cái bẫy chuột tốt hơn. "Weber nói rằng những người về hưu nên nhận ra rằng sự cạnh tranh lâu dài giữa các công ty là điều thúc đẩy nền kinh tế, chứ không phải là các nhà lãnh đạo tạm thời ở Washington. Một khi họ hiểu khái niệm vững chắc này, ông nói rằng họ có thể tập trung vào một kế hoạch tài chính dài hạn, thường bao gồm việc đầu tư vào thị trường chứng khoán U.

Một phần khác của việc nhìn thấy hình ảnh tài chính liên quan đến việc duy trì kỷ luật tự giác. Tschirgi cảnh báo, "Một số người phải nghỉ hưu, đặc biệt là nếu họ cẩn thận, những người tiết kiệm suốt đời, tự nhủ tự hỏi mình có thể là một câu hỏi nguy hiểm: đó có phải là cuộc sống không? Hy sinh chỉ để tồn tại? "Và rồi anh ta nói rằng một số người biến thành những người chi tiêu. Chỉ trong vài năm, họ phá hủy một kế hoạch tài chính mà họ đã mất hàng thập kỷ xây dựng.

Dòng dưới

Mặc dù không ai miễn nhiễm với những sai lầm tài chánh, những sai lầm này có thể đặc biệt nghiêm trọng khi chúng xảy ra sau này trong cuộc đời. Tuy nhiên, việc biết đọc tài chính và lập kế hoạch thích hợp có thể cho phép những người nghỉ hưu sống một cuộc sống thoải mái tận hưởng những phần thưởng của công việc khó khăn và những quyết định tài chính lành mạnh.